Kuidas oma netoväärtust arvutada?

 Kuulge, kuidas teha kuiseid kokkuvõtteid, arvutada oma netoväärtust jms, kui suur osa minu "varast" asub minu ettevõtetes?  

Olen nimelt viimastel aastatel hakanud vabakutseliseks, st palgatöö tegemise asemel müün enda tunde arvega, ettevõtte alt. Lisaks investeerin ettevõtte raha, mis omakorda tekitab ettevõttele natuke vara juurde. Teen küll hetkel oma ettevõtetele palgatööd, ja saaksin seda mõnda aega jätkata ka peale seda, kui kliendilepingud otsa saavad, aga kuidas seda nö "enda netoväärtuseks" arvestada? Ei peakski? Samas see ettevõtte kontol istubv raha aitab mul samamoodi teha samme finantsnvabaduse poole, nagu ka mu isiklikud investeeringud ja vara. Huvitav, kuidas Pinsi Põlv ja Rahakratt teevad?

Jälle see auto!

 Heihopsti! Olen elus :)) Olete mind kindlasti unustanud juba...? 

Ma olen täitsa olemas, lihtsalt võtsin Kristi Saare sõnade sabast kinni, ja otsustasin fokusseerida sissetulekute suurendamisele pideva sendilugemise ja soodukate otsimise asemel. See on olnud niiiiiiii palju energiat tarbiv tegevus, et polegi jõudnud ülevaateid enam teha, ja olgem ausad, ka aktsiaportfellil on viimasel aastal suht kahtlaselt läinud :) Erinevalt rahatuvidest jms imeloomadest minu "higivaba" papp on endiselt imetilluke, ja tööd raban mitmel rindel.

Lugesin viimati läbi ka "Atomic habits" sest kellegi rahablogist sain vihje, et kui see raamat läbi loetud, siis hakkab higivaba papp ise tulema, vms. Pean tunnistama, et sealt raamatust suuremaid üllatusi ei tulnud, olen need põhitõed endale aastate jooksul ise kuidagi imekombel välja mõelnud ja tänu neile tänasel päeval nii heas tervises, füüsilises vormis, kui ka oman kontrolli oma rahaasjade üle, aga pean nüüd minema otsima, mis lubadus see oli, mida anti, "kui raamatu läbi loen".. 

Aga mitte sellest ma ei tulnud ju rääkima :D Jätame portfelli ja rahavoogude jutud järgmiseks korraks. Nimelt tahtsin hoopis rääkida natuke jälle autost. Kunagi arvutasin siin välja, et palju auto mulle igapäevaselt maksab. Tol korral otsustasin ikka autot edasi omada, sõitsin sama autoga 15 a jutti, ja lõpuks müüsin veel 1000 euro eest maha ka. Enam ei mäleta, palju selle auto km mulle siis ikkagi maksma läks, aga tuli tunnistada, et lõpuks oli endal ikka väga huvitav nii vana ja odava autoga sõita, kui kõigil naabritel ja tuttavatel pigem kallid ja igasuguste vingete lisadega uued autod istumise all. 

Vana auto müüsin aga maha just sellel kaalutlusel, et üksiku naisterahvana hakkas kasvama oht, et oma jõududega enam autot korras hoida ei saa, ja igasuguste pisikeste ebameeldivuste pärast oleks pidanud väga tihti suuri remondirahasid võõrastele välja käima. Seega, 2020. suvel ostsin "uue" auto"! Jällegi odavamat sorti, ilma mingite lisadeta, juba 4 a vana nö "keskklassi" auto. Seekord tegin natuke targema valiku, ehk ostsin universaalkerega auto ja lasin kohe paigaldada veokonksu, et auto vastaks paremini minu vajadustele. Näiteks võimaldab kärukonksu olemasolu ehituspoodidest tasuta järelkäru laenata, kui vaja aiast vanu puuoksi ja garaazist vana külmkappi jäätmejaama toimetada :)

Tänaseks on ajad muutunud ja peale 3 a on tulnud aeg ka see auto maha müüa. Kuidas päris ilma autota hakkama saan, saab veel näha, aga majandusolukord on nagu ta on, ja praegu on ainuke mõistlik samm see auto maha müüa, eriti kuna müügihinnaks saab suht sama, mis oli ostuhind. Kuidas siis seis on? 

Tegin jälle tabeli, kõik summad ikka €:

ostuhind+riigilõiv	11744
uued rehvid	444
kindlustus 3,5 aastat	170
uus esiklaas	500
parendused (kärukonksu paigaldus), ülevaatused, autopesu, hooldus (õlivahetus, pidurikettad+klotsid jms) 3,5a jooksul, miinus vanade rehvide müügist saadud tulu	3281
müük	-11500
Kokku kulud	4639
bensiin (8L/100 km, 33000, keskm 2€ l)	5280
Kilomeetreid sõidetud	33000
Kulud kokku koos bensiiniga	9919
Päevi	1188
Km hind	0.30
Päeva hind	8.35
Kuu hind	248
Aasta hind	3052

Seekord ostsin auto ilma liisinguta, ega teinud ka kaskot. Kahjuks sain ühel hetkel korraliku kivi esiklaasi, mistõttu pidin esiklaasi ikka oma kuludega ära vahetama, kui pragu närvidele käima hakkas.  Siin saab nüüd öelda, et tegelikult kasko pealt hoidsin siiski kokku, hoolimata esiklaasi vahetusest - oli see nüüd ebaõnn, et üldse oli vaja vahetada, või vedas, et rohkem seda teha polnud vaja, ei oska ma öelda, sest ei tea statistikat esiklaasi vahetuste kohta. Kas keegi teab, kui tihti keskmiselt ühel autol Eestis sõites esiklaasi vahetama peab? :) 

Müümisel jätan riigilõivu ostja maksta praeguste eelduste kohaselt. 

Kuludes on jäänud nipet-näpet märkimata seekord - klaasipesuvedelikku ja lõhnakuuskesid ei viitsinud juurde lisada, aga nende kulu jäi minimaalseks seekord. Autot pesin kodus aiavoolikuga kah vist 3 korda selle aja jooksul, ülejäänud korrad käis auto hoolduses+pesulas+ülevaatusel korraga, nii et selles hoolduste kulude summas on tegelikult kokku löödud nii õlivahetused, ülevaatused, piduriklotsid kui ka salongipesu :) Polegi nii hull ju, kohe näha, et suhteliselt uus auto.

Küll aga lähtub siit, et asjade kokkulangevuse, auto hinnataseme stabiilsuse jms tõttu läks suhteliselt uue (ostes pea 4a) ja suhteliselt väikese läbisõiduga lihtsa keskklassi auto omamine 3 aasta jooksul maksis mulle ca 8.35 € päevas, üle 3000 € aastas. Oluliselt (25%) odavam seega, kui eelmine 15 a jooksul kasutatud auto, kuid siiski mitte päris tasuta.  Kuna peres ka hunnik lemmikloomi, siis auto rentimine on muidugi oluliselt keerukam ja kulukam, seega tundub, et oli mõistlik kulu.  

Automaksu ma siin muidugi üldse ei puuduta, kuna seda auto omamise aegadel ei olnud, aga ka kuna ma ise eelistan nagunii peamiselt kas funktsionaalseid autosid (no a' la kaubik), või ökonoomseid pereautosid, ning üleliigseid kW kindlasti õuele ei soetaks, seega see kulu mul kuidagi närvi mustaks ei ajaks :)

Saab näha, mis edasi - kuidas saab elatud siin suhteliselt maakohas ilma pereautota, ratta ja kondimootori abil, ning vajadusel näiteks mõnda kaubikut kasutades?

Kui suured teil igapäevased ja igakuised kulud autole on? 

Jälle vaja tähistada!!!

Heihopsti, mina jälle siin, olen ikka elus! Kuigi noh, mis elu see ka on, muudkui tööl olles?! ;) Kuidas teil pühad lähevad? Kas saate korralikult süüa, ja jõuluvana on lahke olnud? Loodan, et investeeringuid ja säästunippe ära ei unusta!  Ise ma sel aastal pühade ajal otsustasin raha kokku hoida ja suguvõsa vaatama mitte sõita. Ühelt poolt hea kasulik, rohkem raha jääb alles, kuna ei kulu sõidule ja kinkidele, samas ka ei saa muidugi kuskil tasuta süüa ju ;)

Aga kuna hetkel on suur pühadevaheline aeg, kus pooled inimesed puhkavad ega tea üldse, mis päev on, ja pooled inimesed on kontoris ning teevad näo, nagu teeks tööd, siis on natuke rohkem aega vahelduseks ka siia kiigata ja sõna võtta. Nagu aru saate, siis mina kuulun selle teise poole hulka, kes kodukontorisse laua taha täna jälle jõudis, peale paari päeva suure kaarega käimist. Ja mis ma avastasin - täna aasta tagasi tegin enda teise ettevõtte ju! Hurra, kes oleks arvanud, et see beebi aastaseks saades mõnusalt pontsuks on kosunud, nagu aastaaruande eelvaade vihjab - nimelt on 2022. aasta müüdud tundide peale lausa ca 75 000 eurost kasumit, selle uue firma alt. Kuna viimane projekt hakkab aga lõppema, siis istungi kontoris, tõmban otsi kokku ja kirjutan dokumente, et saaks ikka kliendilt iga viimasegi päeva eest maksimaalse hulga tunde sisse kasseerida - kes teab, millal järgmine projekt tulemas! Lisaks siis tuleb mitukümmend tuhat eurot kasumit minu esimese ettevõtte alt, aga selle tibusid loen pigem jaanuaris, kui viimased arved esitatud ja kinnitatud.

2022. aasta oli siis põnev, kohe aasta alguses kirjutasin alla kõigepealt kahele uuele kliendilepingule, ning see järel kirjutasin lahkumisavalduse oma senises töökohas. Kuna erinevalt (Eesti) harjumuspärasest lepingust oli minul ette teatamise aeg 3 kuud, ning just alustanud uus ülemus keerutas ka veel pikalt ja laialt, sain reaalselt põhitöökohast minema alles kuskilt märtsis-aprillis. Vot see oli raske - mul ju juba oli vanast ajast üks klient oma projektiga, lisaks 2 uut klienti aasta algusest, ning siis veel põhitöökoht ja kooliõpingud....õnneks sai põhitöökohast paar nädalat lihtsalt puhkusena välja võtta, nii et oli võimalik natuke vähem aega sinna panustada, aga ausalt, 3-4-5 projektiga korraga töötamine on ikka meeletu zongleerimine. Kellelegi outsource'da mul ka ju midagi pole võimalik, kuna kõik kliendid maksavad just nimelt minu aju ja teadmiste ja oskuste eest.. Ehkki - mõttekoht tulevikuks, äkki peaks siiski otsima endale oma tiimi? :)

Ühesõnaga - oli VÄGA töökas aasta. Igas kalendrikuus saatsin arveid välja ca 20K-25K euro eest.  Kõik siis enda raske tööga rabatud tundide eest esitatud arved. Ega suurt midagi peale töö ei jõudnud teha. 

Ülikoolis jäin ka kahjuks jänni, ja pean poolte ainetega uuesti alustama 2023. jaanuaris, sest punkte kätte ei saanud. 

Sporti tegin ka hoolega - jooksin, kõndisin ja treenisin koduste käepäraste vahenditega, iga päev vähemalt 2h, kuna ohtralt tööd tehes on üsna selge olnud, et kaua tervis nii vastu ei peaks.
Igakuine skoor tuli umbes nii:

• samme ca 550K - 775K kuus
• päeva keskmine kilometraaz ca 17
• päeva keskmine sammude arv vahemikus 17K-24K
• haiguse pärast jäi päevane sammude norm täitmata ühel päeval - pagana covid! Peale pea kolme aastat olin ühes seltskonnas 1h, ja sellest piisas. Ka nelja süsti kaitse ei suutnud täielikult mind päästa, nii et 1 päevake läks ikka palaviku nahka.

Investeerimisega ikka tegelesin, sest iga sent, mis arvetega sisse tuli, läks kas maksudeks, endale miinimumpalgaks, või ettevõtte portfelli investeeringuteks. 

Sellel pidevalt kasvaval portfelli väärtuse joonel pole ju tegelikult väga vigagi, kui turgude olukordasid vaadata? Kui vaatame tootlust, siis ... njah :))) 

Investeeringutest pole suurt midagi rääkida - pilt on üsna kurb niimoodi vaadates ju? Iga kuu sai jälle korralik summa portfelli visatud, aga tulemuseks oli see, et portfell oli kas sama suur või natuke kõhnem kui enne. :))) Või siiski, kuna iga kuu sai hoolsalt portfelli raha sisse pandud, aga uusi aktsiaid väga hoolega veel ei ostnud, siis näitavad graafikud siiski suht positiivseid numbreid! Sel aastal sai portfelli pandud juurde juba üle 44K, sellest 25K on veel rahas, ehk ootab õiget aega ostudeks. 

Miks ma siis väga aktsiaid ei ostnud? Peamiselt ikka 2 põhjust - esiteks tegin liiga palju tööd, nii et ei jõudnudki lihtsalt väga portfelli vaadata ega mdiagi otsustada, teiseks oli esimest korda peale 17 aastat palgatöölise elu elamist end "töötuks" võtta ikka üsna hirmus - mis siis kui kõik nihu läheb, jään hoopis võlgu ega suuda endale ise palka maksta jne jne? Noh, jaanuari alguseks loodan selle aasta eest veel mitmekümne euro eest arveid esitada, nii et nii hull see asi õnneks ei olegi veel!

Samas olen muidugi teadlik, et maailma majandus on hetkel kahtlases olukorras, paljud potentsiaalsed kliendid on oma rahakotiraudasid kokku pannud ja minulgi on hetkel teada juba, et üks klient kindlasti ei jätka lepingut - kuigi tahaks, aga ettevõte läheb säästureziimile ja veab, kui oma töötajaid lahti ei lasta. Seetõttu ka ei kiirusta midagi veel eriti investeerima, vaid võtan rahulikult ja tahan kindel olla, et varudest saan endale palka maksta ka juhul, kui niipea uusi kliente ei tule. õnneks üks klientidest aga lausa tõstis tunnitasu ja tahab kindlasti ka terve 2023. aasta minuga koostööd teha. Kusjuures tegu on minu lemmikkliendiga, nii et selle võin küll oma 2022. aasta suurimaks õnnestumiseks vast lugeda :) Lisaks muidugi on kohalik vahendusfirma siin elevil ja üritab mulle muudkui uusi projekte ja kliente tutvustada. Saab näha, mis sellest välja tuleb, sest kavatsen nüüd esimest korda elus olla VÄGA skeptiline ja valiv selles osas - on aeg hakata elama, mitte veeta oma elupäevad tööl ära. 

2023. aastaks aga tahan palju uusi muudatusi - teha veel rohkem sporti, puhata, õppida palju uusi asju, nii erialaselt (kuid pigem enda lõbuks ja profiili muutmiseks) kui ka uute põnevate hobide osas. Loodetavasti õnnestub aastaid pooleli olev koduremont ära teha, ja siis otsustada, kuhu edasi teekond viib. Ideaalis tahaks kolida kuhugi soojemasse kliimasse, kuid eks palju sõltub ka sellest, mis pereliikmed tahavad teha. Kui muu ei õnnestu, siis tahaks vähemalt palju reisida ja matkata - seda pole senises elus endale üldse lubada saanud, kuigi armastan nii väga!  2022. aasta oli minu jaoks eraeluliselt üks tõeliselt kohutav aasta, ja loodan, et õppisin sellest palju. Proovin kindlasti teha endast kõik, et see jääkski madalpunktiks ja kuna isiklikud unistused ja eesmärgid on minu jaoks selgemad kui kunagi varem, siis kavatsen nüüd teha kõik, et tekiks ikkagi võimalus ka need saavutada. Kaua siin ikka tööle elada :) Mul hakkab tunduma, et peaks 2023. aasta plaanide osas lausa eraldi postituse endale tegema. 2022. saavutusi oli palju, aga õppetunde veel enam, natuke kahetsen, et neid konkreetselt kokku võtta ei õnnestu, tänu mingitele lollidele elu keerdkäikudele.. 

Nüüd aga tegutsema!

 

Tuleb-tuleb, miks ta siis ei tule?!

Öeldakse, et ära hõiska enne õhtut, ja vanasse kaevu ära sülita enne kui  uus kaev valmis, jne..  Aga ma täna ei pea vastu - ma lihtsalt olen niiii elevil!

Olen siin blogis tasa olnud, sest ütlen ausalt, raha teenimine võtab kogu minu aja, ja kui parasjagu raha ei teeni, st tunde ei müü, siis esitan nende eest arveid, teen raamatupidamist (sest, ma, vana kooner, ikka pole raatsinud raamatupidamisteenuse eest maksma hakata), või prokrastsineerin ja halan, et olen suurest töötamisest nii nii nii väsinud :D Lisaks oli vaja juunis ära teha ettevõtte majandusaasta aruanne, tagantjärele mingi deklaratsioon, et tegin osamakse sissemakse mingi aastake tagasi (tänks, Pinsi Põlv, vihje eest!), ja nutta ja halada, et kõik inimesed puhkavad ja naudivad suve ja vabadust ja kulutavad raha, samal ajal kui mina tunnen, et olen nagu nõiaringis, kust enam välja ei saa - vaja muudkui aga raha teenida, sest päris-päris töökohta mul ju enam pole, ja mine tea, millal jälle mõne kliendi leiab, kui praegustega peaks teed lahku minema.. 

Aga nagu aru saate, siis see tasa olemine ei tähenda ilmselgelt pausi dividendipiraatluses. Vastupidi! Tulin täna siia rõõmustama, et hoolimata valitsevast olukorrast maailmas, sõdadest, kriisidest jms, on minu firma postfell pea jõudmas 100K euro verstapostini!!!

ULME ju?! 100K!!! Alles ma alustasin, alles ma nuputasin, et kas see IB konto avamine ikka mingi hull mõte ei ole, lihtsalt liigne kulutamine ja vaev ja risk. Kogu sissetulekuks paistis peamiselt olevat omanikulaen, ja kui veab, siis heal juhul mõni hädine haltuuraots. 

Aga võta näpust! Kuigi tänu karuturule on portfell palju kõhnem, kui võiks, olen tänaseks IB kontole kandnud raha peaaegu 90K euro eest. Kasumit on portfell teinud omajagu, dividende kogunud teise omajao, ja lisaks on klientidele esitatud juunikuu tööde eest pea 8K euro eest arveid veel laekumas, mis samuti otse IBsse rändavad esimesel võimalusel nii et - hoidke piip ja prillid ka - augustis saab kõigi eelduste kohaselt 100K täis! Kui midagi ERITI hästi peaks minema, siis saab juba juulis see juhtuma, aga ma parem nii palju ka ei hõiska, ei taha hullemat kurja välja kutsuda ;)

Üleüldse. Ma saan aru, et karuturg on hirmus ja maailmas, eriti Euroopas valitsev olukord nii halb, et kõige hullem on kindlasti veel ees, aga - tuleb tunnistada, et mulle see igapäevane soodukas börsil ikkagi väga meeldib! Mu portfell on küll täis igavaid dividendiaktsiaid, mis mingit erilist tootlust hullult ei tee, aga sellegipoolest olen ka pareguses olukorras mõnuga plussis, ning tean, et igakuine dividendidevoog on niivõrd stabiilne, et kui niimoodi muudkui jätkata portfelli tankimisega, ei pruugi finantsvabadus enam üldse mägede taga olla ju! 

Annan teile teada, millal siis see suur hetk käes ;) 

Niikauaks aga - puhake siis minu eest ka :) 

Töötu elust

Käin ikka oma lemmikblogijatel aegajalt külas, silma peal hoidmas, et kuidas läheb. Kes on hakanud krüptoga mängima, ja kes muud huvitavat tegemas. Nii põnev ja samas nii rutiinne - mulle nii meeldib seda vaadata, kuidas järjepidevalt portfelli igakuiselt rahakest sisse süstides portfell muudkui kosub, eriti kui aktsiaturgudel parasjagu keerulised ajad tänu maailmas valitsevatele segadustele ja hullustele. 

Ise olen aga samas nii hõivatud viimasel ajal, et ei jõua isegi kokku lugeda, kui palju ma parasjagu portfelli olen pannud, kui palju raha lihtsalt ära kulutanud, ja kuhu. Näiteks avastasin täna ehmatusega, et 2022. aasta kohta ei ole ma isegi tulude-kulude tabelit veel alustanud?! Ometi olen juba viimased 20 aastat olnud väga pedantne kviitungite koguja, kes kogu aeg köik tulud ja kulud sendi pealt kirja paneb, taarat korjab ja boous- ning allahindluskuponge igalt poolt otsib, et ikka majanduslikult mõttekam oleks.. Mis on ometi juhtunud?

Soodusmüüke ja sooduskoode üritan muidugi ikka jahtida, aga ainult sedavõrd, et kui näen, et miski, mida ma alati tarbin, on soodusmüügis, siis ostan ette ära. Üleüldiselt on mul kogu aeg nii palju tööd, ja aega nii vähe, et poodides ma ei käigi, mis veel soodsate asjade jahtimisest rääkida :D. Kui kodus külmkapp tühi ja WC-paber otsas, siis torman poodi, aga muidu - teen tööd, et lihtsalt sissetulekuid suurendada :D Milline erinevus paari aasta taguse ajaga.. 

Aga miks siis nii, mis juhtus?

Asja irooniaks on see, et pean ausalt tunnistama, et olen vahepeal lausa töötuks jäänud! Nagu jaanuaris kirjutasin, siis tervitas 2022. aasta mind uute huvitavate vabakutselise-projektidega. Olin küll juba pikemalt oma põhitöö kõrvalt teinud ühte pisiprojektikest, aga selle leping on nii ebastabiilne ja tunnitasu pigem selline "hoian ennast radaril ja suhted soojad", et selle nimel ei oleks elus julgenud enda tööandjale lahkumisavaldust anda. 

Siis aga õnnestus ühel hetkel saada mitu uut vabakutselise lepingut, ning jaanuaris ja veebruaris läksidki käima veel mitu projekti. Üks neist õnneks "poole kohaga", kuigi reaalselt olen vast vaevu veerandkoormusega jõudnud tegutseda, sest see kõige suurema tunnihinnaga projekt võtab reaalselt ka enamasti vähemalt 8h päevast ära, vahel on suur oht, et kui reaalselt püsti ei tõuse ja seda arvutikaant sulge, siis saaks rohkemgi tunde tööd teha. Kuna leping on ikkagi 8h-le päevas, siis hoidun üle töötamast.

 Samas  - kurta koormuse üle ka ei saa, kuna see 8 h toob siis ka sisse pea 1000 eurot päevas, mis minu jaoks on täiesti mindblowing! Nii ma siis oma tööandjale lahkumisavalduse saatsingi, ja nüüd juba päris mitu kuud saan sissetulekuid vaid ise esitatud arvete eest. Kuna varusid veel on, siis tunnistan ausalt üles, et ennast palgale veel võtnud ei olegi. Muidugi, ega varusid lõputult kasutada ei saa, nii et hiljemalt mais pean endale ikkagi jälle palgatöölise sissetuleku tekitama, aga seekord siis ilmselt siiski tööandjaks ja ülemuseks ma ise.

See kõik tähendab, et tööandjat mul enam pole. Hoopis esitan igakuiselt arveid. Nii paarikümne tuhande euro väärtuses :) Kõlab magusalt, eks?! Kahjuks tuleb tunnistada, et palka ma siiski pmst ei saa hetkel, ja kõik raha üritan saata IB portfelli, mis OÜ alla tuleb. Lisaks on mul nüüd siis teine firma veel, see kuulub teise riigi alla (nii oli lihtsam teise riigi kliendiga leping teha), aga selle alt ei ole veel aru saanud, mismoodi oleks kõige kasulikum. Tuleb välja, et Eestis firma tegemine on nagu  maksuparadiisis toimetamine :D  Selle teise firma sissetulekutest tuleb aasta lõpus kasumimaksu maksta, kui just pole endale kõike palgaks või masinapargile ära kulutanud :( 

Ohjah, aga mis siin pikalt heietada. Tuleb tööle tagasi minna :D  

Teate, enne täisajaga vabakutseliseks saamist kartsin ma, et kõige raskem igapäevaselt saab olema see hirm, et "mis siis, kui ma järgmist projekti ja sissetulekut ei leia?!". Arvasin, et see hirm hakkab mind igaäevaselt piinama nii, nagu see hirmutas mind enne lahkumisavalduse andmist. 

Nüüd on see täiesti kadunud ja pigem on selle peale lohutus, et "no kõige hullem, mis juhtuda saab, on et pean jälle töökoha otsima" ..  Tegelikult on minu jaoks kõige raskemaks hetkel see, et ma ei tohi kogu firmasse laekunud raha lihtsalt aktsiatesse paigutada :D  

Et ma pean planeerima, koguma varusid, seda raha KULUTAMA, näiteks ostma tehnikat ja varusid, et optimeerida makse, planeerida endale tuleviku jaoks palgafondi jms jamaga tegelema, samas kui ise tahaks lihtsalt kõik raha lihtsalt IBsse aktsiatesse surada :D Hea, et mul ühtegi töötajat ei ole, oleksin ikka ilmselt väga kooner tööandja :D 

Kuidas teil tööga ja lisaraha teenimisega? Tundub et maailm on vaikselt hulluks minemas ja inflatsioon viimaseidki sente ära söömas.. 

Hurraaaa! Tere, 2022!

 Ohh, milliseid fantastilisi uus-aasta-postitusi ja vana aasta kokkuvötteid ma igalt poolt loen, äge! Kes on üdini aus ja kirjeldab asju nagu nad on, nii halbu, kui häid (nagu mu armas Pinsi Põlv näiteks!), kes paneb hulga keerulisi sõnu ritta ja kirjeldab peamiselt ulmelisi numbreid, milleni ma ilmselt oma elu jooksul ei küündi. Nende viimaste puhul kaob mul tähelepanu enne kui lugemagi jõuan hakata, aga ju ma siis polegi sihtgrupp :)

Ma ise polegi jöudnud veel mingeid aastakokkuvõtteid vanasse heasse excelisse tekitada. Hirmus, üldse pean tunnistama, et vahepeal tekkis exceleid ja kontosid ja numbreid nii palju, et lõpuks jäid kõik unarusse - lihtsalt ei jõua! Õppimine ja raha teenimine olid tähtsamad..  Õnneks on pangad ja investeerimisäpid ise nii tublid, et teevad minu elu nati kergemaks :D 

Selgusid mõned pealiskaudsed numbrid:

- minu pensionifondides on tänaseks kokku ca 120K €!!! AHHH?! Uskumatu! Kuidas see vöimalik on :) Aga kuna loodan üsna vanaks pensionäriks elada, siis ilmselt niipea seda kasutama hakata ei saa, et ikka elu löpuni jaguks.

- minu suure pensioniportfelli tootlus oli 2021. a 31,33%!!!! ULME! (väikest Tuleva-portfelli ei ole vaadanud, kahjuks)

- minu eraisiku investeeringute portfell kasvas 2021. a lõpuks 25K € suuruseks! Ei oleks uskunud, arvestades, kui punane see on! Tootlus aasta jooksul 47.97%!!!! Aga ilmselgelt võtsin VÄGA palju riske, neist kõik ei ole ära tasunud.. 

- palgatöö ja täiskohaga ülikoolis käimise kõrvalt tegin ka hoolega jälle haltuurat, kohe kui mõni projektike nina alla kukkus. Seega minu ettevõttesse teenisin ca 17K €! Kõik see lendas kohe IBsse investeeringuteks.

- minu ettevõtte portfell kasvas 2021. a lõpuks 65K € suuruseks!!! Sh olen sinna raha sisse pannud 58K € :)  Olen tootlusega rahul, arvestades, et peamiselt investeerin ikkagi dividendiaktsiatesse.

- minu 2022. aasta algas sellega, et sain SUUURE LEPINGU! Ootamatult soovis minu teenuseid osta firma, kes just kade ei ole. Minu tunnitasu saab olema 2x suurem kui täna ja projekt kestab 6 kuud! See küll saab vötma ilmselt täistööpäevad enamus ajast, aga kuue kuuga 100K € ei tohiks olla ilmvõimatu. Seega, nüüdseks ma ei maga ega söö, ainult teen tööd :D. Aga milline läbimurre, olen NIIIIII kaua otsinud vabakutselise projekte, mis nii hästi tasustatud oleks ja ka pönevad. Oma ettevötja/konsultandi CVsse saan ka suurepärase märgi maha. Lisaks on mul juba üks oluliselt madalam tasuga projekt pikalt käimas, ja lootus juurde saada kolmas projekt, keskmise töötasuga. Äkki saabki konsultandina jalad alla?!

Samal ajal on mul veel minna vaja koolis ruttu 15 EAPd purki panna, 15 said juba tehtud, aga paar eksamit ja kirjalikku tööd on veel vaja välja völuda ühe nädalavahetusega. Huhh! Ma PEAN hakkama saama. 

Kui nii asi jätkub, siis äkki saan kunagi FIREks?! :) Selle kevade üheks lisaeesmärgiks aga on suurem osa eraisiku portfellist ära kulutada kodu remondile. Siis äkki önnestub see konverteerida kinnisvara-investeeringuks?! Elame-näeme :)

Ma nüüd lähen öppima ja tööd rügama, korraga. Ehk saate isegi aru, et ilmselt pöhjalikumat aasta-kokkuvötet siit niipea loota ei ole.. tuleb lumepalle veeretada :) Ma väga paljus Kristi Saarega ühel meelel ei ole ja tema suhtumine tundub alati liiga ülbe. Aga - kui seni olin ikka lugenud palju blogisid neist vendadest, kes 40selt finantsvabaks said, rasket tööd rabades, makaronidest elades ja 50% pidevalt säästes, siis tegelikult olen nöus et Kristil on suures osas tuline öigus - töelise kiire boosti finantsvabaduse suunas annab ikka see, kui sissetulekuid korralikult kasvatada - kulude optimeerimisele tuleb kiiresti piir ette. 

Minu palgatööst saadavad sissetulekud on laias laastus viimastel aastatel pidevalt kahanenud, seetöttu olen olnud sunnitud loovalt lisasissetulekuid leidma ja see hakkab täiega ära tasuma! Loodan, et see 2022 siis meile köigile toredaid vöite ja suuremaid sissetulekuid toob! Kuidas teil sissetulekute kasvatamisega? Kas palgatöus stabiilne?

1 aasta IBs!

 Hurraaa! 

Ongi minu väike isetoimetav pudrupotike 1-aastane! Mäletan veel nii eredalt seda tunnet, kui 5. novembril 2020 minu IB kontole laekus esimene ülekanne - see suur rõõm, ja see suur hirm, et "MIDA ma ometi nüüd ostma hakkan, millega hakkama olen saanud?!" :D 

Ja siin ta nüüd ongi, minu armas väike tööline, juba üheaastane ning natuke enda luudele lihaseid kogunud! Hirmusid on õnneks tänaseks vähemaks jäänud, ja kuklas on teadmine, et "tasa sõuad, kaugele jõuad!". Aga igapäevaselt ikka kummitavad teemad nagu "mis siis saab, kui", "miks ma seda aktsiat ei ostnud siis kui hea hinnaga oli" ja "miks see ikka niii kaua aega võtab, ma ei saa mitte kunagi rikkaks".. :D 

Samas, see pilt on ju täitsa ilus?! 

Muuseas, just hiljuti kutsusin ka ühe sõbra ka IB kliendiks -  aitasin tal oma OÜ teha, selgitasin detaile, aitasin LHV ja IB konto avada ja isegi esimese aktsia osta. Samas ise magasin maha, et kui oleksin talle oma lingi jaganud, oleksin ka 200$ isegi selle nädalatepikkuse jamamise pealt kontole teeninud.. :( Olge teie targemad!

Kui vaadata tagasi aastatele 2020 ja 2021, on need vist töesti rahaliselt kõige edukamad minu elus olnud -  tehtud sammud on olnud kõige paremateks nurgakivideks tuleviku heaks. Kahju, et selliseid sammu ca 20 aastat tagasi ei julgenud astuda :D (Ok, 20 aastat tagasi oleks piisanud, kui oleks ülilollid sammud tegemata jätnud, oleksin ka paremas kohas praeguseks.. )

Aga olen siiski üliönnelik. Siit saab ainult edasi minna - oma OÜ alt rohkem tunde müüa, kogu raha investeerida, ka eraisikuna teeinutud raha vöimalikult suures summas ettevöttele laenata, ja muudkui edasi püüelda! 

Mul tundub juba endale ka see kergelt uhkeldamisena, aga tunnistan, et nii head aastat ei oodanud ma kohe kindlasti mitte! Kõik need lisakulud (LEI koodi pidin juba Bloombergis uuendama näiteks!) ja ettevõtte raamatupidamine (ostsin Pilvebüroolt raamatupidamise kohta öpiku, ning teen raamatupidamist ise Äriregistri earveldajas, väga mönus ja odav programm, esimene aasta veel täitsa tasuta kah!)  jms on tõesti seda väärt olnud. Loomulikult ei ole mul ju mingeid garantiisid, et järgmine 12 kuud sama (vöi pooltki nii) edukad tulevad, aga seepärast olen ka väga konservatiivse strateegia valinud - siiani 70% rahast dividendiaristokraatide ja dividendikuningate alla pannud.  On olnud ka paar riskantsemat ostu, ja möned kehvad ajastused, nii et möni aktsia on portfellis hetkel mitmeid sadu eurosid miinuses, aga eks needki on ju justnimelt öppetunnid! Siin aitabki ainult ootamine, strateegiline mötlemine ja kannatlikkus, nii need sendid vaikselt eurodeks kokku veerevad. Juba ainuüksi dividendide näol olen juba üle 430€ selle aastaga teeninud!

Mis siis järgmiseks sammuks? Ilmselt tuleks üle vaadata, kuidas minu dividendi-potikene toimetab. Kui vötsin praegu kuise graafiku ette, siis trend on muidugi suurepärane! 

See trend on üsna loogiline muidugi, sest olen stabiilselt iga kuu mingi summa eest aktsiaid juurde ostnud. Seda kavatsen muidugi laias laastus nüüd jätkata veel mönda aega. Küll aga oleks nüüd vaja lisada veel see vaade, et iga kuu laekuv dividendide summa suhtliselt stabiilselt sama suur oleks, et ühel päeval siis sellest endale näiteks väljamakseid tegema hakata. Et siis palgatöö tegemise asemel vaid rantjee elu nautida saaks. Täna muidugi tundub aga, et pean praeguse portfelli selleks veel vähemalt 10-kordistama ja see saab kindlasti veel pikk tee olema, sest noh, kogu konservatiivsuses Teslat ja bitcoini mu portfelli jöudnud ei ole, nagu arvata vöitegi. Sellegipoolest on mul lausa natuke raske uskudagi, et mu portfellike on juba väärt üle 50K euro!!! Milline imeline verstapost on saavutatud!

2022. aastal vöiks muidugi ägedaid verstaposte veel hulgi tulla. Nii imeline oleks, kui saaks kohe 3-kordistada selle portfelli, aga noh, ka kahekordistamine oleks ilmselt super! Küll aga on mul tunne, et selleks tuleb päris drastilisi samme ette vötta. 

Möned mötted, mis teha vöiks:

• pensioni 2. sammas ka siia portfelli tuua - see oleks selles möttes hea möte, et mul on juba päris kopsakas tööandja poolt kogutud, aga hetkel "lukus" olev pensionisammas ühes teises riigis. Seda täna välja vötta ei saa, küll aga hakatakse ca 20 aasta pärast seda mulle röömuga maksma üsna kopsakas summas (muidugi juhul, kui ma üldse nii kaua elan, kui mitte, pärivad järeltulijad). Ehk siis vanuripölve pension saab juba üsna okei olema ilmselt. Kui 2. samba välja vötaksin ja siia portfelli tooksin, maksaksin küll 20% tulumaksuks, aga saaksin lisada powerit praegusele porfellile, mis vöimaldaks mul varem palgatöölt ära tulla ja ka natuke elada, mitte ainult vanuripölve oodata. 
• OÜ alt vöimalikult palju konsultatsiooni müüa - väljavaated on tegelikult väga head, praegu paistab minu püsikliendil mulle tööd hulgi jaguma, pöhimure ongi see, et ise olen laisk olnud ja liiga vähe tunde teinud, mida arveldada. Siin saaks sissetuleku vähemalt 2x suuremaks ajada, kui ise pingutaks. Viimase aasta jookul on motivatsioon endal olnud kuidagi liiga köikuv ja energia läinud igale poole valedesse kohtadesse. Lisaks vöiks ju hoopis juurde otsida möni uus klient, kellele oma teenuseid kallimalt müüa - praeguse pöhikliendi käest saadav tunnitasu on mul nimelt turu alumises otsas, ja seda kergitada pole plaanis, sest see on nii mugav töökoht mulle, ja ma olen väga kehv müügimees ning läbirääkimiste pidaja. Lihtsam on vaadata, kas leian möne kliendi juurde, kellelt rohkem kasseerida.
• Palk. Lisaks konsultatsioonitöödele on mul stabiilne pöhitöökoht, kust saan igakuise sissetuleku, mille abil maksan arveid, teen kodus remonti ja ostan toidu lauale. Üldiselt olen iga uue töökohaga saanud ka parema palga, aga koroona-ajal sattusin kehva olukorda, tegin ühe-kaks lolli sammu, ja sain uue töökoha oluliselt madalama palgaga, kui varem. Iseenesest on palk endiselt nii körge, et tänu astmelisele tulumaksule märkas seda vahet rahakotis riik oluliselt rohkem, kui mina ise, kuid sellegipoolest kavatsen järgmisel palgaläbirääkimisel, mis vötab aset 2022. aasta esimeses kvartalis, oma palka oluliselt suuremaks rääkida. Ja seda mitte lootuses, et oma pangakontol oluliselt suuremat summat näeksin, vaid hoopis selleks, et siis küsida lisaks, et saaksin tööajas "alla minna", st hakata edaspidi töötama palgatööl vaid max 75% täistööajast. See vöimaldaks, et rahakotti jääb endiselt ca sama suur summa, kui enne, kuid vaba aega tekiks ametlikult oluliselt juurde - mis omakorda vöimaldaks oma OÜ alt rohkem töötada, vöi kasvöi aktsiatega kauplemisega jms tegelema hakata. 
• Säästa suurem osa igakuistest sissetulekutest. Ma ei ole ammu oma netoväärtuse tabelit siia välja vist toonud, aga mul tundub, et olukord on ikka päris hull viimasel ajal - ma kulutan oluliselt rohkem, kui peaks! Minu sissetulekud on viimastel kuudel (küll ajutiselt) oluliselt suurenenud, kuid säästmise asemel tundub köik raha kuskile ära kaduvat.
  Kaks köige suuremad raharöövlit tunduvad olevat söök ja kodu remont. Kodu remont on osaliselt küll väga möistlik ja vajalik, et kinnisvara väärtust oluliselt tösta, samas ei ole ma üldse kindel, kas mu kodu lähema aasta jooksul üldse müüki lähebki? Kui ei lähe, siis on üsna möttetu remondi löpetamisega kiirustada - teatavasti köik, mida kasutatakse, ka kulub, ja kulunud remondiga kinnisvara on kindlasti vähem väärt, kui värske remondiga kinnisvara. Ehk siis siin tuleks hoolega järele möelda, kuidas seda asja ajastada - samas ei tahaks riskida ka olukorraga, kus kevadel saaks kiiresti ja hea hinnaga kinnisvara maha müüa, kui oleks remondi ära löpetanud.. Möttekoht, aga ilmselt pean siiski tasapisi katsuma kevadeks köik ära löpetada, et mitte endale ise tobedat auku kaevata. Tänavune kevad, suvi ja sügis näitas MEELETULT kuuma kinnisvaraturgu, ja ei tahaks mitte kuidagi rongist maha jääda, kui see peaks niimoodi jätkuma lähema 1-2 aasta jooksul.
  Teine asi siis toit, mis on söna otseses möttes kulu ja luksus, mille puhul peaksin oma käitumise jälle hoolega üle vaatama. Millegipärast on viimasel ajal hirmus komme köigile tahtmistele kergelt järgi anda, ja isegi kui toitu ära viskama pole pidanud, siis tegelikult ei sure ma ka ära, kui natuke oluliselt vähem luksuslikult sööks, vöi söna otseses möttes nö madalama kvaliteediga toodeid vms eelistaks. Okei, loomalihafileest ma just nagunii ei toitu, aga igasuguseid snäkke ja delikatesse ei ole ka igapäevaselt vaja, rohkem juurikaid jms toidulaual oleks tervislikum ja odavam igal juhul.
  Kolmandaks metsikuks raharöövliks meil siin on loomulikult elekter, nagu ilmselt paljudel leibkondadel täna. Olen töesti köik vöimalikud energiatarbijad välja lülitanud, vöi energiasäästlikuma vastu välja vahetanud, aga midagi pole teha, igapäevaselt kulub meil lihtlabasele eksisteerimisele ikka vähemalt 40-50 kWh (söltub, kas pesta ja kuivatada pesu vöi mitte). Hetkel hakkab tunduma, et tuleks pesukuivati kinni teipida ja selle asemel hoopis hakata pesu jälle kenasti kuivatusrestile riputama. Tüütu küll, aga kindlasti majanduslikult palju möistlikum!  
• Optimeerida püsikulutused - nende all mötlen siis igasuguseid püsitellimusi. Igakuiselt maksan ma: 
• Spotify (see on uus luksus, ja terve pere peale ainult 1 kulutus, ma ise elaks parema meelega ilma, aga noh, pereliikmed.. ) - 11€/kuu
• lemmikloomakindlustus - seda just uuendasin aastaks, ja ajasin näpuga järge, et ei maksaks kuidagi rohkem, kui hädavajalik. Kuna elame riigis, kus loomaarsti teenused aga on kulla hinnaga, siis hetkel on see pigem hädavajalik, tulevikus vaatame üle. 33€/kuu
• tervise-, ravi- ja laenukindlustus - olen vötnud sellise madalama otsa väärtusega lahenduse, mis ei ole väga kasumlik, kui minuga peaks midagi juhtuma, aga abiks ikka, ja kuna ravijärjekorrad on meeletud meil siin, on pigem lootust, et kui arstiabi vaja vöi uuringuid, siis kindlustuse abil peaks kiiremini löögile saama, 45 €/kuu
• kodukindlustus - no parem karta, kui kahetseda. Sisaldab ka reisikindlutust (ehkki noh, ega me ju tegelikult ei reisi, kui kohustuslik Eestis käik välja arvata) - 70 €/kuu
• töötukindlustus - tänu sellele saan tervisekindlustuse VIST natuke odavamalt, kui ilma saaks, seetõttu olen hoidnud. Küll aga on viimasel ajal tunne, et see on suhteliselt möttetu kulu, sest töötuks jäämist minu alal praktiliselt karta pole, ja kui peaks olema, siis on mul juba oma ettevötte, mille arendamiseks jääkski rohkem aega, kui töötus peaks tabama. Küll aga pean seda niikaua siiski maksma, kui olen leidnud parema tervisekindlustuse, seega hetkel veel jätkan. 36 €/kuu.
• auto kohustuslik kindlustus - no selleta ju lihtsalt ei saa, kui just autot maha müüa ei taha, ja ma hetkel ei taha. Auto ostsin odava, hoian seda nagu silmatera ning söidan sama autoga 15 a jutti, nii et sedamoodi autot kasutades  on see ikka oluliselt odavam, kui rentimine siin meie kandis. Seega ei pääse, kohustuslik autokindlustus 5€/kuu (tegelikult vist vähem, aga ümardame.. ).
• kodukulud - elekter, vesi, prügi, internet, laenuintress - kõik on minimaalseks viidud.
• Optimeerida jooksvad kulutused - siin saab küll ilmselgelt rohkem varieerida. Toit - süüa odavamalt saan kindlasti ning lisaks jahtida rohkem allahindlusi. Riided - ostsin sel sügisel üle mitme aasta väga palju uusi riideid endale, nüüd tuleks kompensatsiooniks riidekapist hulk olemasolevaid (aga mittesobivaid) asju kas üritada maha müüa vöi vähemalt taaskasutusse viia. Reisid - nii väga tahaks üle 5 a soojale maale minna, aga arvan, et tuleks see tahtmine sel talvel siiski alla suruda.

Rohkem ideesid hetkel ei olegi, mille arvelt jälle saaks kulutusi vähendada. On teil möni möte?

Seda nimekirja vaadates tundub mulle, et tuleks ikkagi pöhiaur panna konsultatsioonitundidele, et oma sissetulekuid suurendada.. Mis teie soovitaksite?