10-kuune beebi!

On ju ikka kombeks beebide minisünnipäevasid tähistada, eks? Seda teevad minu meelest päris paljud noored (ja mitte nii noored) lapsevanemad, ja näiteks ka lemmikloomaomanikud. Ise ma olen nii vana ja laisk (ja teiste prioriteetidega), et päris iga kuu ei viitsiks mitte midagi tähistada. Lemmikloomade sünnipäevad unustan üldiselt ära (ja nad ei pahanda üldse õnneks), ja ühtegi muud beebit majapidamises ei ole. 

Küll aga tuli mul täna meelde, et täna on ju ometi minu ettevõtte IB-konto  KÜMNE KUU sünnipäev! Uskumatu, veel 2 aastat tagasi ei eksisteerinud minu maailmas sellist asja nagu ettevõtte investeerimisportfell. Eraisikuna olin siis küll juba mönda aega varbaid börsirabalaugastes leotanud. Aga kui aasta tagasi avastasin, et ettevõtte alt haltuura tegemisest on tekkinud kenakene rahasumma kontole, tundus, et on aeg asja tõsiselt võtma hakata! 

Nii siis hakkasingi asjaga pihta. Esialgu sai hoolega loetud internetiavarustest kasulikku infot. Eriti kiidan siin Pilvebüroo blogi, hullult kasulik koht! Lisaks siis arvutasin ja arutasin, kalkuleerisin üht ja teistpidi, ja jõudsin üha tugevamale arusaamisele, et on tagumine aeg ka oma eraisiku portfell võimalikult ära likvideerida ja enamus rahast ettevõtte all hoopis börsile viia.

Alustasin siis IB-konto loomisega, ja täpselt 4. novembril laekus minu IB-kontole esimene deposiit! Ohh, kui hirmus tunne see oli :)) Ja IB-portaali öppimiskurv ei ole sugugi mitte naljaasi, ütlen ausalt! Aga kalkuleerisin, mis ma kalkuleerisin, mustad numbrid valgel paberil väitsid kindlalt, et tuleb oma hirm alla suruda ja asi ära teha, mugavustsoonist välja hüpata ja õppima hakata. Etteruttavalt võin öelda, et IB-portaali ja treideri tööjaama ja äpi kasutamist õpin tänaseni! Ikka on nii, et tuleb vajalikke funktsionaalsusi otsida, ja tihtipeale leian palju rohkem, kui oskan kasutadagi. Aga põhifunktsionaalsused on selged - raha oskan deponeerida, valuutat oskan vahetada, aktsiaid oskan osta! Tasapisi hakkab selgeks ka saama, kuidas endale portfelli tervisest ülevaade saada, ja näiteks tulude ning kulude aruannet genereerida. 

Aga mis ikka pikalt heietada, näitan hoopis pilte. 

Kui vaadata Time-Weighted Return ehk ajaliselt kaalutud tootlust, siis selleks on  (aegade algusest) eilse seisuga 11.74%. 

NB - pildil need D-tähed on siis raha kontole lisamine (deposit). Nagu näete, siis üritan pidevalt midagi ikka portfelli juurde saata. Sambakesed on siis portfelli NAV ehk puhasväärtus iga kuus lõpus, ning looklev joon siis tootlus (%).

Lisan juurde ka graafi, kus Money-Weighted Return, mis on selle 10 kuuga lausa 15.6%, aga ma tegelikult pigem fokusseerin ajaliselt kaalutud tootlusele. Minu meelest on see siiski reaalsem ja minu jaoks lihtsamini möistetav. 

Kuidas targemad selgitavad, millal kumba tootlust jälgima peaks?

Kui vaadata, mis minu portfellis kõige paremad paisutajad on olnud, siis on vaatepilt põnev. Ütlen kohe ära, et minu esialgne strateegia IB-kontoga pidi olema "dividendimiinivälja tekitamine", ehk siis plaan oli osta pidevalt stabiilseid dividendimaksjaid, kellel pikaajaline ajalugu ja stabiilne dividendikasv. Nii siis üritan ehitada portfelli, mis igal kuul dividende sisse toob.

Kuna aga dividenditootluse määr sellistel stabiilsetel aktsiatel kipub suht madal olema, siis mul hinges muidugi ikka alati kripeldab, et "aga kui võtaks lisaks ka.. ". Ja neil hetkedel siis muidugi olen teinud igasuguseid huvitavaid otsuseid, näiteks ostnud Berhshiret, Apple't ja mingeid potentsiaalseid kasvuaktsiaid, mis 50:60 töenäosusega kas töusevad nagu kosmoseraketid vöi jätavad järele ainult hägusa tolmusaba nagu komeedid.. (minu portfellis siis reeglipäraselt see teine variant). 

Ja üllatus-üllatus, minu portfelli paisutajateks ongi siis osutunud hoopis need nõrkushetkedele ostetud jokkerid! Parim on siis (vast ootuspäraselt) olnud onu Buffeti BRK B, mida esialgu ostsin pisut kaheldes, kuid tänaseks siis juba üle neljandiku oma hinnast juurde kasvatanud mulle. 

Aga kõige põnevam selle pildi juures on see, et -> kes oleks osanud oodata, et USDiga IB-s hoopis teenida saab?! Ma isegi ei ole ju valuutavahetust kuidagi täppisvahetada üritanud, vaid seda teinud lihtsalt siis, kui soov jälle midagi osta.  LHVga valuutavahetusvalust pääsemise üle olin niisamagi õnnelik, aga seda enam rõõmustan nüüd, kui tuleb välja, et valuutavahetus kui selline ise ka mu portfelli kasvatanud on! 

Aga selline vaatepilt paneb tegelikult ka mõtlema natuke strateegia üle. Kas peaksin tegema endaga kokkuleppe, et näiteks 50:50 jagan portfelli sissemaksed dividendiaktsiate ja kasvuaktsiate vahel, et oleks meelerahu ja tunneks, et ei tulista endale jalga dividendi-kinnisideega? Või kuidas edasi minna?

Pilk minu portfelli hiljutisele dividendiinfole ütleb, et selgi aastal on tulemas nii üht kui teist veel (ja kui veel oste teha regulaarselt iga kuu, siis seegi pilt paraneb ehk):

Dividendid mulle väga meeldivad, eriti kui nad pidevalt igakuist rahavoogu tekitavad, mille eest jälle uusi aktsiaid osta saaks. Samas need summad on siiani suht väikesed, ja kasvuaktsiad on olnud niivõrd paremad töölised. Mis teie arvate, kuidas peaks neid allokeerimisi tegema?

Üldiselt aga, aitab lobast! Lähen nüüd tagasi oma seitsme kriimsilma-ameti juurde, ja katsun natuke raha ikka jälle juurde teenida, see portfelli paisutamine on täielik hasartmäng ma ütlen! Kui juba hamba verele saanud, siis tahaks muudkui aga hagu juurde anda. Eriti kui pangakontol tegelikult meelerahufond kuude viisi tolmu kogub, aga.. ei! Targemad ütlevad önneks, et parem karta kui kahetseda, nii et tuleb lihtsalt katsuda rohkem tööd teha, et meelerahufond meelerahufondiks jääks ja samas portflel ikka sissemaksete üle röömustada saaks.

Põnevad ajad?

Ahoi-ahoi!  Kas keegi veel täna unetu öö plaanib veeta, et silma peal hoida, mis USAs toimub? Kas olete kuidagi valmistunud ka, prepperite klubist näpunäiteid hankinud, aktsiaportfelli kraami juurde tankinud, vöi vastupidi, raha portfellist kõrvale pannud, et oleks ikka, millega manööverdada ja "turule tulistada", kui USA valimistepööris juhuslikult turgu kõigutama peaks?

Ma ütlen ausalt kohe ära, et mina olen kehvake investor ja veel kehvem kaupleja. No siiani on kõik minu säästud läinud jälle aktsiaportfelli, ja suur osa neist seal püsinud, sest müüa ei saa - punases aktsiaid ei taha müüa :D Nii ma siis hoian neid ja lasen mädaneda seal, oodates, et ühel ilusal päeval ikka jälle ellu ärkavad. See väike osa aktsiatest, mis punases pole, sellega aga manööverdan niisama ja müün tihti liiga vara, mõeldes, et "turgu ajastada" üritades õnnestub mul kuidagi midagi päästa või teenidagi. 

Näiteks müüsin niimoodi hulga asju veebruaris, enne kui märtsis korralik punane möll tekkis börsidel. Kahjuks ei taibanud sama edukalt siis selle punase möllu ajal tagasi midagi osta, ega korraliku surfilainega üles sõita, vaid võtsin ja lükkasin tasapisi piiskhaaval kõrvalepandut börsile tagasi. Arvan, et kõige rohkem teenis sellest tegelikult pank teenustasude näol, mina oleks võinud lihtsalt rahulikult käed tagumiku alla panna ja ühte jalga üle teise kõlgutades tühjusesse vahtida.. 

Seekord on natuke samamoodi - olen erinevatel kontodel natuke mööbeldanud ja ilusamaid rohelisemaid aktsiakesi maha müünud natuke, et juhusliku börsikõikumise korral oleks sulli, mida tuulde loopida ruttu. 

Kas teie ka seda loodate?

Muusosas läheb mul aga vanaviisi. Säästmisega rikkaks pole saanud ja aegaajalt olen rahakotiraudasid liiga palju lahti teinud kahjuks. Unustanud oma distsipliini vms, ja pärast kahetsenud, et "no oli siis seda vaja"?! Õnneks viimastel kuudel on aga tööd nii tohutult palju, et oluliselt kulutada pole lihtsalt aega ja lisaraha muudkui kuhjub pangakontole. Kahjuks on aga minu isikliku töötunni müümisel ilmselgelt inimlik limiit ees ja lõputult nii ei saa. Seega oleks hirmsasti vaja hakata looma plaani B:

• kuidas enda inimtundidega tekkinud lisaraha võimalikult hästi investeerida ja tööle panna?
• millised tegevused veel käima lükata, et enda aeg ja oskused poleks ainsad võimalused lisaraha teenida? 

Need vist on kõigi investorite eksistentsiaalsed küsimused?

Raamatusoovitus - kindel võit!

Laenutasin selle raamatu juba jupp aega tagasi, aga kogu aeg on ju kiire, kiire, kiire, nii et lugema jõudsin alles siis, kui oli veel vaid paar päeva laenutusaja lõpuni. olin raamatu laenutamiseks kulutanud 1€ ja nüüd tundsin ennast küll päris nutuselt ausalt! Nimelt on see raamat IMELINE!

Tõsiselt, kes vähegi tahab aktsiatesse investeerimist mõista, siis alustagu sellest raamatust.

Esimestel sissejuhatavatel lehekülgedel oli väga palju ameerikalikku ilustamist ja "müügijuttu", kui awesome see kõik ikka on ja kui lihtne ja äge ja elementaarne ja kogu edu võti, põhimõtteliselt parem kui viilatud leib! Ma neist lehekülgedest lendasin suhteliselt diagonaalis üle, aga siis kui päris peatükkideni jõudsin, olin küll võlutud! Imeselgelt ja lihtsas keeles kõigist põhitõdedest kirjutatud ja numbrite ning konkreetse näidete abil puust ja punaseks kõik joonistatud.

Kes vähegi huvi tunneb, soovitan lugeda, mõelda, vaadata https://finance.yahoo.com/ või Nasdaqi jms börside lehekülgedel ka ringi, uurida erinevate ettevõtete "Investor Relations" sektsiooni infot ja ajagu näpuga järge selles raamatus! Lisaks võib kõrvale võtta Google Sheets või Excel tabeli ja endale kõigepealt "virtuaalportfelli" tekitada, varsti saad peagi isegi aru, kui äge hobi see on ;)

Ahjaa, ära unusta KÕIGEPEALT siiski säästma hakata, endale kriisifond tekitada ning tasa ja targu börsil toimetamiseks teadmisi koguda. Siis rikaste penskaritena kümne aasta pärast palmi all muljetame! ;)

Shoppama!

Sirvin siin suurte korterite, majade ja suvemajakeste/maalappide kuulutusi ja muudkui ahhetan! Nii palju võimalusi ja kuna kevad on käes, siis kohe nii väga kripeldab hinges, et "tahaks OMA KODU, OMA maja ja maalapikest ja metsanurgakest ja mereribakest", kus end hästi tunda.. Seetõttu otsustasin oma rahamasina ehitamise plaanid maha matta, kõik aktsiad ja fondid maha müüa, hädaabiraha kasutusse võtta ja eluasemelaen endale pangast nuruda, et LÕPUKS oma unistus teoks teha!

Jäite uskuma? 😀

Haa! Nali! Kinnisvara hinnad tunduvad täiesti hullumeelsed olevat, ja mulle ikka VÄGA meeldib võlavabalt elada! Ootan veel, kannatlikult..

Aga shoppama lähen ikka! Mulle kohe üldse ei meeldi, kui raha niisama pangakontol seisab ega teeni sentigi juurde. Iga päev üritan leida hetke, kus teha olulised otsused - millist aktsiat ja kui palju osta. Aga nagu näete, siiani raha seisab. Ütleme ausalt - palgatöö segab rahamasina ehitamist 👀 Teisest küljest muidugi on palgatöö hetkel just see, mis toodab stabiilselt võimalusi osta "rahamasina komponente". 

 

Samas on see ilmselt hea, kui natuke raha lihtsalt seisab ja ootab. Ka börsil on hinnad hullud, aktsiad ja fondid kallid, maailma majandus- ja poliitiline olukord suhteliselt kahtlane ja ebastabiilne ning korralik börsikrahh võib end peita kohe järgmise aktsiakursi tipu taga. Samas, kes ikka selgeltnägija ei ole, ei tea täpselt, millal see järgmine börsilangus tuleb. Kas homme või kuu või aasta pärast. Aasta jagu lihtsalt reservi säästetud eurosid jätta ei taha, börsilangus oleks ju meeldiv, saaks aktsiaid palju soodsamalt soetada. Samas on piisavalt juba tõestatud, et kes stabiilselt läbi aegade säästab ja regulaarselt ostab heade ettevõtete aktsiaid, seda börsi tõusud ja langused väga ei kõiguta, üle pikema perioodi tasakaalustavad need tõusud ja langused üksteist ära.

Valuuta on muidugi lisafaktor millega arvestada. Kas osta USA börsilt, või piirduda põhjamaadega?

Portfell

Teen siia ülevaate enda portfellist, ja loomulikult uuendan sedamööda, kuidas portfelli sisu või osakaalud muutuvad. Portfelli peamine eesmärk on luua nö iseseisev rahamasin, mis omaks püsivat juurdekasvu stabiilsete dividendide näol, kuid loomulikult vöib aegajalt sisse tekkida ka suuremaid ja väiksemaid üllatajaid, kelle puhul ootan näiteks suurt kursi tõusu. Samal ajal on loomulikult minu jaoks ülioluline omada kindlustunnet, et vajadusel on alati olemas kergelt ligipääsetav rahasumma, mis ei sõltu sellest, kuidas aktsiabörs või maailmamajandus üldiselt end tunneb.

	Aprill	Mai
Puhver	10.03%	9.43%
Aktsiad ja fondid	89.97%	90.57%

NB! Tegemist on minu isiklikel investeerimisotsustel põhineva portfelliga, see ei ole mõeldud kellelegi eeskujuks võtmiseks. Kuna säästmisest ja investeerimisest on saanud minu hobi, muutub portflelli sisu pidevalt. Aktsiaid ostan küll pika perspektiiviga, kuid kauplemistehinguid teen mitu korda kuus (loe: ostan tihti, enamasti kohe, kui õnnestub mõni rahasumma "vabaks rahaks" kuulutada. No umbes nagu shopahoolikud ikka, mind lihtsalt tõmbab tavapoodide asemel börsile :)).

AKTSIATE NIMEKIRI UUENDAMISEL