pool on tehtud! 🥳

Panin endale jaanuaris eesmärgiks, et 2024. aasta lõpuks võiks minu IBs olev investeerimisportfell ületada  300K € piiri. Ise olin väga kindel, et see saab tõenäoliselt võimatu olema, aga eks eesmärgid võikski ju veidi keerulised olla ;)

Aga mis ma täna näen!!! Börsijumalad vms on sel aastal ikka eriti lahked olnud, minu portfell ületaski just 250K € piiri!!! ULME! 

See tühipaljas mõte, et olen suutnud töötada, säästa, ja investeerimisega kasvatada oma portfelli üle VEERAND miljoni euro, ei taha isegi hästi pähe mahtuda 🤩

Eks ta muidugi ka tõsi ole, et tegu on siiski eriti hea börsikevadega, ja veidi ka vanade rasvade pealt säästetu kasvatamisega. Tänase päeva tõde on see, et kerge masu on kallal, enamus minu klientidel on hetkel keeruline majanduslik olukord, mis tähendab, et tööd ja lepinguid on mul eelmise 2 aastaga võrreldes hetkel harjumuspärasega võrreldes vaid 0.25 - 0.5 koormusega, mis tähendab, et kogu ülejäänud selle aasta sissetulekud lähevad tõenäoliselt elamiskulude katmiseks, ja säästa suurt midagi ei saa... Kui just mõnda uut lepingut/klienti ei leia, jääb 300K piir ilmselt sel aastal saavutamata. Samas võtan siis seda aega rahulikult - vaatsin üle ka kõik oma kulutused, et ei oleks mingeid lolle musti auke, kuhu raha topiks. Säästmise valguses teen praeguse vaba ajaga ka palju tegemata koduseid töid ära, mis raha ei küsi, vaid ainult minu aega. Niiiing lisaks otsisin endale hunniku materjale raamatukogust ja internetist, et end harida, oskusi juurde omandada ja targematelt investoritelt veelgi trikke juurde õppida - mine tea, äkki siis ei peagi enam kunagi suurema, kui 0.25 - 0.5 koormusega töötama? Ütlen ausalt, on niiiiii mõnus olla ise enda aja peremees :)

Seega jah, tõsi ta on, et vast rahavood saavad aasta teisel poolel portfelli palju kasinamad olema. Aga sellest ei lase ma täna end heidutada! Minu aktsiaportfell on 259K € väärt täna 🤩

Sissemaksetele lisaks on portfell ise nende esimeste aastatega suutnud toota üle 30% kasumit!!! 

Miskid targad on öelnud, et ainus, mida investeerima hakates kahetseda on, on see, et varem ei alustanud, ja no nii see tõesti on...

Kuidas teil sel aastal säästmise ja investeeringutega läheb?

Portfelli seis

 Mõtlesin, et ei vaata oma portfelli näitajaid enne, kui kõik 2023. aastal teenitu saab panna portfelli ja loodetavasti hüppab sellega portfell  ilusa verstapostini. Aga mõned kliendid on kole aeglased oma arveid maksma, ja mina väga kannatamatu. Lisaks peaks ma täna koolitöid tegema, aga kuna kohe üldse ei saa keskenduda terve hulga segajate pärast, siis tundus lõbus sellise toreda ülevaatega aega viita. 

Siit ta siis tuleb. Ausalt ja otsekoheselt, minu investeerimisportell 2024. aasta jaanuari seisuga. 

Nagu näete, olen aegade algusest portfelli sisse saatnud 149 200 €. Tänaseks on portfellis 162 973 €. On olnud paremaid aeg ja on olnud halvemaid aegu. 2022. aastal oli tootluses päris punaseid hetki, aga saan õnnelikult konstanteerida, et mingi ime läbi see portfell päris miinusesse pole mitte kunagi kukkunud! (sama ei saa ma öelda oma pensionikontode kohta, muide :)))

Ja 2023. aastal panin raha juurde väga ebastabiilselt, olude sunnil. Viimaste arvete laekumisel kindlasti läheb veel nüüd aasta alguseski suurem summa siiski kontole, et seda pikka deposiidi-pausi "tagasi teha".

IB annab mulle ka imeilusad ülevaate, kust siis raha peamiselt tulnud on:

See on siin minu meelest eriti fantastiline vaatepilt, ja see üks suur põhjus, miks investeerin läbi IB ja mitte näiteks LHV - tehingute teenustasud on IBs niivõrd madalad, ja samas kontol seisva raha intress (EUR CYEP) ning aktsiate laen (Stock YEP) aga niivõrd kasumlikud, et teenustasude maksmise asemel on "fees & commissions" samuti plussis ehk minu jaoks sissetulek :))  Raivo moodi 7 USDi iga aktsiatehingu pealt visates peaksin sellel real vast kindlasti punast numbrit vaatama. 

IB genereerib minu dividendiaktsiate kohta ka mõnusa projektsiooni, et palju mulle võiks igakuiselt sel aastal kontole laekuda. 

Väga nunnu vaatepilt, aga nagu näete, siis on igakuistest higivabadest sajatuhandelistest asi ikka vääääga kaugel. Küll aga annab palju inspiratsiooni, et millistesse kuudesse võiks sihtida mõned dividendiaktsiad juurde, et igakuine sissetulek ühtlasem oleks. Ja loomulikult stabiilselt kasvatada. 300 USD kuus ma vast veel ära ei ela, aga samas annab see vaatepilt sellise mõnusa lootuse, et ehk ikka ühel päeval..  :) 

10-kuune beebi!

On ju ikka kombeks beebide minisünnipäevasid tähistada, eks? Seda teevad minu meelest päris paljud noored (ja mitte nii noored) lapsevanemad, ja näiteks ka lemmikloomaomanikud. Ise ma olen nii vana ja laisk (ja teiste prioriteetidega), et päris iga kuu ei viitsiks mitte midagi tähistada. Lemmikloomade sünnipäevad unustan üldiselt ära (ja nad ei pahanda üldse õnneks), ja ühtegi muud beebit majapidamises ei ole. 

Küll aga tuli mul täna meelde, et täna on ju ometi minu ettevõtte IB-konto  KÜMNE KUU sünnipäev! Uskumatu, veel 2 aastat tagasi ei eksisteerinud minu maailmas sellist asja nagu ettevõtte investeerimisportfell. Eraisikuna olin siis küll juba mönda aega varbaid börsirabalaugastes leotanud. Aga kui aasta tagasi avastasin, et ettevõtte alt haltuura tegemisest on tekkinud kenakene rahasumma kontole, tundus, et on aeg asja tõsiselt võtma hakata! 

Nii siis hakkasingi asjaga pihta. Esialgu sai hoolega loetud internetiavarustest kasulikku infot. Eriti kiidan siin Pilvebüroo blogi, hullult kasulik koht! Lisaks siis arvutasin ja arutasin, kalkuleerisin üht ja teistpidi, ja jõudsin üha tugevamale arusaamisele, et on tagumine aeg ka oma eraisiku portfell võimalikult ära likvideerida ja enamus rahast ettevõtte all hoopis börsile viia.

Alustasin siis IB-konto loomisega, ja täpselt 4. novembril laekus minu IB-kontole esimene deposiit! Ohh, kui hirmus tunne see oli :)) Ja IB-portaali öppimiskurv ei ole sugugi mitte naljaasi, ütlen ausalt! Aga kalkuleerisin, mis ma kalkuleerisin, mustad numbrid valgel paberil väitsid kindlalt, et tuleb oma hirm alla suruda ja asi ära teha, mugavustsoonist välja hüpata ja õppima hakata. Etteruttavalt võin öelda, et IB-portaali ja treideri tööjaama ja äpi kasutamist õpin tänaseni! Ikka on nii, et tuleb vajalikke funktsionaalsusi otsida, ja tihtipeale leian palju rohkem, kui oskan kasutadagi. Aga põhifunktsionaalsused on selged - raha oskan deponeerida, valuutat oskan vahetada, aktsiaid oskan osta! Tasapisi hakkab selgeks ka saama, kuidas endale portfelli tervisest ülevaade saada, ja näiteks tulude ning kulude aruannet genereerida. 

Aga mis ikka pikalt heietada, näitan hoopis pilte. 

Kui vaadata Time-Weighted Return ehk ajaliselt kaalutud tootlust, siis selleks on  (aegade algusest) eilse seisuga 11.74%. 

NB - pildil need D-tähed on siis raha kontole lisamine (deposit). Nagu näete, siis üritan pidevalt midagi ikka portfelli juurde saata. Sambakesed on siis portfelli NAV ehk puhasväärtus iga kuus lõpus, ning looklev joon siis tootlus (%).

Lisan juurde ka graafi, kus Money-Weighted Return, mis on selle 10 kuuga lausa 15.6%, aga ma tegelikult pigem fokusseerin ajaliselt kaalutud tootlusele. Minu meelest on see siiski reaalsem ja minu jaoks lihtsamini möistetav. 

Kuidas targemad selgitavad, millal kumba tootlust jälgima peaks?

Kui vaadata, mis minu portfellis kõige paremad paisutajad on olnud, siis on vaatepilt põnev. Ütlen kohe ära, et minu esialgne strateegia IB-kontoga pidi olema "dividendimiinivälja tekitamine", ehk siis plaan oli osta pidevalt stabiilseid dividendimaksjaid, kellel pikaajaline ajalugu ja stabiilne dividendikasv. Nii siis üritan ehitada portfelli, mis igal kuul dividende sisse toob.

Kuna aga dividenditootluse määr sellistel stabiilsetel aktsiatel kipub suht madal olema, siis mul hinges muidugi ikka alati kripeldab, et "aga kui võtaks lisaks ka.. ". Ja neil hetkedel siis muidugi olen teinud igasuguseid huvitavaid otsuseid, näiteks ostnud Berhshiret, Apple't ja mingeid potentsiaalseid kasvuaktsiaid, mis 50:60 töenäosusega kas töusevad nagu kosmoseraketid vöi jätavad järele ainult hägusa tolmusaba nagu komeedid.. (minu portfellis siis reeglipäraselt see teine variant). 

Ja üllatus-üllatus, minu portfelli paisutajateks ongi siis osutunud hoopis need nõrkushetkedele ostetud jokkerid! Parim on siis (vast ootuspäraselt) olnud onu Buffeti BRK B, mida esialgu ostsin pisut kaheldes, kuid tänaseks siis juba üle neljandiku oma hinnast juurde kasvatanud mulle. 

Aga kõige põnevam selle pildi juures on see, et -> kes oleks osanud oodata, et USDiga IB-s hoopis teenida saab?! Ma isegi ei ole ju valuutavahetust kuidagi täppisvahetada üritanud, vaid seda teinud lihtsalt siis, kui soov jälle midagi osta.  LHVga valuutavahetusvalust pääsemise üle olin niisamagi õnnelik, aga seda enam rõõmustan nüüd, kui tuleb välja, et valuutavahetus kui selline ise ka mu portfelli kasvatanud on! 

Aga selline vaatepilt paneb tegelikult ka mõtlema natuke strateegia üle. Kas peaksin tegema endaga kokkuleppe, et näiteks 50:50 jagan portfelli sissemaksed dividendiaktsiate ja kasvuaktsiate vahel, et oleks meelerahu ja tunneks, et ei tulista endale jalga dividendi-kinnisideega? Või kuidas edasi minna?

Pilk minu portfelli hiljutisele dividendiinfole ütleb, et selgi aastal on tulemas nii üht kui teist veel (ja kui veel oste teha regulaarselt iga kuu, siis seegi pilt paraneb ehk):

Dividendid mulle väga meeldivad, eriti kui nad pidevalt igakuist rahavoogu tekitavad, mille eest jälle uusi aktsiaid osta saaks. Samas need summad on siiani suht väikesed, ja kasvuaktsiad on olnud niivõrd paremad töölised. Mis teie arvate, kuidas peaks neid allokeerimisi tegema?

Üldiselt aga, aitab lobast! Lähen nüüd tagasi oma seitsme kriimsilma-ameti juurde, ja katsun natuke raha ikka jälle juurde teenida, see portfelli paisutamine on täielik hasartmäng ma ütlen! Kui juba hamba verele saanud, siis tahaks muudkui aga hagu juurde anda. Eriti kui pangakontol tegelikult meelerahufond kuude viisi tolmu kogub, aga.. ei! Targemad ütlevad önneks, et parem karta kui kahetseda, nii et tuleb lihtsalt katsuda rohkem tööd teha, et meelerahufond meelerahufondiks jääks ja samas portflel ikka sissemaksete üle röömustada saaks.

No kaua ma pean veel tööl käima?!

 Küll on nädalavahetus mõnus! Arvestades, et töötan hetkel suhteliselt 3 koha peal, siis saan iga päevaga üha enam aru, KUI väga ma ikka igatsen finantsvabadust, ja lihtsalt puhkust. Loodan, et saan seda ikka varsti nautida, enne kui suurest ületöötamisest lusika nurka viskan.. 

Kui ma 2015.-2016. aastatel lugesin sellisest imeasjast, nagu rahamasin, mis ise raha teeks minu eest, ei suutnud ma oma silmi ja kõrvu uskuda. Olin peaaegu NELI kümnendit siin maamunal elanud ilmselges vaimupimeduses!!! Samas, kui tõde kuulutasid sellised tüübid, kes olid juba kahekümneselt kes sajatuhandenäriks, kes miljonäriks saanud ja lubasid, et kolmekümneselt või hiljemalt neljakümneselt ootab neid ees FIRE (ei, mitte põrgutules põlemine, vaid Financial Independence, Retire Early).. 

Njah, tuleb tunnistada, et sattusin paanikasse, kuidas ma sellise asja olen oma elus maha maganud? Et tavaline inimene, kes palgatöölisena elab, ei peagi orav-rattas-üheksast-viieni-ja-nii-viiskümmend-aastat-jutti elu elama?! Sukeldusin blogimaailma ja leidsin FIRE-inimesi igast mastist - kellel muudkui ärid lendasid nagu Eloni kosmoselaevad tähistaevas ja teenisid neile kulda ja karda, kuid ka neid, kes keskmise palga igakuiselt koju tõid, ja siis taarat korjasid ning nöudepesumasina tablette poolitasid, et ikka maksimeerida igakuist säästusummat, mis portfelli raha teenima läks. Ja leidsin igasuguseid kalkulaatoreid, mille abil sai ise proovida, kui kaua ja kui palju peaks säästma, et lõpuks ise ka sinna tõotatud FIRE-maale jõuaks. Tundus kättesaamatu ja noh, et ilmselt peaks ime juhtuma, et tegelikult ka ise sellega hakkama saaksin. Imedesse ma ei usu, aga samas fomo on mul suur, nii et otsustasin, et ainuke, mida hiljem kahetsen, on ilmselt see, et ma juba varem ei alustanud. 

Niisiis otsisin 2016. aastal oma säästud kokku ja hakkasin igatpidi optimeerima. Müüsin kodust maha kõik, mida eluks vajalikuks ei pidanud. Esialgu tundus, et seda pole palju, sest olin ju üürikorterist üürikorterisse kolinud pidevalt, aga siiski leidus ühtteist, mis sai maha müüa. Lisaks vaatasin oma igakuise eelarve üle ja kiskusin välja kõik kulutused, mis vähegi sain. õnneks oli mul igakuiselt kulutused alati kirja pandud, nii et üsna lihtne leida mõttetuid rahasöödikuid. Ka toidulaua vaatasin üle näiteks, nii palju kui see 4-6 liikmelise pere puhul võimalik. Sellegipoolest tundus, et saan väga vähe säästa, ja kuna elasin kohaliku kinnisvaraturu sunnil hirmkallites üürikorterites, siis igakuisest 50%-säästuklubist võisin vaid unistada, olles pere ainus rahateenija. Mingil hetkel aga suutsin siiski suurte säästuprogrammide abil lausa 37% säästa! 1. jaanuaril 2016 olid mul ikka väga lennukad plaanid:

Kahjuks ei olnud ma tol ajal väga täpne, kas see 100K ja 1000K € peaks olema siis kõik kuskil sukasääres sulas, aktsiates, või võib ka näiteks igasugused pensionisambad ja kinnisvara väärtuse selle sisse lugeda. 2 aastaga 100K eurot tundub praegugi väga väga lennukas soov, ma pean tunnistama. Eriti, kui vaadata oma ajaloolisse puhasväärtuse excelisse, siis tuleb sealt välja, et kõige varasema puhasväärtuse välja arvutamise olen teinud 30. aprillil 2016. Tol hetkel oli minu puhasväärtuseks (kõik varad-kõik võlad) 17952€. Samas, kui edasi kerida kuupäeva, siis üllatuslikult vahib mulle 31.12.2018. lahtrist vasta - uskuge või mitte - 98274€! Natuke jäi küll puudu 100K, aga kui nii vaadata, siis tegelikult ju saavutasingi peaaegu oma eesmärgi! Siinkohal olen ikka väga uhke, arvestades, et enamus oma säästetust lükkasin dets. 2017-dets 2018. a perioodil kõik börsile, mis korralikult selle peale langes.. :) 

2016. aastal seadsin eesmärgiks, et 2028. a peaks mul olema 1M eur, et 15 a varem pensionile minna. Erinevate riikide reeglite kohaselt peaksin ametlikult minema pensionile kuskil 2044/2046. aastatel, selleks ajaks olen siis auga välja teeninud mingi pisikese vanaduspensioni (isegi kui see peaks kokku lapitama mitme riigi hoiupörsast). Nüüd siis, keerame ajaseierit 4 aastat edasi, ja minu ponnistused peaks olema korralikult teel siis 1miljoni euro poole?! Kuidas on lood tegelikult, ja üleüldse, kas mul ongi vaja 1 miljonit € pangakontole, et saaks ometi lõpetada tööl käimise? Või jääb sellest hoopis väheks? Kuidas arvutada, millal ma siis ka FIRE olen?! 

Kõigepealt - olen teinud puhasväärtuse arvutamises väikeseid muudatusi. Esiteks, lisasin juurde oma sambad (2018. aasta väljavöte oleks vast üle 110K olnud, kui oleks sambad ka sisse pannud). Sest noh, need peaks ka ikkagi olema see raha, mida saan teatud vanusest kasutama ja kamandama hakata, praeguste pensionireformide reeglite kohaselt siis osaliselt ühe summana, osaliselt min 5a väljamaksetena vanuses 55-70 umbes.. Loodame, et ma nii kaua ikka elan.  Teiseks olen vahepeal ostnud maja ja võtnud mitu laenu, kui 2018. aastal olin absoluutelt võlavaba. Kinnisvaraturg aga on siin viimastel aastatel hästi huvitavaid pöördeid teinud, nii et kui minu kodulaenu saldo on hetkel ca 390K€, siis kinnisvara praeguseks minimaalseks väärtuseks panin 590K€ ja usun, et olin väga konservatiivne (arvestades tehtud kapitaalremonti ja samaväärsete naabermajade hiljutisi müügihindasid).  Kõiki neid vangerdusi arvestades on juulikuu seisuga minu puhasväärtus - paramparaaa- 393785€. Miljonieesmärgini minna on veel 7 aastat ja 4 kuud ehk 2678 päeva ehk.. kes see ikka nii täpset arvet peab..? Kuussada kuus tuhat kakssada viisteist eurot, ehk keskmiselt 226 eurot on vaja iga päev järgmise 7 aasta jooksul juurde tekitada. Seda on palju.. Samas, kui ma teeksin 7 päeva nädalas 6h tööd oma praeguse haltuura-tunnitasuga, teeniksin selle ilma mingi portfellita sisse. Ilmselge on, et päris nii töökas ma aga ei ole. Kui mitte midagi muud kui palgatööd teeks, aga suudaks sellest 50% säästa, siis teeniksin järgmise 7 aastaga 175Keurot portfelli.. Arvuta, kuidas tahad, aga eesmärgist on palju veel väga puudu ja püksirihma niipea lödvaks lasta ei saa! 😭

Aga kuidas ma siis tean, kui palju üldse raha vaja on portfelli, et saaks lõpuks jalad seinale visata? On mul üldse seda milli vaja niiväga? Ei, ma ei mõtle, et tahaks elada nagu naftasheik, luksusjahtidel cavat ja domperignoni juua iga päev (noh, sellega on lihtne, ma karsklane ja kardan merd nagu tuld 🤷‍♀️). Aga tahaks, et minu igapäevased kulud nagu eluase, toit, internet, transport, lemmiklooma toit, kindlustus, kehakatted ja mõni lihtsam hobi, oleks portfelli poolt kaetud, ükskõik, kui kaua ma siis peaks elama ja kas üldse kunagi pensioni saama või mitte. Oletame, et selliseks kuluks võiks olla 2000€ kuus. Kõige populaarsemaks tundub olevat 4%-reegel, mis siis võtab aluseks aktsiabörsi viimase 100 aasta käitumise, ja väidab, et kui aktsia- ja fondiportfellist iga aasta max 4% välja võtta, siis peaks see Sind ära toitma ükskõik kui kaua. St portfell  peab vastu börsikõikumistele ja suudab aastakümnete lõikes toota vähemalt 4% ilma, et peaksid muretsema, et ühel päeval raha otsas on. 

Oletame siis, et 2000€ kuus võimaldab mul okeilt ära elada elu lõpuni. 2000*12/0.04 = 600 000 €. See 600K€ on siis puhas finantsportfell, mille sisse võibolla mööndustega saaks arvestada ka sambad, aga kindlasti mitte maja või korterit, sest noh, tükikest korterit iga aasta maha müüma ju ei hakka, et saaks kassile toitu ja endale internetti koju osta? Kui maja välja arvestada, siis on mu noteeritud ja noteerimata portfell ja sambad täna kokku summas 218 636€. See on kõigest kolmandik summast, mida mul vaja, et 4% reegel mind ära toidaks. Samas on see siiski üsna rõõmustav uudis, sest - oletame, et ma müün ka oma maja vahepeal maha ja kolin odavamale pinnale, ning säästan lähemate aastate jooksul vähemalt 2000€ kuus, millal ma vöiks siis selle raha kokku saada?

Häkkisin excelis ringi, panin praeguseks stardikapitaliks 210000€ ja proovisin, et kui ma edaspidi 2000€ kuus säästan, siis ilma mingi liitintressi maagiata saan ma juba 16 aasta jooksul kokku 600K€. See on siis ee... aastaks 2037, ehk siis pea ca 8-9 a enne ametlikku pensioniiga. Ja pensioniea vöiks siis suhteliselt kröösusena elada. Kui aga loota, et börs näiteks 7% teenib lisaks minu säästmisele, vöiks see aeg max 8 aastat olla, enne kui rantjeena elama vöiks hakata, jne.. Ohjah. Ma niiväga tahaks, et saaksin juba 4a pärast "pensionile" minna. Arvuta, kuidas arvutad, muud ikka üle ei jää, kui ilusa pühapäeva puhul minna haltuurat tegema, et portfelli pärmi lisada! 

Taevast sajab lihapal... ee... dividende?!

Jesss! Lugesin just, et üks minu lemmikutest dividendimaksjatest tõstis oma väljamakstava dividendi summat. Seda juba 96. korda dividendimaksmise ajaloos!!! 💲💲💲

Rich Money GIF from Rich GIFs

Tegemist on siis muidugi vana hea USA REIT'iga, Realty Income. See teeb mulle ainult suurt rõõmu, sest Realty ongi minu portfellis kõige suurema osakaaluga, hetkel lausa 7% portfelli koguväärtusest! Pole paha uudis, nagu isegi aru saate.

Tegemist on tibatillukese dividenditõusuga, nimelt kergitasid nad igakuise dividendimakse seekord 0,219 $ pealt 0,2195 $ peale. Aga kurta ole küll millegi üle, sest kuigi niimoodi tänast uudist lugedes võib see tunduda pisipisikene summa, siis tegelikult tuleb siinkohal taas mängu see minu lemmik lumepalliefekt. Nimelt maksab Realty dividende iga kuu, ja tõstab dividendisummat üldiselt mitu korda aastas. Praegu, kui aktsia hind on ca 51.1 $, annab see aktsia dividenditootluseks üle 5%! Lisa juurde stabiilne dividenditõus, ning saad kokku päris hea tehingu!

Kõlab imeliselt, kas pole? Where's the catch?! Ehk kui miski kõlab väga hästi, siis tundub alati, et tuleb otsida ka pahupool üles. Näiteks - tegemist on ju kinnisvara-ettevõttega, mis omab suurt hulka kaubanduspindasid, mida nad siis välja rendivad. Teadagi liigub aga maailma majandus, eriti jaemüük üha enam digitaalseks ja internetti ning USAs surevad järjest kaubandusketid ja kaubamajad välja ning sulgevad uksed, kuna kliente ei ole ja inimesed ostavad kõik vajaliku internetist.
Loomulikult saavad sellises olukorras oma löögi ka kinnisvaraettevõtted. Tuleb aga tunnsitada, et Realty puhul ma ses osas väga mures ei ole, kui nende kinnisvaraportfellis olevaid üürilepinguid vaadata. Nimelt ei omagi Realty nii väga jaemüügipoodide üürilepinguid, pigem on nende portfellis sellised üürnikud, mida niisama lihtsalt ei digitaliseeri - Circle K, jõusaalid, apteegid, FedEx jne. Pigem näen ma siin suurt potentsiaali, tervise edendamine on ju üha enam luubi all ja jõusaalis peab ikka rahvas käima! 🏃

Lisaks on USA aktsiate puhul muidugi probleemiks kallis kauplemistasu, igasugused hooldustasud, ja valuutavahetuskursid. Minu õnneks olen leidnud hea teenusepakkuja, kelle juures USA aktsiaid saab osta juba vaid 1$ teenustasu eest ning mingit "konto haldustasu" ei võeta. Ainukeseks hädaks ongi siis dollari vahetuskurss, mis on mulle veidi mäkra küll mänginud. Nimelt ostsin oma esimesed Realty aktsiad ca aasta tagasi, kui dollar oli päris kallis, ja nüüd on mul sama arv aktsiaid nö "palju vähem väärt" ja aktsiakontol paistab, nagu oleks Realty miinuses. Samas see mind üldse ei sega reaalselt, nimelt on Realty üks neist aktsiatest, mida plaanin oma portfellis hoida võimalikult kaua, ja ehk ühel päeval maksab Realty mulle igakuiselt lausa "pensionit". Sel ilusal päeval, kui ma enam dividende ei investeeri, vaid igakuiselt portfelli sissetulekust mõnusat ranjtee elu elama hakkan.

Muide, igakuiseid ja igakvartaalseid aktsiaid on mul portfellis veelgi, olen võtnud lisaks ka mõned Kanada aktsiad, näiteks tervishoiuasutuste-REIT'i jms. Võtsin igakuise dividendide laekumise üheks oma dividendistrateegia nö "boonusosaks" juba siis, kui dividendiportfelli ehitama hakkasin. Avastasin, et on täiesti võimalik koostada vaid paari aktsia abil portfell, mis maksab dividende  iga kuu. Ja kui USA aktsiaid ei taha, leiab selliseid aktsiaid kasvõi siitsamast lühinaabritelt. Näiteks on mul lisaks norralaste lõhefirma, mõned rootslaste kinnisvarafirmad, lennufirma SAS jpm.

Muide, peaksingi ilmselt kuulutama avatuks ka suurema dividendi-saju hooaja, täna laekus tavapärane NWH.UN igakuine dividend, aga juba järgmisel nädalal peaksid hakkama oma iga-aastaseid dividende välja maksma mõned pangad, ja siis juba mõned patuaktsiad, ja miski tööstus-masinate tootja, üks norrakate lasteaiahoonete haldaja, aprillis järgnevad vist Tallinna Kaubamaja ja paljud teised. Äge! Otsin vihmavarju ja kummikud juba välja 😍

Muide - kas teile ei tundu imelik, et praegu Tallinnas toimuvate kaubanduskeskuste arendus- ja laiendusprojektide kokku lugemiseks jääb lausa kahe käe sõrmedest puudu. Kas tegemist miski pulbitsevad kinnisvaramulliga, või ongi Eestis mingi eriline majandusruum, mida mujal maailmas aina süvenev jaekaubanduse välja suremine ei ähvarda?

Maailma odavaim laen

Juhuu, ongi käes see aasta ägedaim periood, kui kõik saavad kordamööda suurustada, kui palju nemad ikka Maksuametilt pappi sel aastal saavad. Nagu palgapäev või tulemusboonus, kas pole!

Ainult imelik, et paljudele tundub olevat suhteliselt segane see, mille järgi neid boonuseid saab, osad on õnnetud, et nii vähe saavadd, ja teised jälle üliõnnelikud ning on ammu enne summa kätte saamist selle vajalikule või vähemvajalikule ära mõttes ära kulutanud.

Mõtlen siinkohal muidugi seda tulumaksudeklaratsioonide perioodi, mis nüüdseks siis täpselt kuu aega on kestnud, ja tegijamatel juba raha tagasi saadud ning laiakski löödud.
Minu meelest kõige legendaarsem on sellega seoses muidugi vana hea Perekooli-teema, et millal siis raha tagasi kantakse:

Tuleb taas tunnistada, et mina olen nende nõrkade hulgast, kes ei saa sentigi tagasi. Pean hoopis 1200 € ise Maksuametile jälle juurde maksma. Oh seda häda ja viletsust, nii palju raha läheb maksudeks, legaalselt elamine on ikka jube kulukas! Aga samas on mul ka väga hea meel.

See 1200 € vähemmakstud tulumaksu tähendab ju seda, et olen saanud ca aastaks ajaks riigilt ilma igasuguse intressita laenu kasutada. Kui ma seda summat selle aasta jooksul olen nutikalt kasutanud (no näiteks kujutame ette, et olen selle Investly's faktooringuarvete rahastamiseks ringluses hoidnud ja 9-10% intressi teeninud),  siis olen tänu riigile 120 € puhtaana käteen raha kasvatanud.
Või okei, mitte siiski nii puhtana kätte, sest aasta pärast koorib riik minult selle 120 € pealt jälle jupikese tulumaksu maha, aga mingi 70% sellest on ikkagi minu ja teenib muudkui uut rahakest edasi! Väikeste sammukestega suurte võitude poole!

Kellelt ja mis intressiga teie laenanud olete? Ja kas te teate mõnda paremat viisi intressivabalt (ning ilma mingit lepingut sõlmimata või lepingutasu maksmata) laenu saada kuskilt? Jätkem FFF ehk friends, fools & family välja, nendelt ma ei laena mitte kunagi :)

See ei maksa ju midagi!

Teate, mis minu meelest kõige suurem lõks ühe säästlikult mõtleva inimese igapäevaelus?
Selleks on väikesed mõttetud märkamatud kulud, eriti sellised, mida saaks korra mugavustsoonist välja astudes ülilihtsalt vältida. Näiteks kulud kandekottidele!

Kilekoti pilt laenatud delfist, autor Marianne Loorents

Tundub esmapilgul üsna süütu vaatepilt, eks? Sest noh, võtame näiteks kilekoti. 1 kilekott, mis ta siis maksab, 0,20€ vist umbes? Paljud kauplused teevad küll viimasel ajal propageerimistööd, et kui ostad kilekoti, siis võtad elu ühelt merekilpkonnalt vms, ja soovitavad osta hoopis paberkoti. Paberkott on mõnes kaupluses odavam, mõnes aga pisut kallimgi, kui kilekott.

Ja eks me kõik vahel mõtleme, et peaks ka kottide osas säästlikumalt käituma. Aga samas - nad ei maksa ju mitte midagi. Ja kahjuks tuleb enamasti kandekoti puudumine meelde kassas, kui juba vaja seda kasutusele võtta. Siis on hilja koju koti järele joosta, ja ikka tuleb ka paar kotti osta.
Ja üldse - kui ostad kilekoti, pole sellest ju hullu midagi, sest seda kannatab ka prügikotina veel kasutada. Paberkott kahjuks ju prügikotiks ei kõlba, heal juhul vaid klaaspurkide, tekstiilide ja ajalehtede hoidmiseks sobivad, ja kõvemate märkide puhul teinekord uuesti poodi minnes kasutamiseks.

Ütlen kohe ära, et mina hakkasin poes käimiseks kasutama esialgu pappkaste (siis, kui veel autoga poes käisin ja kauba koju vedamine tähendas vaid autost üle ukse tuppa tõstmist), hiljem aga tekstiilist kandekotte kasutama juba aastaid tagasi, enne kui finantsvabaks saamise võimausest üldse unistadagi oleks osanud. Juba siis tundus mulle kilekoti hind üle mõistuse kõrge olevat. Olen kirunud küll ennast korralikult, kui poes avastanud, et kandekotid on koju jäänud, aga üldreeglina olen siis pigem improviseerinud käekoti ja suurte taskute abiga, kui kilekoti soetanud.

Kuigi, mis seal ikka dramaatilist, asi siis see 0.2-0.25€ kulutada? Või enamasti vähemalt 2x0.2€, sest noh, juba poes olles tasub mitme päeva kraam korraga ära osta ja alati jõuab ostukorvi rohkem, kui esialgu arvanuks. Aga kui nüüd natuke arvutada, siis kui käia poes 2 korda nädalas, iga kord tulla koju 2 uue kotiga. Oletame, et vahel ostad kilekoti, vahel paberkoti, et loodusesõbralikum olla. Võtame lihtsama arvutamise tarbeks kuldse keskmise hinna, 0.25€ tükk. 1 nädalaga teeb see juba kottidele kulunud rahaks 1€. Mis on ju peenraha ometi? Iga kuu teeb see 4€, mis tundub ka suhteliselt väike summa, eks? Aga aastas? Aastas teeb see juba 48€ tühipaljastele kandekottidele. Ja kui nüüd veel fantaseerida, et üks tavaline inimene hakkab näiteks ise poes käima iseseisvudes, 18. aastaseks saades. Ja ostab max 4 kotti nädalas kuni kõrge eani, näiteks 75. eluaastani. See teeb 57 aastat, 57x48 = 2736€, mille paned oma elu jooksul kõigest kilekottidele!

2736€ on üle 2x rohkem, kui tavainimene kuus teenib.

Mis juhtuks aga, kui Sa iga nädal jätaksid kile- ja paberkotid hoopis ostmata, ja investeeriksid selle raha? Oletame, et lõpetad kohe täna kilekottide ostmise ja paned selle raha hoopis igakuiselt näiteks mõnda indeksfondi kasvõi, mis ei vaja ka mingit erilist toimetamist, kui et kanna aga iga kuu oma kokku hoitud kilekoti raha sinna juurde (4€).
Oletame, et indeksfondi keskmiseks tootlusegks saab 10% aastas (keskmine tootlus börsil üle aastate on üldiselt olnud suuremgi, aga me ei ole siin mingid investeerimisgurud).

15. aasta lõpuks oleks sul sel juhul kõigest tänu kilekottidest loobumisele portfellis 1525€.
20. aasta lõpuks oleks sul sel juhul kõigest tänu kilekottidest loobumisele portfellis 2749€.
25. aasta lõpuks oleks sul sel juhul kõigest tänu kilekottidest loobumisele portfellis 4721€.
...
40. aasta lõpuks oleks sul sel juhul kõigest tänu kilekottidest loobumisele portfellis 19269€
57. aasta lõpuks oleks sul sel juhul kõigest tänu kilekottidest loobumisele portfellis 99343€

PEA 100 000 EUROT tänu sellele, et võtsid korduvkasutatava kandekoti poodi minnes kaasa.

Päris põnev pensionäripõlv saaks olema, või mis? Kõik tänu sellele, et lõpetasid lihtsalt ühekordselt kasutatavate kottide ostmise. Hea küll, päris pool miljonit ei ole, aga palju puudu ka ei jää.. nagu ise näete, kasvab see lumepall üha kiiremini, mida edasi aeg läheb (loe: mida varem alustad!) Pole ka mingi eriline pingutus.

Muide, kui sinu argumendiks on prügikottide vajadus, siis soovitan prügi sorteerida niipalju kui vähegi võimalik, et vähendada olmeprügi kogust. Olmeprügi jaoks aga saad Pakendikeskusest osta spetsiaalseid prügikotte, mis maksavad 0.57€ rull, milles on 50 kotti, kui ostad terve kasti ehk 50 rulli. Nii lähevad prügikotid Sulle maksma max 0.0114€/tk, ehk 1.14 senti kott. Veidi vähem, kui 20 senti kott, kas pole?

Muuseas, kui siis peale kilekottidest võõrutamist peaksite USAsse sõitma, valmistuge shokiks, seal pakitakse samamoodi iga kaup eraldi kilekotikesse, nagu alloleval pildil... Vaesed kilpkonnad! 😓

Ja need kotikesed on nii õhukesed, et teist korda neid kasutada eriti ei kannata millegi asjaliku jaoks. Hea, kui kaup kojugi jõuab...

Muide, mina pean tunnistama, et pole ühtegi korduvkasutatavat kandekotti ise pidanud ostma, neid jagatakse tänapäeval igasugustel üritustel jms, ja kaltsukaski ei tohiks nad midagi erilist maksta.

Kas teil on juba korduvkasutatavad kandekotid kasutusel? Kust olete saanud parimad?

Piilume minu rahakotti ehk Jaanuarikuu kokkuvõte!

Hullumaja, kuulge, kuidas see aeg nii lendab? Alles oli mardipäev ja jõulutrall, ja nüüd juba jaanipäev paistab?! Mitte, et mul selle vastu midagi oleks, et päeva ajal jälle päevavalgust näeb, sest kui päris ausalt öelda, siis iga aasta jaanuaris on mul tunne, et võiks juba rantjeena kuskil lõunameresaarel beežitada, mitte läbi lörtsi kontorisse tooli soojendama joosta.

Ja kui juba jutuks tulin, teen siinkohal ettepaneku Elu24-ekspertidelt õppida ja üldsusele selline elementaarne sõna selgeks teha. Oleks aeg, et Eesti Keele Instituut tunnustaks, et mitte kõik inimesed ei pruunista ennast. Eriti need ida-euroopa kahvanäod, kes hoolimata päikese käes grillimisest õieti ei pruunistu ega midagi. Hakkame asju õigete nimedega nimetama, ja olgem siin õnnelikud, kui teiseks juuniks beežikski saame!

Aga olgu, kui olulised jutud räägitud, liigume igavama teema juurde, ehk piilume siis, mis minu rahakotis toimub sel kõledal jaanuarikuul!
Tahan tõe huvides kohe ära mainida, et kuu algas minu investeerimisportfellis imeliselt. Küsite, et mis nii imeliselt läks? Noh, vähe sellest et igasugused börsiindeksid tegid imelisi rallisid, tegid ka dollarikurss ja minu portfellis pesitsevate aktsiate hinnad suuri hüppeid põhja poole. Ja lisaks tuleb mainida, et kuna olen hiljaaegu portfellis teinud paljubmööbeldamist ja pannud oma rahanatukesega panuseid väheke "alternatiivsetesse" aktsiatesse, siis nägin kontol ulmelisi liikumisi ka siis, kui indeks hoopis miinuses! Näiteks ükspäev, kui indeks näitas -1.16%, näitas minu portfell hoopis +1.6%!!!

See kõik tähendas, et võisin näiteks näha oma investeerimiskontol ühel päeval lihtsalt hoobilt 1000€ rohkem kui eelmisel päeval! 💲💲💲 Aga ärge muretsege, selline rõõmsavärviline anomaalia läks kohe ruttu üle, kõik normaliseerus ja portfell lõpetas kuu punases nagu tavaliselt. Küll aga olen olnud hästi tubli ja säästlik, ning tegelenud kodust vajaliku kraami maha müümisega, nii et suure vaeva tasuna võin kohe ära mainida:

• jaanuari säästukvoot oli 45%!!! Suur edusamm võrreldes tavapärase 30-36%. Kahju, et varsti kodu tühi, pole midagi eriti enam maha müüa, et tulusid paisutada 😅

• jaanuaris tähistasin oma Investori-karjääri 1. sünnipäeva, ja kasseerisin rahamasinalt passsiivset tulu 80€ jagu. Selleks siis aktsiadividendid + Investly faktooringuintressid, sealhulgas läks Investlys paar laenu üle tähtaja, mis tähendab, et 3,58€ intresse+viiviseid on jaanuari eest veel laekumata

• Kokku on minu rahamasinakene oma elu jooksul tootnud nüüdseks 2816 €. Loomulikult lisan juurde, et kõik see on läinud rahamasinaringlusse uut raha tootma. Compound interest, my favourite magic!

• minu puhasväärtus kasvas raginal 84400€ni, tänu lisasissetulekutele, mis lendasid otse rahamasinasse!

Kuise säästu eesmärk	2400	2018. eesmärk	105000	Täidetud	80.41%
	30/04/2016	30/07/2017	30/11/2017	30/12/2017	30/01/2018
VARAD
Sularaha	1244	0	0	0	0
Pangakontod	8087	2036	2915	3655	3410
Pangahoiused	9850	5201	5033	5085	4493
Aktsiad	0	59922	70509	72530	76529
Pensionikontod	0	0	0	0	0
Kinnisvara turuhinnas	0	0	0	0	0
Muud varad	0	0	0	0	0
VARAD KOKKU	19181	67160	78456	81269	84432
Eesmärk	19181	67013	80352	81221	83682
Eesmärk %	100.00%	100.22%	97.64%	100.06%	100.90%
KOHUSTUSED
Kodulaenu jääk	0	0	0	0	0
Autoliisingu jääk	0	0	0	0	0
Krediitkaardi jääk	0	0	0	0	0
Võlad/laenud	0	0	0	0	0
Järelmaksud ja liisingud	0	0	0	0	0
KOHUSTUSED KOKKU	0	0	0	0	0
PUHASVÄÄRTUS	19042	67160	78456	81269	84432
Kuised kulud kokku	3600	3600	3600	3600	3600
Rikkus aastates	0.44	1.55	1.82	1.88	1.95
Kuised kulud kokku	2000	2000	2000	2000	2000
Rikkus aastates	0.79	2.80	3.27	3.39	3.52

Kujutate ette? Ilma lillegi liigutamata, vaid oma kulutusi mõistlikkuse piires hoides, elaksin ma rahulikult ära juba 3,5 aastat. Aga noh, see stsenaarium niipea ilmselt tõeks ei saa - plaanin lähemas tulevikus hoolega nii lilli kui igasuguseid muid asju liigutada, põhirõhk loodetavasti isiklikel ajurakkudel. Ajurakkude abil plaanin nii palgatulu teenida, et rahamasinat sööta, kui ka võimalikke muid sissetulekuid juurde otsida.

Kõik ikka selleks, et ühel päeval vaba olla! Vaba olla, ja ise otsustada, mida oma ajaga ja eluga peale hakkan. Muide, kuulen ikka vahel erinevatelt inimestelt põlastavat arvamust, et "milleks vaba? mis Sa siis oma ajaga peale hakkaksid? Issand, ma sureks igavusest ära, kui tööle ei läheks!"

Aga kui palju teie jaanuaris säästsite? Kuidas oma kallid säästud investeerisite? Ja mis arvate elust rantjeena? Kas kardate ka igavusest ära suremist, nii et eelistaksite pigem palgatööd teha, kui "vaba" olla?

Miks just see investeerimisplatform?

Sain Anonüümselt kommentaarides küsimuse:

Lihtsalt huvi pärast küsin, et miks just Investly? Miks mitte Mintos või EstateGuru või Twino vms?

Mõtlesin, et kirjutan kohe postituse, et teiste arvamusi ja kogemusi ka kuulda! Et miks siis või miks mitte Mintos, Twino, EstateGuru jne?

Warren Buffet õpetas mulle, et tuleb investeerida ainult sellesse, millest ise aru saad 😎 Ehk siis eelistan teemasid ja ettevõtteid, mille toimimist mõistan. Twino jpt P2P-laenud jäävad mulle mõistmatuks.
No esiteks, miks peaks keegi tahtma anda laenu kellelegi, keda pank ei usalda? Saan aru, et see turg ei ole enam nii ühekülgne, aga selle P2P turu esialgne hoog sai minu meelest peamiselt alguse olukorrast, kus pankade tingimsued olid liiga karmid ja intressid päris soolased. Ma samastan siin ennast pangaga, kes tahab oma investeeringute riski siiski võimalikult madalana hoida.

Ja teiseks on tegemist kokku kogutud laenupakkujatega, meeletu hulga laenufinantseerijatega, kellest ma midagi ei tea. Mingid Leedu  ja Ukraina teenusepakkujad? Tore küll, aga mul kahjuks ei ole usaldust selliste ettevõtete ega nende klientuuri vastu, seega ei sobi nad minu riskiprofiili ja jätan need investeeringud neile, kes riskialtimad!

Estateguru jms kinnisvaralaenudele olen ma ka mõelnud, aga kuna mul ei ole mingit huvi raha siduda 12-24-48ks kuuks, siis langeb see võimalus kiirelt välja. Kinnisvara- ja ehitusturgu on kerge emotsionaalseks ajada, see on väga tihti igasuguste mullide küüsis tänu inimeste emotsionaalsusele, ja raha on pikalt kinni - kombinatsioon, mis mulle ei sobi jälle.  Siinkohal tunnistan, et ka aktsiabörs on vägagi emotsionaalne tihti, kuid aktsiad on väga likviidsed võrreldes kinnisvarafinantseeringuga.
Lisaks on tuttavatel liiga palju halbu kogemusi nende konkreetsete rahastusplatvormidega, seega üritan õppida teiste vigadest.

Seega jäigi sõelale Investly, mis on hetkel ainus faktooringu-pakkuja, keda ma tean, ja nende suureks trumbiks on see, et mul on võimalik enne investeerimist otsustada, kas oksjonil oleva arve pakkuja ja ostja on minu silmis usaldusväärsed. Samuti on laenud siiski üsna lühikesed, mis sobib minu ebakindla elu-olukorraga, kui juhuslikult peaksin 3 kuu pärast otsustama, et tahan kogu oma rahapaja sisu hoopis ümbermaailmareisil hakkama panna, siis on suhteliselt lihtne oma investeeringud jälle likviidseks teha.

Kolmandaks ja sugugi mitte vähetähtsaks argumendiks on muidugi see imeline liitintressi effekt. Kuulsin küll hiljuti väidet, et "pole ju vahet, kas investeerid 20ks päevaks või 180ks päevaks", aga tahan kinnitada, et kes vähegi matemaatikat austab, suudab väga kiirelt välja arvutada, kas tõesti pole vahet, ja kui suur vahe tegelikult võib olla. Kui investeeriksin oma eurokesed 12ks kuuks 10% intressiga, siis täpselt see ongi minu tootlus. Mis pole muidugi paha tootlus, 10% tootlus on ju väga hea, kui sellega rahul olete, aga mina ei ole. Minu indeksfondide portfell on viimase 12 kuu jooksul tootnud 14,85% tootlus (lisaboonus siis, et saan nad maha müüa iga kell, kui tahan). Lühiajaliste laenukeste puhul investeerin küll sellesama 10% intressiga, aga nii investeering ise kui ka juba laekunud kasum laekub minu kontole kiiresti ja kogu summa läheb kohe uuesti tootlusse! Nii et kui investeerisin 1000€ kuuks ajaks 10% aastaintressiga, siis kuu aja pärast saan saata uut raha tootma juba 1008 eurot! Ühe aasta ja 1000€ puhul võib tunduda, et pole ju vahet, liitintress annab lihtintressi ees võitu vaid 4-5€, kuid lumepallieffekt ei lõpe seal, vaid saab vaid hoogu juurde! Ja nüüd mõelge, kui portfell on juba mitukümmendtuhat eurot, ja ajahorisont mitu aatat... mmmõnus! 💰💰💰


Või noh.. Mis ma siin nüüd räägin üldse. Tegelikult olen endiselt tige ja ootan Investly'lt vastust oma saadetud meilile, et millal oksjoniteajalugu tagasi tuleb. Teaks otsustada, kas hakkan portaalist raha välja kandma või mitte, sest ilma oksjoniteajaloota ma seal rohkem investeerida ei kavatse.

Aga mille järgi teie olete valinud ühe või teise investeerimisplatvormi endale? Mis on kõige tähtsamad argumendid platvormil investeerimiseks?