tag:blogger.com,1999:blog-10062523145486736962024-03-26T10:00:54.605+02:00Sooduspakkumistest, säästunippidest ja dividendide noppimisestMinu teekond miljoniteni säästmise ja investeerimise abil.
Jutud sellest, kuidas raha teenib raha ja millised igapäevased valikud satuvad ette teekonnal miljonäriks.
ele-kajahttp://www.blogger.com/profile/06537142758041257258noreply@blogger.comBlogger180125tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-67949348813250436522024-02-19T14:28:00.001+02:002024-02-19T14:28:31.825+02:00Ütle mulle kes on su sõbrad ja...... ma ütlen kes oled sina, või kuidas see vana ütlus oligi.<div>Sõbrapäeva puhul pakkusid paljud kohad sõbrahindasid oma toodetele, nii et oli päris põnevaid soodukaid. Üheks nendest oli see, et Äripäev lubas 2 päeva tasuta kõike lugeda. Jaaa no muidugi, kus tasuta saab, olen mina vana kirikurott kohe kohal! </div><div><br></div><div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEhnXBn8Eq1OlYOuie41Th7jt7IqhCYL1bV6-mRxZ0kPGaoaof5_pTzpGabS4a-IS0CjvSmz6fz1wGqGhyvLAASm7DgWIoydH-nY8qtEVR_ApZAJ_dXb3fiElhAIyzXIAlXWxAINmKG_Gp1c2N1hzwJwTiIKOTp8_nLfG8_RInaGPwrZO9jF-2a1ks9TyMnc" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEhnXBn8Eq1OlYOuie41Th7jt7IqhCYL1bV6-mRxZ0kPGaoaof5_pTzpGabS4a-IS0CjvSmz6fz1wGqGhyvLAASm7DgWIoydH-nY8qtEVR_ApZAJ_dXb3fiElhAIyzXIAlXWxAINmKG_Gp1c2N1hzwJwTiIKOTp8_nLfG8_RInaGPwrZO9jF-2a1ks9TyMnc" width="400">
</a>
</div><br></div><div>Ohsajuttas, kus oli põnevat lugemist! Ammu olin kibelenud, et kes seal va Rikaste topis siis on, ja kes on Tallinna börsil suurimad investorid jne, aga oma raha selle info eest küll ei oleks nõus tuulde loopima. Enne veedaka natuke aega avalikes aktsiaraamatutes, kui uudishimu nii suur. Aga kui tasuta saab, siis miks mitte. Ütleme nii, et tuttavaid nimesid väga ei olnud :( üks endine ülemus oli (kelle portfellist muide 99% on ühes aktsias 🙄), üks endine töökaaslane, üks eks-mehe-lellepoeg vms kaugelt "sugulane"... </div><div>Njah, kui selle järgi võtta, siis ilmselgelt mina ei saa ilmselt kunagi Äripäeva toppi figureerima :( Ei ole seal mu sõpru, ja pole ka mind. Portfelli suuruse poolest täna ehk isegi mahuks Top1000 hulka :D Aga ahjaa, ma ju pole portfelliga Tallinna Börsil. Iseenesest see 1-aktsia portfell on ju tegelikult fenomenaalne. Peaks arvutama, mis seis oleks portfelliga, kui mina ka aegade algusest kogu aeg ainult ntx LHV aktsiat oleks ostnud? </div><div>Mis te arvate, kas portfell oleks täna suurem siis, või väiksem?</div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-50763964852700523182024-02-12T16:33:00.088+02:002024-02-12T17:04:50.082+02:00Piilun portfelli<div>Siis kui dividendipiraadiks otsustasin hakata, inspireeris mind mind hirmsasti see mõte, et mul võiks kuskil börsimaakleri juures podiseda üks aktsiapotikene, mis igahommikuselt mulle "hommikupudru" valmis keedab ja serveerib. Lugesin päris mitmest blogist, kuidas inimestel oli eesmärk luua nö "dividend carpet bombing" portfell, mis siis koosneks nii paljudest põnevatest ettevõtetest, et igal päeval laekuks kelleltki dividende. Ma ise kahtlustan, et ma ei suudaks elus sellist mõistlikku portfelli hallata ja sinna sobivaid ettevõtteid niimoodi mõistlikult valida, aga idee iseenesest tundus põnev.</div><div><br /></div><div>Alustasin ma ju investeerimist Balti börsil, ja seega oli selge, et sellise dividendi-vaiba loomine on käepäraste vahendite abil võimatu. Kuna aga üsna ruttu sai mulle selgeks, et Balti börs pole ikka minu jaoks, ja otsustasin USA ja Skandinaavia turgude poole vaadata, avastasin, et pole üldse raske ehitada portfell, kuhu vähemalt iga kvartal laekuvad dividendid. Natuke toimetasin, valisin, ja ühel hetkel avastasin, et juba laekubki lausa iga kuu dividende! Ohh, kui magus tunne :D </div><div><br /></div><div>Aga siiski tuleb tunnistada, et ka nüüd, kui portfell minu jaoks juba üsna mõnus on hakanud tunduma, ei laeku endiselt iga päev dividende, ja ma seda eesmärgiks ei plaanigi võtta. Kui aga oma konto väljavõtte nüüd võtsin, siis hakkas täitsa tunduma, et igakuiste ühtlaste dividendisummade laekumise peale võiks natuke mõelda küll. Näitab ju targemate meeste investeerimisstrateegiagi, et stabiilselt ja regulaarrselt börsil investeerides on tõenäosus igasugused suuremad langused ja tõusud nii ära ühtlustada, et ei juhtu, et ostad mõnda aktsiat hirmus kallilt ja pärast istub kogu aeg "punases". Sellel hetke ostuhinnal polegi enam nii suurt vahet, kui tead, et nagunii regulaarselt juurde ostad, ja regulaarselt ostmine on ju kõige lihtsam siis, kui on olemas regulaarne sissetulek peale voolavate dividendide näol, eks?</div><div><br /></div><div>Tegin siis ülevaate, et kui palju mul igas kuus dividende laekub:</div><div>
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEiy-6JxaA6a0g2wLCNzOFeA3UagwsVaF5CC1cIJQZg-uaMOCxaFvprIUwXJU03SMsrJgoV-9vEo6pZjSdiN210VtaL789tNhXsxit4akNDB6D5qmHQOCXLT47ectNjY_H-RcZ-DRF9ayU59JKVZSwh8XT4jZsghZ7RxzfEHCpKLnOt6AVDsNVk6IKEa9AEH">
</a><img border="0" height="191" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEiy-6JxaA6a0g2wLCNzOFeA3UagwsVaF5CC1cIJQZg-uaMOCxaFvprIUwXJU03SMsrJgoV-9vEo6pZjSdiN210VtaL789tNhXsxit4akNDB6D5qmHQOCXLT47ectNjY_H-RcZ-DRF9ayU59JKVZSwh8XT4jZsghZ7RxzfEHCpKLnOt6AVDsNVk6IKEa9AEH=w640-h191" width="640" /><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEiy-6JxaA6a0g2wLCNzOFeA3UagwsVaF5CC1cIJQZg-uaMOCxaFvprIUwXJU03SMsrJgoV-9vEo6pZjSdiN210VtaL789tNhXsxit4akNDB6D5qmHQOCXLT47ectNjY_H-RcZ-DRF9ayU59JKVZSwh8XT4jZsghZ7RxzfEHCpKLnOt6AVDsNVk6IKEa9AEH">
</a>
</div><div>Nagu näete, siis hädasti oleks vaja juurde soetada aktsiaid, mis lajatavad dividendid kontole veebruaris/mais/augustis/novembris. Tegelikult oleks tore osta juurde ka neid, mis maksvad siis jaanuaris/aprillis/juulis/oktoobris. Et märtsi/juuni/septembri/detsembri sissetulekutega samale joonele saada.. </div><div><br /></div><div>Iga kuu portfellist pea 400€ saada ei ole üldse paha algus, ma arvan, aga igakuiseid kulutusi see täna muidugi veel ei kataks. Siin on siis kaks võimalust - jätkata nii kõikide laekuvate dividendide tagasi investeerimist, kui ka ise veel portfelli juurde lisades nii palju kui võimalik. Hetkel panin siis 2024. aasta eesmärgiks 100K eurot portfelli ise juurde panna. Loomulikult oleks tore, kui portfell ka ise ennast kasvataks, ning dividendimaksjad dividende suurendaks. Unistada ju võib :)</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Ahjaa.. mõtlesin, et äkki on ka huvitav vaadata, mis seis minu portfellis tegelikult on, ja kui palju lolle oste olen teinud. Noh, ütleme nii, et ei ole sugugi kõigega rahul, aga eks õppetunde tuleb ikka ju korjata. </div><div>Nendest kõige suurematest miinustest:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>ONL ei olegi minu ostetud, vaid tegelikult oli see vist spin-off O küljest ja on pigem nö vaba radikal minu portfellis, keda ma lihtsalt pole viitsinud maha müüa - see miinus ei olegi nagu adekvaatne, kuna mina tema eest ei maksnud, ja ükskõik kui palju müües saaksin, oleks ta ikkagi sissetulek. Lisaks maksab ta siis ka 0.5 dollarit dividendi, nii et halvasti pole siin midagi. :D </li><li>Kanadalased BEP ja NWH - nojah, ei teagi.. iseenesest on nad ju stabiilsed dividendi maksjad, ja kontol istudes raha ei küsi, nii et ei kurda. Samas juurde osta hetkel ka nagu ei taha</li><li>Wahlgreens ja T.ROW - njah.. kuidagi oli ju mõte, et pikaajalised dividendimaksjad jne.. Kuni Wahlgreens oma dividendi pooleks lõikas :D. Aga mis seal ikka, müügi vajadust ei ole, ja juurde ka ei osta.</li><li>BABA - midaiganes ma mõtlesin, et hiinakate aktsiate ostmine võiks hea mõte olla?!?! </li><li>TSLA - no see on teada jojotaja. </li><li>MO ja MMM - äkki kui veel langema peaks, ostan juurdegi, aga muidu, las maksavad dividendi.</li><li>Od ostsin täna natuke juurde ja äkki ostan TGT ka.</li></ul></div><div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEgbtMy_hVP8ERyfMeGfgZrGhkZkKLV1zb3T5l1_R2qdanieEK4tlUj9Lty1Q-Z9odWHyVucHwu7qve-efK1caMPzVCu7f5RswI5d_cAOXdXME7lfSIn19WMoycKun284RAsreUlVPqSzlPVWfkU8GtvIrz9px7T-etSU0KwqaHDuUjWvrVpVeas5YwouBzp" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEgbtMy_hVP8ERyfMeGfgZrGhkZkKLV1zb3T5l1_R2qdanieEK4tlUj9Lty1Q-Z9odWHyVucHwu7qve-efK1caMPzVCu7f5RswI5d_cAOXdXME7lfSIn19WMoycKun284RAsreUlVPqSzlPVWfkU8GtvIrz9px7T-etSU0KwqaHDuUjWvrVpVeas5YwouBzp" width="400" />
</a>
</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEiYAxbWAw_0QDFgrZR2PlJBYCiJ9O0sKz3MQ7PPi3nujY3cuI7ocASXbKpmyrfcjjbL0PBmVeq8jsQ5mAfNj7PrKy2aZKFrysJCFHadW7zghWT915kOHcBxDd6KlnZC0iEgGvkbCBVqEeedzJuV564gBrz698HF2FaiCoXBEa6LMxmGhPKHKK8eAzrnzdZr" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEiYAxbWAw_0QDFgrZR2PlJBYCiJ9O0sKz3MQ7PPi3nujY3cuI7ocASXbKpmyrfcjjbL0PBmVeq8jsQ5mAfNj7PrKy2aZKFrysJCFHadW7zghWT915kOHcBxDd6KlnZC0iEgGvkbCBVqEeedzJuV564gBrz698HF2FaiCoXBEa6LMxmGhPKHKK8eAzrnzdZr" width="400" />
</a>
</div><br /></div><div>RY on vist kõige värskem uustulija nüüd minu portfellis, ja NOVO.B, mida hea meelega ostaks juurdegi, aga niiii hirmus kallis on ju :D Aegajalt tekib tunne, et minu portfellis on liiga palju erinevaid aktsiaid, samas teinekord mõne suurema tegija suurema kukkumise juures on ikka nii hea tunne, et portfellis rohkem erinevaid tegijaid, mis ehk tasakaalustab natuke üksikute kukkujate miinust.. </div><div><br /></div><div><br /></div><div><br /></div><div><br /></div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-47729180788984944952024-02-06T11:46:00.001+02:002024-02-06T11:46:34.670+02:00Hurraaa, aeg tähistada!Täpselt 3 aastat ja 3 kuud tagasi tegin oma IB kontole esimese deposiidi, ja täna on aeg tähistada ühe minu jaoks siiani veidi uskumatu verstaposti saabumist - kontol on 200 000 EUR!!! 🤩🤩🤩<div><br></div><div><img src="data:image/png;base64,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"><br></div><div>See tundub niiiiiii uskumatu ja nii ulmeline! Oi kui vaevalised ja aeglased on need esmased sammud, kui raske on pidevalt tööd rügada, et sissetulekuid suurendada. Kui raske on jääda distsiplineerituks ja iga senti veeretada sõrmede vahel ja säästa, selle asemel, et osta toredaid vidinaid, reisida ja kulutada ilusa/mugava kodu sisustamiseks, nagu paljud ümbritsevad...</div><div>ja oi kui tillukesed on need "higivabad" dividendisummakesed, mis esialgu kontole hakkavad potsatama. Ja 3, 4, 5 aastat tagasi arvutades ja prognoose tehes tundus kogu see finantsvabaduse asi täiesti kättesaamatus kauguses. </div><div>Aga kas Sa näe! 200K on ju täiesti arvestatav portfell?! On küll olnud teel suuremaid ja väiksemaid lollusi ja libastumisi, absoluutselt kindlasti oleks saanud veel karmima käega säästusid ja kulutusi juhtida. Aga tegelikult tuleb ebdale au anda, ja õlale patsutada - tehtud on ikka suur ja tubli töö! </div><div>Nüüd pole muud, kui samas vaimus edasi. Hinnata oma võimalusi, analüüsida tehtud vigasid, ja seada sammud järgmise verstaposti poole.</div><div>Mis arvate, kas 2025. aastat tervitan juba 300 000 € portfelliga? 100K -> 200K võttis ca 1a ja 1k, 100K -> 200K võiks ju 12 kuuga juba hakkama saada?!</div><div><br></div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-43674145298136102312024-01-31T19:12:00.000+02:002024-01-31T19:12:04.553+02:00Kuhu minu raha kaob<p> Juba päris mitu aastat tagasi tegin endale oma firma, et siis palgatöö kõrvalt hakata vabakutselise karjääri üles ehitama ning lõpuks palgatöölt lahkuda. Lisaks oli seal taga muidugi mõte ehitada endale investeerimisportfell, mis hakkaks mulle tulevikus "palka" maksma nii, et mina ei peaks enam kliente teenindama :)</p><p>Mõeldud, tehtud, andsin esimestel aastatel ka ettevõttele omaniku laenu, et ka eraisiku raha oleks hästi investeeritud ja, tasapisi olen eraisiku portfelli hävitanud. Mõned hapud kalad on veel siiski alles, mida siis aegajalt natuke paitan, ja vaatan, kas taastuvad, või on igavikku määratud (näiteks 2017. aastal lolli peaga ostetud kanepi aktsia...).</p><p>Tänaseks on ettevõtte portfell selline pisike nunnu mainik, beebieast juba välja kasvanud, ja ettevõtte aruandlusega pean mikroettevõtete alt väikeettevõtete kategooriasse kolima. Hurraa, ja oi kui hirmus, kui kiiresti ka finants-lapsukesed mingil hetkel võivad kasvama hakata!</p><p>Selles taktis, kuidas ettevõtte alt järjest rohkem tulusid on tekkinud, olen üritanud ka vähendada välja võetavat raha. St kui palgatööl käies oli minu igakuiseks netosissetulekuks ca 4000 €, mis koos maksu- jms kuludega tähendas minu tööandjale igakuist 9500€ suurust väljaminekut. Kui vabakutseliseks hakkasin, siis otsustasin mitte järeleandmisi teha ning enda aega ja mõistust umbes samas suurusjärgus rahasumma eest klientidele müüa. Suur vahe selles on aga, et vabakutselisena töötades ja oma tunde ettevõtte alt müüs jätan suure osa sellest rahast ettevõttesse ja endale maksan hoopis pisemat palka hetkel. Netopalgaks määrasin 2800 € ja minu ettevõttele on sellega igakuise palgafondi kulu ca 50% väiksem, kui minu tööandjal oli.. </p><p>Küll aga olen avastanud, et see netopalk on kuidagi hirmus kõhnuke ootamatult! Alles see oli, kui selline palk oli minu jaoks MEELETULT suur, teenisin sellist palka ja olin nö tegija. Tänagi peaks see ju olema keskmisest palgast oluliselt kopsakam?? </p><p>Kuhu siis minu raha kaob iga kuu?</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>kodulaen - 2000€ (sellest 600 € on põhiosa, ja 1400 € 5% intressimääraga laenuintress)</li><li>elekter, keskmiselt - 230 €</li><li>elukindlustus, lemmiklooma kindlustus, kodukindlustus, laenukindlustus jms - 130 €</li><li>Spotify, Netflix, pilvemajutus, arvutiprogrammid ning keeleõppe ja trenni tegemise äpid - 65 €</li><li>internet - 35 €</li><li>prügivedu - 10 €</li><li>vesi, kanalisatsioon - 30 € </li></ul><div>Jaa ongi nö põhiliste püsikulude peale 2500 € kadunud! </div><div><br /></div><div>Järgi jäänud 300 € eest peaks siis saama enda, pereliikmete ja lemmikloomade toidu osta, hügieenitarbed, riided, lõbustused, reisid, auto/transport jms katta. Eee.... nojah siis :))</div><div><br /></div><div>Veel 6 kuud tagasi oli kodulaenu igakuine kogumakse ca 1400 € ja 2 a tagasi stabiilselt 1000 €, aga kuna mingil hetkel lõppes minu 3-aastane fikseeringuperiood ja sealt hakkas muidugi kõik allamäge minema.. :) Nüüd tundub, et praegusel hetkel intressimäära fikseerimine oleks endale veelkord jalga laskmine, ja pigem tuleb kuidagi kiirendada laenu tagasi maksmist. Ja noh, võib muidugi ka hoida pöialt, et euribor kukub veidike. Kõige parema meelega müüks kodu maha ja vahetaks millegi oluliselt pisema ja sobivama vastu, aga see saab kahjuks alles heal juhul 2 aasta pärast juhtuda.</div><div><br /></div><div>Et laenumakseid kiirendada, tuleks ilmselgelt maha jätta söömine, ja pesemine. :)) Ning lahti saada põhiröövlitest - igakuistest tellimustest nagu Spotify ja Netflix. Vana säästupiraadina ei olnud mul kunagi selliseid kulutusi, kuid viimase aasta jooksul tekkisid need nagu iseenesest, kui kuludele vähem tähelepanu sai pööratud. Mõtlemiskoht. </div><div><br /></div><div>Kui palju teil selliseid märkamatuid röövleid on igakuiselt rahakotis käimas?</div><div><br /></div><div><br /></div><p></p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-56872412616171264432024-01-31T15:39:00.007+02:002024-01-31T15:39:51.789+02:00Krööööööösuse tunne on :) <p> Teate mis!</p><p>Helistasin just oma panka ja palusin neil minu kontolt üks<b> extra makse kodulaenu katmiseks võtta. 18 000€ nagu naksti kontolt läinud.</b> Milline emotsioon :D </p><p>Ok, kuna see lisamakse tuli mu ettevõttelt, dividendi maksena, siis on natuke kahju ka. Kujutasin alati ette, kuidas ma oma ettevõttega kõvasti tööd raban paar aastat, ja siis ühel ilusal päeval saan selle teenitud kasumi arvelt endale kopsaka dividendi välja maksta, ja palmi alla puhkama sõita, peentes restoranides käia ja endale hulga erinevaid elamusi lubada. Või siis vähemalt lasta seda invsteerimiskontol või säästuhoiusel mõnuga paisuda, et veel rohkem hiljem kulutada oleks...</p><p>Aaaaaga võta näpust.. reaalsus on see, et investeerimiskontol juba ühtteist on ka, ja tasapisi ta ju toodab. Säästuhoiuse intress on pigem sinna vaevu 3.5% kanti. Aga kodulaenu intress on 5 % juba viimased 5 kuud :( Hullumaja! Nii siis jõudis minuni arusaamine, et see on ikka tõeline tulekahju, mida see 5% intressimäär minu rahakotis põhjustab, ja ammu oleks olnud aeg seda kustutama hakata, eriti arvestades, kui suur minu kodulaen on :(</p><p>Teine asi, mis mind täna jälle närvi ajab ja kurvaks teeb, on see, kui möku ma olen asjade ajamisel ja laenukulude arvutamisel. Võtsin kodulaenu pea 5 aastat tagasi, ja tagasi otsustasin maksta võrdsetes põhimaksetes, et ikka võimalikult vähe intressi maksta. Kodulaenu reeglites siin on, et üldiselt tuleb hakata tagasi maksma vähemalt 2% põhiosast, ja kui palga/laenusumma suhe väga kehv, siis isegi 3%, et võimalikult kiiresti see suhe nö turvaliseks muutuks. Kui mina laenu võtsin, siis oli pangatädi nii "lahke", et pani mull tagasimaksete määramisel 2% määra. Kuigi minu võetud laenusumma oli nii suur, et oleks pidanud reeglite kohaselt maksma pigem 3% aastas. Aaaaga.. ju laenutädi arvas, et nii ikka mulle parem, jääb raha alles söögi ja remondi ja kinos käimise jaoks. Ma ise küll kahtlesin, et aga mõtlesin, et "ah, eks panen siis kõrvale ise, ja äkki saan tootlustki, selle vahe pealt". See vahe oleks olnud 300€ kuus rohkem põhiosa maksena.</p><p>Täna, 5a hiljem, tähendab see, et mul oleks juba pea 18 000€ väiksem kodulaenu jääk. Rääkimata, kui palju vähem ma intresse oleks maksnud vahepeal. Ja kas mul on see summa kõrvale pandud, et oleks saanud intressimäärade tõusmisel kohe hakata tagasi maksma? Noooh.. nii ja naa :D Kindlasti oleks saanud rohkem kõrvale panna! Ikka päris kallis õppetund, sest täna maksan iga kuu laenuintresse 1400€, laenu võttes oli see summa 400 € kuus. Ja minu igakuine netosissetulek oli paar tuhat eurot suurem.. Nii et nüüd on ikka päris kitsas käes.</p><p>Ühesõnaga. Reaalsus on see, et selliste intressimäärade ja suure kodulaenujäägi juures on ikka päris oluline, et oleks suur puhver, mille abil laenujääki võimalikult vähendada. Minul on kodulaenu maksta veel 310 000 €... <b>Hirmus summa! </b>Üritan siin nüüd arvutada, <b>kas tasub ettevõtte kasumi arvelt veel endale dividende maksta, et seda summat vähendada?</b> Aga dividendiga kaasnev tulumaks on ju KA hirmus kõrge, vaat et kulukamgi seda teha? Kui oleks ometi kristallkuul, mis ütleks, mis see õige otsus on :) </p><p><b>Mis teie teeks? </b>Maksaks laenuintresse, või tulumaksu dividendide pealt?</p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-21432454237130368912024-01-27T17:16:00.004+02:002024-01-27T17:30:31.365+02:00You and me, Toomas, you and me...<div>No alles see oli, kui halasin et minu ostude järgi saab turgu ennustada - mida mina ostan, see kohe kukub nagu kivi..Ja nii ikka pidevalt. Vahepeal ma üldse ei tahtnudki ühtegi aktsiat osta, vaid kogusin puhvrit, et kui kassa juba nii suureks läks, et palju osta vaja, siis ostsin paar aktsiat, ootasin 2 päeva, et hind korralikult kukuks, ja ostsin veel hulga juurde :D</div><div><br /></div><div>Aga ühel hetkel avastasin, et kõigi aktsiatega nii ei juhtunudki! </div><div><br /></div><div>Näiteks 2019. aastal mõtlesin pikalt, et "mõtle kui ma poleks oma 2012.a ostetud MSFT aktsiaid 2016. aastal maha müünud". Keskmine ostuhind 2012. oli 29 dollari kanti... Nutsin natuke aega ja siis aegajalt lihtsalt ostsin neid nüüd mitu korda kallimalt. </div><div>Ühel hetkel avastasin, et MSFT on juba 12% minu portfellist, peamiselt tänu aktsiahinna hüppele, enam ei julgenudki väga osta, aga ikka kasvab..</div><div><br /></div><div>Lisaks mõtlesin juba 2016. aastal, et miks ma ometi NVIDIA ja AAPL aktsiaid pole ostnud. </div><div>Need tundusid mulle nii hirmus kallid ja riskantsed, et ega ei julgenudki hästi. Vaadates, kuidas sõpradel hästi läks, ostsin siis ikkagi paar aastat hiljem veidi AAPL altsiat, aga NVIDIAt ei julgenud, kahtlesin, et kas nende hiilgeaeg pole juba möödas ja äkki peaks hoopis konkurendi AMD omasid võtma, või?<br />Jäigi ostmata. </div><div><br /></div><div> Nüüd 2024. a jaanuaris aasta kokkuvõtteid tehes avastasin et ikka väga suur kassa jälle tekkinud ja aeg aktsiaid osta. AAPL on ju väga hästi läinud, ei peagi kahetsema. Aga samas tekkis tunne, et NVIDIA on endiselt sellisel trajektooril, et on puhas lollus, et ma teda siiani ostnud pole. Sõrme värisedes ostsin siis ikka paar tükki ära ja jäin ootama hinna kukkumist - 10. jaanuaril sattus siis minu portfelli 2 tillukest NVIDIA aktsiakest, hinnaga 543.50 USD tükk, teenustasuks 0.3USD.
Ja... Mis ma näen.. hinnalanguse asemel otsustas aktsia hoopis tõusta ja nüüd siis otsustas investor Toomas, et seekord on mul õigus, ja ostis minu eeskujul ka NVIDIAt! Noo tema ka eelmine kord ei julgenud osta, siis kui ma loobusin, aga nüüd siis läks hästi :)) </div><div><br /></div><div><div style="text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEjw2VXsNzSPu3JOABuHFBF30qvZ_PraRmNd0hTTlOh63X0DPxDUrcm3Auia3elRh4nZkLaO0Y1AkxBS1kTW6xN2ih_BHpRCucN1yHC_9Y9a2Re-B1ySqTSD2r4gMKB3_SjOEi9b3H50GYPMwKYaQdPcPMPQDLQZykkQaPu-K-TzZxrL4OxwijPFpkCA8-0i">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEjw2VXsNzSPu3JOABuHFBF30qvZ_PraRmNd0hTTlOh63X0DPxDUrcm3Auia3elRh4nZkLaO0Y1AkxBS1kTW6xN2ih_BHpRCucN1yHC_9Y9a2Re-B1ySqTSD2r4gMKB3_SjOEi9b3H50GYPMwKYaQdPcPMPQDLQZykkQaPu-K-TzZxrL4OxwijPFpkCA8-0i" width="400" />
</a>
</div><div><br /></div>Hoplaaa! Toomase tehing muidugi oli veidi kopsakam, seega otsustasin tema otsust toetada ja julgustada ja ostsin 3 tk veel juurde.</div><div><br /></div><div><div><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEgZpoC1R43rpv0E0tNORkdacpYi0t7icgvFXpSGoKj1ZU47bCii5g3wgDOztFi6mIyp8qvAniwT3TbuZdC4v6FBe9J0OH_BHooL6LPvjLl3DTkOR2bKvgzJx4Wed2ES-FuN06TVJPZsrzP76dYZdklNossYIKQCP9rfD0X2eMzwOJfR824-HJ3W_RWOy2RC"></a><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEgZpoC1R43rpv0E0tNORkdacpYi0t7icgvFXpSGoKj1ZU47bCii5g3wgDOztFi6mIyp8qvAniwT3TbuZdC4v6FBe9J0OH_BHooL6LPvjLl3DTkOR2bKvgzJx4Wed2ES-FuN06TVJPZsrzP76dYZdklNossYIKQCP9rfD0X2eMzwOJfR824-HJ3W_RWOy2RC">
</a><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEjfgU7zOAJSJ4j5_yTcLKgKu8B22XqttUNCr0_FJW4PRVuBeJ1wnIxuecpZAhGi3MXxQ2I4CiDoYIOXkq34Yz_95qHbIA2qk4_tOihUx5lgBU8n3ZHG3aC16HrH9e8oBitTvFzbWnJU1oArVUg_B62F2yBdoB0azG_v3wwAQxNIIZeHuz3ughYpUlozH6qb" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEjfgU7zOAJSJ4j5_yTcLKgKu8B22XqttUNCr0_FJW4PRVuBeJ1wnIxuecpZAhGi3MXxQ2I4CiDoYIOXkq34Yz_95qHbIA2qk4_tOihUx5lgBU8n3ZHG3aC16HrH9e8oBitTvFzbWnJU1oArVUg_B62F2yBdoB0azG_v3wwAQxNIIZeHuz3ughYpUlozH6qb" width="400" />
</a>
</div><br /></div><br /></div><div>Kahtlasel kombel, selle asemel et tavapäraselt langeda, NVIDIA endiselt kosus edasi. Ongi hea, ei taha Toomast kurvastada ju ;)</div><div><br /></div><div>Samal ajal mõtlesin, et tegelikult pole ma endiselt loobunud ka mõttest Tesla aktsiaid osta. Mulle tegelt Tesla aktsiahinna pidev kõikumine ei meeldi stabiilse portfelli mõttes. Aga kauplemiseks tundub suht põnev aktsia ju? Elon mulle ka ei meeldi, mitmel põhjusel, seepärast olen aktsiast kauge kaarega käinud, aga nüüd mõtlesin, et kui juba, siis võiks ju veidi hangeldada? </div><div><br /></div><div><div style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEhbxZrHcIAeMOCpEdaHeMrJE7iDN_tl2J2b9219fpe8U3tsn1xMVjJqcYM4xDT-yQ4N4tr3NU0ZWGlExyWWhW8O7W1jnTAUCyf4R4N7J3rHaOk1x3NrEvgUZMFdhF2Tdn9kIvHw83ylseiA5kiMmUFRKxFQ-jfhD1DoEBEHlQPxyBNTotT37ITlUQFk9Bgs"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEhbxZrHcIAeMOCpEdaHeMrJE7iDN_tl2J2b9219fpe8U3tsn1xMVjJqcYM4xDT-yQ4N4tr3NU0ZWGlExyWWhW8O7W1jnTAUCyf4R4N7J3rHaOk1x3NrEvgUZMFdhF2Tdn9kIvHw83ylseiA5kiMmUFRKxFQ-jfhD1DoEBEHlQPxyBNTotT37ITlUQFk9Bgs" width="400" /></a></div><div><br /></div><div><br /></div>Mõeldud, ostud tehtud, ja põmaki! Kohe tuligi Elonilt paar kehva väljaütlemist ja viimane raport, ning TSLA kukkus, nagu kivi ikka. Tunnistasin tavapärast lüüa saamist, aga otsustasin kiuste juurde osta.</div><div><br /></div><div><div><div style="text-align: center;">
</div><br /></div><div><div style="text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEjcA2H01vvyiSJ8BkkhyuDu7Iq_QcGOyJaPvLOBNRkku_2R8eog7rektIkuALQdY45ybVSXJTPyIK7fYeR2uSVRO4oJ04nAtin4gaW9klP85YwEfkgFZ6jLKO1ur1Lw8kJTY0FQGXlqKE07GmldZ_hqQU1ca3UTtl62Raja6LU34vO3ff1GlTaAcoZpU53q">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEjcA2H01vvyiSJ8BkkhyuDu7Iq_QcGOyJaPvLOBNRkku_2R8eog7rektIkuALQdY45ybVSXJTPyIK7fYeR2uSVRO4oJ04nAtin4gaW9klP85YwEfkgFZ6jLKO1ur1Lw8kJTY0FQGXlqKE07GmldZ_hqQU1ca3UTtl62Raja6LU34vO3ff1GlTaAcoZpU53q" width="400" />
</a>
</div><br /></div><div><br /></div><div><b>Ja mis ma näen... </b><br /></div><div><b><br /></b></div><div><div style="text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEgZ7qFhs1IbuaPKVoq44PYW-GGdmz7pI2NL8FvatxBFdSbedl6pG3KwRB2RKL4cMOSlRPR954PQUIKwCGJmTgAXV7AqymMp7JZ7klnqWpnX0z6EOx0i3yNFjEjYWETxjY80lLihS9tkRyPwOj6WvdAHUZaHip1sLi86swbzcWYmWtfY_iUA_rVCDEFTBhoj">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEgZ7qFhs1IbuaPKVoq44PYW-GGdmz7pI2NL8FvatxBFdSbedl6pG3KwRB2RKL4cMOSlRPR954PQUIKwCGJmTgAXV7AqymMp7JZ7klnqWpnX0z6EOx0i3yNFjEjYWETxjY80lLihS9tkRyPwOj6WvdAHUZaHip1sLi86swbzcWYmWtfY_iUA_rVCDEFTBhoj" width="400" />
</a>
</div><div><br /></div>Mina ostu peale otsustas onu Raivo ka julguse kokku võtta ja Teslat osta :)))</div><div><br /></div><div>Tore! Loodan, et ta ei pea pettuma, ütlen ausalt, et sellele, et peale minu ostusid hind kukub, saab endiselt ikka suhteliselt kindlalt loota :))</div><div><br /></div><div>Küll aga tahtsin seda Raivo ostu jagada hoopis teisel põhjusel... Kohe näha, kes meist rikas (Raivo) ja kes rott (mina). Tänu Raivole jt Eesti pankade abil investeerijatele seisabki Eesti majandus nii heal tasemel.</div><div><br /></div><div>Sel ajal kui mina andsin <b>15 TSLA ostmise eest teenustasuks 0.70$, maksis Raivo 27 TSLA ostmise eest teenustasuks 7$. </b></div><div><b><br /></b></div><div>Ütlen ausalt, mina nii kalleid tehinguid endale niipea lubada ei saa. Rääkimata helikopteri ostust. Ok, kuna kardan kõrgusi ja üritan võimalikult keskkonnasäästlikult planeedikesele jalajälgi jätta, siis helikopterit ma ei tahagi, aga ühe mõnusa matkaauto sebiks küll ühel päeval endale :) Seega jään oma pisikeste teenustasudega maakleri juurde.</div></div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-85912586164854542262024-01-27T17:00:00.007+02:002024-01-27T17:00:38.176+02:00Portfelli seis<p> Mõtlesin, et ei vaata oma portfelli näitajaid enne, kui kõik 2023. aastal teenitu saab panna portfelli ja loodetavasti hüppab sellega portfell ilusa verstapostini. Aga mõned kliendid on kole aeglased oma arveid maksma, ja mina väga kannatamatu. Lisaks peaks ma täna koolitöid tegema, aga kuna kohe üldse ei saa keskenduda terve hulga segajate pärast, siis tundus lõbus sellise toreda ülevaatega aega viita. </p><p><br /></p><p>Siit ta siis tuleb. Ausalt ja otsekoheselt, minu investeerimisportell 2024. aasta jaanuari seisuga. </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEirB_Pj5eBIFnZtqduNGSLk5kt27zd9YovrlbEtSfZ1o28t2KNFDx0EX1uj37IbUPrqLU6zLeotIHIgERXXqo06LVqJikyX5XkHWCIyiJaX0dNJsEA9EREEnzVUczEGuNREBIkD94nK092e0MsnJ64m04lUa01ktvLPX14yq4d1cPEpiY0BwYE5erItcAMn/s1397/twr.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="847" data-original-width="1397" height="388" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEirB_Pj5eBIFnZtqduNGSLk5kt27zd9YovrlbEtSfZ1o28t2KNFDx0EX1uj37IbUPrqLU6zLeotIHIgERXXqo06LVqJikyX5XkHWCIyiJaX0dNJsEA9EREEnzVUczEGuNREBIkD94nK092e0MsnJ64m04lUa01ktvLPX14yq4d1cPEpiY0BwYE5erItcAMn/w640-h388/twr.png" width="640" /></a></div><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><p>Nagu näete, olen aegade algusest portfelli sisse saatnud 149 200 €. Tänaseks on portfellis 162 973 €. On olnud paremaid aeg ja on olnud halvemaid aegu. 2022. aastal oli tootluses päris punaseid hetki, aga saan õnnelikult konstanteerida, et mingi ime läbi see portfell päris miinusesse pole mitte kunagi kukkunud! (sama ei saa ma öelda oma pensionikontode kohta, muide :)))</p><p>Ja 2023. aastal panin raha juurde väga ebastabiilselt, olude sunnil. Viimaste arvete laekumisel kindlasti läheb veel nüüd aasta alguseski suurem summa siiski kontole, et seda pikka deposiidi-pausi "tagasi teha".</p><p>IB annab mulle ka imeilusad ülevaate, kust siis raha peamiselt tulnud on:</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjYbuG56XV9Woe7wAX-sYcdGWCE3WL3JCmxTRAP5_RUYlPt5mP77LUI86OL5bjiCbWKNEnbVY3o9JFK8EwrV-lERkVKJv-vIISwlydRYh_VeYOTrmkKpUC0bepnn1M46r-sYlnQqZR-eJdMi7ID3vdaaa65_Dbp1_55DDmDRy8kZZQZQe2fjMEEdvRl8uJA/s1423/changes_in_nav.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="485" data-original-width="1423" height="218" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjYbuG56XV9Woe7wAX-sYcdGWCE3WL3JCmxTRAP5_RUYlPt5mP77LUI86OL5bjiCbWKNEnbVY3o9JFK8EwrV-lERkVKJv-vIISwlydRYh_VeYOTrmkKpUC0bepnn1M46r-sYlnQqZR-eJdMi7ID3vdaaa65_Dbp1_55DDmDRy8kZZQZQe2fjMEEdvRl8uJA/w640-h218/changes_in_nav.png" width="640" /></a></div><div><br /></div>See on siin minu meelest eriti fantastiline vaatepilt, ja see üks suur põhjus, miks investeerin läbi IB ja mitte näiteks LHV - tehingute teenustasud on IBs niivõrd madalad, ja samas kontol seisva raha intress (EUR CYEP) ning aktsiate laen (Stock YEP) aga niivõrd kasumlikud, et teenustasude maksmise asemel on "fees & commissions" samuti plussis ehk minu jaoks sissetulek :)) Raivo moodi 7 USDi iga aktsiatehingu pealt visates peaksin sellel real vast kindlasti punast numbrit vaatama. <div><br /></div><div>IB genereerib minu dividendiaktsiate kohta ka mõnusa projektsiooni, et palju mulle võiks igakuiselt sel aastal kontole laekuda. </div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEheJFSB0Yg_XfVfcjJY6G0cf0HulBcbxoWbJOibLYM_3shjq2zzODVIWntshGF4p5aj9uozO9cI2nls2IIctHgtLAnJMtwrJzkWUkF7y3gjqZqN0akdzEziAdPcpbmvJyrUhyphenhypheni7_y8a5TbQj5lQ8aKneIHlpLR9NLSefdigAlPNDUUmxoSy9X_v_HPU6KNN/s1414/projected_income.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="359" data-original-width="1414" height="162" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEheJFSB0Yg_XfVfcjJY6G0cf0HulBcbxoWbJOibLYM_3shjq2zzODVIWntshGF4p5aj9uozO9cI2nls2IIctHgtLAnJMtwrJzkWUkF7y3gjqZqN0akdzEziAdPcpbmvJyrUhyphenhypheni7_y8a5TbQj5lQ8aKneIHlpLR9NLSefdigAlPNDUUmxoSy9X_v_HPU6KNN/w640-h162/projected_income.png" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Väga nunnu vaatepilt, aga nagu näete, siis on igakuistest higivabadest sajatuhandelistest asi ikka vääääga kaugel. Küll aga annab palju inspiratsiooni, et millistesse kuudesse võiks sihtida mõned dividendiaktsiad juurde, et igakuine sissetulek ühtlasem oleks. Ja loomulikult stabiilselt kasvatada. 300 USD kuus ma vast veel ära ei ela, aga samas annab see vaatepilt sellise mõnusa lootuse, et ehk ikka ühel päeval.. :) </div><br /><div><br /><div><br /><p><br /></p><p><br /></p></div></div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-19661382712400586162024-01-27T11:43:00.005+02:002024-01-27T14:31:17.977+02:00Tegin pattu<p> Mul läks täna öösel millegipärast uni ära ja kuigi tavaliselt jään mõne unejutu-äpi abil kohe uuesti magama, siis täna hakkas kuklas üks kuri mõte keerlema ega lasknudki mul enne magama jääda, kui olin ühe suure patuteoga hakkama saanud. </p><p>Ütlen kohe ära, et <b>ärge teie nii tehke</b>! Isegi kui öösel uni ära kaob, leidke mingi muu väljund unetusele. <b>Päriselt ka. </b></p><p>Ah et mis ma siis korda saatsin? <b>Kulutasin nimelt 4.70 € ja tegin II samba väljamakse avalduse</b>. Yep. Väga loll tegu, ja nagu öeldud - ärge teie nii tehke!</p><p><b>Miks nii siis tegin? </b>Noh, ütlen ausalt, mulle meeldib ise oma raha peremees olla! Mulle meeldib otsustada, millal ja millele ma seda kulutan, ja millal ja kui palju seda investeerin, kui rikkalt ma pensionärina apteegi vahet jalutan jne. </p><p><b>Esiteks</b> pean kohe tunnistama, et viimastel aastatel o<b>lin ma oma II samba tootlusega suhteliselt rahul</b> - 2019. aastal tõstsin kogu samba raha <b>Tuleva Maailmaaktsiatesse,</b> ja olen sellest saadik nautinud väikeseid kulusid ja suhteliselt head tootlust! Ehk siis otsest põhjust nagu nurisemiseks ei olnud, ja nii kõva mees ma ka pole, et garanteeritult ise rohkem selle rahaga teeniks kui Tuleva. Aga samas mulle meeldib ikkagi ise otsustada, kas kogu mu kontojääk on investeeritud konkreetsetesse aktsiatesse/fondidesse või hoian mingi osa kassat, et oleks rohkem vabadust. Tavalises II sambas seda võimalust ei ole, ja PIKi puhul oleksin sunnitud kasutama konkreetse eesti panga PIK teenuseid, mis mulle jällegi ei tundu ahvatlevana. Investeerin juba aastaid väljamaiste börsimaaklerite juures.</p><p><b>Teiseks</b> muidugi see, et r<b>aha välja maksmisel jään nüüd kohe ilma 20%, mis tuleb tulumaksuna riigile anda</b>. Aga see oli ka üks ajend, miks väljamakse kasuks otsustasin. Nimelt järgmisest aastast tõuseb tulumaks jälle 22%ni ja siis on välja võtmine veel kallim. Kõik nutikamad teavad, et veel targem oleks pensionini oodata ja siis loodetavasti vaid 0..10% tulumaksuga raha kätte saada. Vot siin tekkiski minu jaoks esimene lühis ja kui olin asja natuke lähemalt uurinud, otsustasin, et mulle see võimalus ei ole piisav. Nimelt, tunduvad need tulumaksu säästmise tingimused minu jaoks suhteliselt võimatud saavutada. Selgub, et päris tulumaksuvabalt saab pensioni kätte vaid juhul, kui sõlmid miski kindlustuslepingu, mis siis mingit pisikest väljamakset teeb minu potentsiaalset eluiga ja tol hetkel kehtivat pensioniiga arvestades; või eriti pika tähtajalise lepingu, mille puhul jällegi keegi teine on otsustanud, mis see kehtiv pensioniiga ja minu soovituslik eluiga võiks olla. Sellega võib muidugi väga hästi minna, kui on lootust potentsiaalset eluiga mitmekordselt ületada, või ka väga halvasti, kui valitsus peaks jätkama pensioniea tõstmisega (mis on väga tõenäoline) ja mina peaks näiteks pensionile minemise esimesel päeval kõrvad pea alla panema.. Igal muul juhul maksaks nagunii vähemalt 10% tulumaksu, tänaste reeglite kohaselt. Mis selle 20 aasta jooksul veel võib juhtuda, kuniks minul tekib mingigi võimalus 10% tulumaksule kandideerida, ei tea täna keegi ette. Ehk siis<b> väiksema tulumaksu % maksmisele lootmine on suhteliselt suur spekulatsioon.</b></p><p><b>Kolmandaks</b> siis see, et ma olen oma senise elu jooksul töötanud päris mitmes riigis ja seega on mul neid "II sambaid" juba päris mitmeid erinevaid ja päris suures summas. Kõigi teiste puhul on hetkel juba teada, et <b>ma neid pensioneid kätte ei saa enne, kui olen 55-..65-aastane</b>, ning väljamakseid tehakse samamoodi heal juhul min 5 aasta jooksul, halvemal juhul jällegi mingi max määramatu aja jooksul määramatult väikeses summas, et minu "oletatav soovituslik eluiga" ära katta. Vähemalt on neis teistes sammastes mul oluliselt suurem võimalus täna ise otsustada, kuhu iga sammas investeeritud on,, mis tähendab, et saan seal hoolega aktsiate ja fondidega toimetada. Küll aga ei tea me keegi, kui kaua ma elan, või kuidas tervis vastu peab, ja mida üldse vanas heas teha tahan/jaksan. Vaadates oma vanemaid, ja hinnates potentsiaali, siis ei tundu mulle üldse ahvatlev pensionärina kodus istuda ja oma kullapotti imetleda, kuna seda kulutada enam ei jõuagi, ka ei tunne ma mingit missionitunnet, et ise eluaeg tööd rabada ja siis varakult kõrvu pea alla pannes järeltulijad või loomade varjupaikasid varandusega üle kallata. Pigem elan ja annetan tänasel päeval, kui hing sees. Siinkohal annan kindlasti au <a href="https://www.apollo.ee/sure-nulliga.html" target="_blank">Bill Perkinsile, kes kirjutanud raamatu Sure nulliga</a>: </p><blockquote><span style="color: #674ea7;">Miks lükkavad paljud täiel rinnal elamist edasi pensioniaega, mil tervis liigub allamäge ja hoog hakkab raugema? Mida head teeb pikas plaanis aastakümnete pikkune rügamine ja stress, et koguda kokku hunnik raha, millest murdosa oma elu lõpus nautima hakata? Bill Perkins kutsub teid üles surema nulliga. Lõppeks on elus teenimise, säästmise ja kogumise asemel oluline elada parimat võimalikku elu. Kui peate silmas eesmärki surra nulliga, saate võtta elust rohkem, kui võtaksite muidu. Milleks keelata endale naudinguid ja lõbu?</span></blockquote><p>Edasi, neljandaks ja mitte vähetähtsaks argumendiks on siis see fakt, et <b>mul ei ole juba üle 10 aasta laekunud II sambasse mitte sentigi!</b> Juhuse tahtel töötasin vahepeal väljaspool Eestit, ning mingil hetkel teadlikult otsustasin loobuda palgatööst ja hakata eraettevõtjaks, ning nii ei ole minu sambasse kuskilt vahepeal raha juurde tulnudki. Kes aga II sambast väljumise reegleid teab, siis kehtib seal selline tingimus:<br /></p><blockquote><span style="color: #674ea7;">"[...] avalduse esitamisega peatub minu kohustusliku kogumispensioni maksete tasumise kohustus alates väljamakse kuust. [...] Makse tasumise saan soovi korral taastada 10 aasta möödumisel makse tasumise lõppemisest"[...] . </span></blockquote><br />Noh, minul on see 10 aastat makse tasumise lõppemisest juba tänaseks möödunud, ja kui mingil hetkel peaksin otsustama ikkagi palgatöötajaks hakata (näiteks selleks, et ikka kindlasti riikliku vanaduspensioni tööstaazi aastate nõue täidetud oleks vms), siis vast hakkan lihtsalt uuesti II sambasse raha panema, saab ikkagi 6% riigilt juurde ju! <br /><br />Igatahes, 31. juulini on mul võimalik seda lollust kahetseda ja avaldus tagasi võtta, ja kui peaksin ära unustama oma pattu kahetseda, siis septembris võiks veidi alla 20K € minu kontole potsatama. <p></p><p><b>Natuke statistikat ka siis:</b></p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>minu II sambasse laekus sissemakseid 2005-2013. aastatel summas 10 500 €, fondiks oli LHV L, IRR tootlus ca 5.51%</li><li>järgneva kuue aastaga suutis LHV L seda raha natike ikka ka kasvatada, nii et 2019. aastal LHV L fondist Tuleva Maailma aktsiate fondi kolisin üle 14 500 €.</li><li>viimase viie aastaga on Tuleva IRR tootlus olnud 6.89 %, kuid siinkohal tuleb märkida, et samasse sissemakseid ei ole ju tehtud 2013. aastast saadik.</li><li>2024. aasta jaanuaris pensionikonto väljamakse avaldust tehes on II sambas parasjagu ca 24 500 €.</li><li>2024. aasta septembris peaks minu pangakontole maanduma 20% tulumaksu võrra väiksem summa. Hoidke pöialt, et vahepeal fond kasvab ja kätte saadava summa ikka 20K € piiri ületab. ;) </li></ul><div><br /></div><div>Vot nii. Vähemalt tunnistasin patu ausalt üles.<b> Olge teie targemad ja makske ikka II sambasse raha edasi, ja ärge siis unustage 6%-avaldust ära teha!</b></div><p></p><p><br /></p><p><br /></p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-59468722201600413932024-01-26T19:34:00.006+02:002024-01-26T19:42:02.860+02:00Tagasi põhitõdede juurde...<p>Oeh, mul läks hing kohe nii härdaks just.. töötasin oma pooleliolevate projektide dokumenteerimise kallal, ja märkasin, et samas kohas on mul ka varasemad ajaloolised dokumendid ju, läbi aegade kokku kogutud. </p><p>Silma jäi selline 2015. aasta maikuu üllitis:</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhejb-yNfO_xwg0atThJgeTritWiBK7eOxdn2o613Jszd9grAZp9BPr1X3A2H-uLZNbkaD2-sCL6o9bUFGMIbkJpoEXhib_6eXNO_go2PRSkwZLWyyXfs4oCxNidSzsruzpSYqA22HYrAp6xGiAo24DsIGrSe-7MBRZMjH4ow0R9t03mTgV34QjOpu4jEcT/s768/Screenshot%202024-01-26%20at%2018.16.08.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="275" data-original-width="768" height="230" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhejb-yNfO_xwg0atThJgeTritWiBK7eOxdn2o613Jszd9grAZp9BPr1X3A2H-uLZNbkaD2-sCL6o9bUFGMIbkJpoEXhib_6eXNO_go2PRSkwZLWyyXfs4oCxNidSzsruzpSYqA22HYrAp6xGiAo24DsIGrSe-7MBRZMjH4ow0R9t03mTgV34QjOpu4jEcT/w640-h230/Screenshot%202024-01-26%20at%2018.16.08.png" width="640" /></a></div><div><br /></div>Sellest pole ju 9 aastatki möödas! Ja samal lehel allpool on veel pikk ülevaade erinevatest finantsiliselt kallistest õppetundidest, mis ma oma nö teadlikus elus, viimase 10-12 aasta jooksul olin saanud. <div>Samas olin kirja pannud ka oma toonase maise vara suuruse. See oli 22 500€, ja kogu see varandus istus 3-kuulistel hoiustel, et maksimeerida nö saadavad hoiuseintressi, ja minimeerida vara "kinni" olemist. Kinnisvara mul toona ei olnud ja elasin üürikorteris.</div><div><br /></div><div>9 aastaga olen oma vara kasvatanud 27x. Olen ikka teinud igasuguseid lolle vigu, raha asjatult valedesse kohtadesse kulutanud või "investeerinud", ja 50% klubisse jõudsin alles vast 2020. või 2021. aastal esimest korda? Aga loo moraal - isegi kui see tundus nii kauge ja kättesaamatu, ei ole tegelikult üldse võimatu, et olengi 50selt rikas pensionär. Täna mõtlen, et see ehk juhtub juba mitu head aastat enne 50seks saamist, kui siin distsiplineeritult ja järjepidevalt tänaseks sisse käidud rada pidi jätkan! Kes oleks seda arvanud!</div><div><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://media1.tenor.com/m/jSYTRt1aQzcAAAAC/uncle-scrooge-mcduck-money.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="180" data-original-width="240" height="180" src="https://media1.tenor.com/m/jSYTRt1aQzcAAAAC/uncle-scrooge-mcduck-money.gif" width="240" /></a></div><br /><div><br /></div><div><br /></div><div>Sinna samasse dokumenti olin juurde toonud ka alloleva nimekirja põhimõtetest, mis pidid mind aitama siis rikkaks pensionäriks saamisel. Tegemist oli<a href="https://opleht.ee/2014/09/kuidas-rikkaks-saada-iv-rahaasjade-haldamine/" target="_blank"> hr Roosaare 2014. aastal Õpetajate lehes ilmunud artikliga</a>, mis minu arust tänaselgi päeval üks ütlemata väärt kirjatükk!</div><div>Jagan siis teilegi koos oma kommentaaridega:</div><div><br /></div><blockquote><div><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><strong><span style="color: #674ea7;">Täna räägime kolmest lihtsast põhimõttest, mis aitavad sul oma rahaasjadel silma peal hoida ja sellest tulenevalt ka rahaga paremini hakkama saada.</span></strong></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">Esimene põhimõte on, et sul peab olema pidev ülevaade oma rahaasjadest ja vähemalt korra kuus tuleb neile põhjalikult pilk peale visata.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">Paha ei tee ka väike analüüs, kas liikusid kuu jooksul rahalisele vabadusele lähemale või hoopis kaugenesid sellest. Millist süsteemi kasutada? Valik on tohutu – alustades paberkaustikust ja lõpetades nutitelefonidele mõeldud rakendustega. Kuigi saadaval on mitmeid eraisiku rahaasjade halduse jaoks mõeldud arvutiprogramme (Quicken, Money) ja veebipõhiseid teenuseid (Mint.com, http://minuraha.ee/minu-raha/ ja paljud teised), on minu meelest lihtsaim abiline vana tuttav Excel. See võimaldab luua endale täpselt sellise süsteemi, nagu ise soovid − ühe faili eri lehtedele saab kokku korjata näiteks ülevaate oma pangakontodest ja -kaartidest, kirjutada üles rahalisi eesmärke ja pidada arvestust tulude, kulude ja investeeringute üle. Ma ise olen oma rahaasjade faili Excelis kasutanud juba alates 2005. aastast ja algsest seitsme lehega dokumendist on tänaseks kasvanud välja 37 lehega monstrum, mis sisaldab endas kõike, alates minu aktsiaportfellist ja lõpetades harva kasutuses olevate USA pangakaartide PIN-koodidega. Nii süvitsi ei ole sul ilmselt vaja minna, aga on mingid teemad, mida ma siiski soovitan igal kuul jälgida.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">1. Tulud-kulud ehk kasumiaruanne – siin tabelis hoian ma silma peal, kui palju mulle igas kuus sissetulekuid laekub ja kuhu ma selle raha kulutan (pea meeles 50% klubi!).</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">2. Varad ja kohustused ehk bilanss – siin tabelis on kirjas mulle kuuluvad varad ja minu võlad. Nende vahe moodustab minu puhasväärtuse.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">3. Passiivne sissetulek – siin tabelis pean ma arvet oma igakuise passiivse sissetuleku üle. Võrdluseks kirjutan kõrvaltulpa ka oma igakuised kulud ja saan nii mõõta oma progressi rahalise vabaduse suunas.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">Lisaks eespool mainitud kolmele kõige olulisemale tabelile soovitan veel mõnda lisaks.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">4. Puhasväärtuse ja passiivse sissetuleku kujunemine ajas – siin tabelis pean ma igakuiselt arvet oma edusammude üle rahalise vabaduse suunas. Iga kuu viimasel päeval kirjutan üles oma hetke puhasväärtuse ja passiivse tulu suuruse. Nii on hea näha oma arengut pikema aja jooksul.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">5. Kui sul on investeeringuid juba rohkem, on mõistlik iga varaklassi jaoks koostada eraldi leht, kus on detailselt kirjas kõik vajalik info. Näiteks välja antud laenude puhul on mul kirjas laenulepingu number, kuupäev, summa, intressimäär ja tagatis. Kinnisvara lehel on iga objekti kohta kirjas ostuhind, turuhind, üür, üürniku andmed ja muu vajalik. Muidugi võib iga varaklassi jaoks ka eraldi Exceli faili koostada, kuid mugavam on, kui kogu info on ühes kohas.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">6. Tuleviku rahalised eesmärgid – olen koostanud endale järgmise kümne aasta prognoosi − milline peaks minu varade koosseis ja kasv olema, et saada soovitud tulemus. Pikaajaliste eesmärkide tabel on ka sobiv mängimaks läbi eri stsenaariume (näiteks mis juhtub, kui säästan 10% asemel 50% ja teenin 5% tootluse asemel 10%).</span></p></div></blockquote><p>Ütlen kohe ära, et mina teen ka veel tänagi igakuiselt mõningaid aruandeid, ent nüüdsel ajal pigem seepärast, et pean ettevõtte alt oma tehtud töö eest arveid esitama, endale palka maksma, Maksuametile makse maksma ja muid kulusid katma. Igakuise netoväärtuse jms asjade üle järje pidamine võttis mul liiga palju aega vahepeal, ja oli vaja maksimeerida sissetulekuid, seetõttu on see jäänud unarusse, kuid hea meelega teeks jälle. Äkki ma siis oleks taibanud õigel ajal näiteks eluasemelaenu intressi siduda?</p><p>Ka ei ole mul kunagi olnud detailset 10 aasta prognoosi vms, sest ma lihtsalt varade kasvu nii ette ennustada (ei usu endasse :)), ega suuda panna raha mingitele erinevatele eesmärkidele, a' la koguda eraldi puhkuse ja pensioni jaoks - minul läheb kõik ühte "VABADUS" nimelisse purki, kust siis võtan ühel päeval, kui kohe enam üldse ei suuda ilma puhkuse ja vabaduseta hakkama saada ning mis on loodetavasti selleks hetkeks nii täis, et võib julgelt sealt kulutada, ilma et peaks muretsema, et see vabadus üürike ja paari kuu pärast vaja jälle mõne tööandja heaks rügada.. </p><blockquote><div><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">Teine rahaasjade korraldamise põhimõte on, et raha ei tohi koguda samale kontole, kust sa raha kulutad. Nii on liiga lihtne säästetud raha ära kulutada ja kasvav kontojääk tekitab sageli tunde, et kulutusi võib suurendada. Pakun välja kaks võimalust, mida olen ka ise eri aegadel kasutanud.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">1. Ava lisaks oma põhikontole säästukonto (ära sinna mingil juhul pangakaarti lisa!) ja tee püsikorraldus, et igal kuul pärast palga laekumist liiguks kindel protsent palgast säästukontole. Säästukontolt saad raha vastavalt oma plaanidele edasi investeerida. Kui soovid mingi pikaajalise eesmärgi jaoks raha koguda (näiteks puhkusereis), siis ava ka selle jaoks konto ja talita samamoodi.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">2. Loo eraldi pangakaardiga konto raha kulutamiseks lisaks eespool mainitud kontodele ja liiguta raha vastavalt oma plaanile põhikontolt (kuhu laekub sissetulek) ülejäänud kontodele kas igal nädalal või korra kuus. Selline süsteem sobib, kui sissetulek laekub ebaregulaarselt.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">Kolmas põhimõte on, et igasugust tarbimiskrediiti võib kasutada üksnes intressivabal perioodil, ja ka siis vaid juhul, kui oled keskmisest kõrgema enesekontrolli ja organiseeritusega.</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">Võlg on võõra oma ja maksta intressi tarbimise eest on igasuguste rikkaks saamise põhimõtetega vastuolus. Krediit on mõeldud inimesele, kellel seda tegelikult tarvis pole!</span></p><p style="background-color: white; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 14px; margin: 0px 0px 10px; padding: 7px 0px 0px;"><span style="color: #674ea7;">Lisaks eespool mainitule on mõistlik teatud ajaperioodi tagant teha eraldi fail, kust on võimalik lihtsasti saada kätte kogu info enda varalise seisukorra kohta. Seda faili hoiaks ma eriti kaitstult ja jagaks selle asukohta vaid enda lähedastega. Juhul kui sinuga peaks äkitselt midagi juhtuma, on sellise organiseeritud info olemasolu lähedastele suur kergendus ja aitab neil eluga palju lihtsamalt edasi minna. Õpetliku näitena võin tuua loo, kus pärast ühe minu sugulase surma leiti täiesti juhuslikult mõni nädal hiljem tema keldrist plekkpurk mitme tuhande euro sularahaga, millest ei teadnud keegi midagi. Kujuta nüüd ette olukorda, et oled investeerinud eraisiku laenudesse, sulle kuulub mitmeid ettevõtteid, muid varasid ja pangakontosid – kogu selle sasipuntra lahtiharutamine on parasjagu keeruline.</span></p></div></blockquote><div>Sellega olen ka väga nõus, et parem on teha nii, et rahale väga lihtsalt ligi ei pääse. Minul näiteks ei ole juba viimased 9 aastat pangakaarti oma palgakontole olnudki :) Mitte, et ma pangakaardi omamisel hull kulutaja oleksin - poes käin nagunii vast nii 2-3 korda kuus ainult. Ka toidupoes - ostan koju suurema hulga baas-toiduaineid ära, nii jäävad ära pidevad väikesed kulutused ning "isude ja tahtmiste" rahuldamine, mis rahakotti järjest suuremat auku kipuvad sööma ja alati eelarve lõhki ajavad. </div><div><br /></div><div><br /></div><div><br /></div><div><p><br /></p></div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-87383274021957105022024-01-26T17:18:00.002+02:002024-01-26T18:43:25.078+02:00Kuidas läheb?<p> Heihopsti ja head sedasamust 2024ndat! </p><p><b>Ulme, et see oli juba 8 aastat tagasi, kui mõtlesin, et 2017. aasta lõpuks võiks mul olla 77 000 EUR, ja 2028. aastaks 1 miljon eurot. E</b>rinevalt Rahakratist, kellel täiesti müstilisel moel muudkui sajatuhandelised kätte kukuvad higivabalt ja miljon juba koputab uksele, <i>olen mina sellest ikka veel meeletult kaugel, vähemalt ma arvan nii :( Ja algse verstapostini on veel vaid neli aastat aega.. </i></p><p>Ega polegi ammu leidnud aega arvutada, kuidas mu netoväärtuse seis on, kuid viimaste kuude jooksul olen ennast tundunud kuidagi erilise kirikurotina. Jõuluaeg on alati veidi raske, sest tahaksin lihtsalt põgeneda siit külmast ja pimedast, erinevatel põhjustel. Aga eks selle tundega tuleb tegeleda tasapisi :) </p><p>Seega, <b>nagu igal aastal, tegin just ära oma uue aasta kick-offi.</b> St vaatasin üle, mis seis rahakotis on, mis eesmärgid selleks aastaks on, ja mismoodi eesmärke saavutada võiks, ja ... tuleb tunnistada, et terve see protsess oli ikka mitu nädalat pikk!</p><p>Esialgu arvutasin, kuidas selle aasta sissetulekutega võiks olla, ja tekkis kuidagi nutune tunne. Et kliente hetkel vähem, siis ka sissetulekud ikka päris palju väiksemad. Ja väljaminekud on vahepeal ootamatult suureks kasvanud ühtäkki. Seda hoolimata sellest, olen viimaste aastatega oma elus palju positiivseid muudatusi teinud, näiteks olen hakanud oma aega müüma palgatöötaja asemel vabakutselisena ja seega on mul palju rohkem vabadust ja võimalusi, aga esmapilgul, kui kliente vähem, siis ikkagi tundub rahaline seis olema nii halb :( </p><p>Lisaks sain ju aru, et feilisin oma 2023. trenni tegemise eesmärkidega. Kokku liikusin keskmiselt 11.5 km päevas, 5,5 miljonit sammu kokku. Igapäevaselt kulutasin trennis ca 550 kcal, trenni tegin 250 päeval 365st.. Seda on palju vähem, kui lootsin! Kuna minu keha ning vaimne ja füüsiline tervis on minu kõige olulisem ja suurem varandus, siis <b>2024. aasta esmaseks eesmärgiks on liikuda ja trenni teha 366/366st! Tervis on prioriteet 0!</b></p><p>Aga need tulud-kulud ja netoväärtus siis.. Investeerimis-Kristi ütles mingi hetk kuskil suhteliselt üleolevalt, et <i>"ega lõputult kulusid kokku tõmmates ikka rikkaks ei saa, keskenduda tuleb tulude suurendamisele</i>", ja sellepärast siis ka ise olen viimased paar aastat meeletult tööd rabanud, et tulusid suurendada, ja seega ilmselt ka kulude karmi pilgu all hoidmisest natuke liiga lahti lasknud. <br />Täna ülevaadet tehes sain sellega shoki. <b>Kuidas siis läks minu 2023. aasta:</b></p><p></p><ul style="text-align: left;"><li><b>Ettevõttesse</b> <b>teenisin 2023. aasta tööga raha ca 240 000 €</b> (sellest 53 000 € laekumist ootan veel).</li><li>Sellest päris palju, <b>90 000 € läks kuludele - </b>maksudele, tegevuskuludele, lähetustele, palgale. Seega <b>kasum</b> jääb <b>150 000 €</b> kanti. Haaaa! see polegi ju kõige halvem? Igas kuus 12500€ kasumit, mis rändas siis suures osas investeerimiskontole või tuleviku palgafondi ja muudeks varudeks. See on ikka mitu korda suurem, kui ma kunagi oma elus palgatöölisena palkagi saanud olen, rääkimata siis säästmisest...</li><li>Aga siit ka kõige karmim reaalsuse tõdemine - minu ettevõtte möödunud aasta väljaminekud olid ca 90 000 €!!! <span style="color: red;">Holy Moly</span>. Seda ma kartsingi kõige rohkem, et kulud lendavad lakke, kui hakkan hoolsalt tuludele keskenduma, ja unustan oma vanad head säästu-põhimõtetted. <br />Okei, olgem ausad, maksud Maksuametile - nendest ei pääse. Aga<b> kuhu siis kulus </b>veel, lisaks maksudele?!:</li><ul><li><b>Hulk tegevuskulusid</b>. Eks need tunduvad eemaltvaatajale vast isegi õigustatud, aga minu jaoks tegelikult tähendavad need seda, et olen ostnud igavese hulga "toredaid" tehnikavidinaid, mis teevad küll minu igapäevase töö palju lõbusamaks ja mugavamaks, kuid tegelikult saaksin ka ilma nendeta oma töö ära teha, kui vaja. Ehk siis paljude meelest vajalikud, aga minu meelest sugugi mitte hädavajalikud. </li><li><b>Lähetused</b> on küll toredad ja teeb klientidega töö palju lõbusamaks, eriti äge on töötada aegajalt kuskilt hoopis teisest riigist, näha kohti jne. Aga reaalselt saaksin sama töö ära teha ka ilma nende kliendikülastusteta, lihtsalt poleks nii lõbus ja mugav ja kliendid oleks veidi kurvad, et pole näost näkku mind näinud. Aga nad saaks oma tulemuse ikkagi kätte ja mina hoiaks hulgaliselt raha kokku, kui kliendikülastused ära jätaks. Hea seegi, et osad kulud kandsid kliendid ise.</li><li>Noh, <b>palgakulude</b> osas mingil määral olen rahul - maksin endale siiski oluliselt vähem palka, kui harjunud olen, ja seega suutsin jätta endale ettevõttesse varu, millest palka maksta ka siis, kui ühtegi kliendilepingut parasjagu ei ole. Kuigi reaalsus näitab, et väga kitsas on elada sellise madala palgaga, üllatus-üllatus :))</li></ul><li><b>Eraisikuliselt</b> - i<b>gapäevased elamiskulud on MEELETULT suured </b>:( Ja seda tänu nendele<span style="color: red;"> pagana laenuintressidele,</span> mis on viimase kahe aastaga meeletu lennu teinud, ja mina muidugi sain täislaksu ja nuuman pankasid kuis jaksan.</li><ul><li>Kui 2019. aastal <b>kodulaenu</b> võtsin, oli laenu <b>intressimäär</b> alla 1.5%, mille lukustasin 3ks aastaks. Siis, kui 2022. aastal oleks tahtnud uuesti intressimäära läbi rääkida pangaga, olid intressimäärad juba läbi lae hüpanud ja mina jäin mökutama. <b>Nüüd siis on tulemus käes</b> - täna on mu eluasemelaenu intressmäär üle <b>5%</b> ja muutub iga 3 kuu tagant. See tähendab, et minu intressimakse on paariaastataguse 400 € asemel hetkel 1400€ kuus. Amorti maksan stabiilselt sama palju, aga 5 aastaga väheneb ju laenusumma tegelikult üsna vähe.. Kui see 5% püsima jääb, maksan ainuüksi kodu laen + intressid eest 2024. aastal 25000 €. Loodan südamest, et intressid peagi jälle langema hakkavad, mitte ei kasva edasi. Arvutan, mis ma arvutan, aga ka paarikümne tuhande euro enneaegse tagasimakse puhul säästaks ma heal juhul 1000 eurot sellise intressimäära juures :( </li><li>Paar aastat tagasi sai võetud ka üks<b> pisike remondilaen</b>, mille intressimäär oli 3.85%, mis tähendas et teoreetiliselt oli soodsam laenu võtta, kui oma investeerimisportfell maha müüa, et hädapärast remonti teha. Tänaseks on selle intressimäär 8.35% hüpanud, nii et nüüd ei jää muud üle, kui kohe täna kõik vabad sendid kokku kraapida ja viimane jupike laenu <b>kohe</b> tagasi maksta, et intressikuludelt kokku hoida. </li><li><b>Elekter</b> on nii kallis, et 2023. aastal kulus ainuüksi elektri peale ca 2700 €. Kõige külmematel ja kallimatel päevadel olen selgi talvel juba saanud kütte välja lülitatud, aga ausalt - kaua Sa külmetad... ? Elektriküttele minu kodul mõistlikku alternatiivi ei ole.</li><li>No ja <b>rääkimata toidukaupade hindadest.</b>.. Tuleb tunnistada, et olen väga palju rohkem nö kallimat toidukraami endale viimase aasta jooksul lubanud, ja palju maiustusi, mis ei ole üldse hädavajalikud ega head minu kehale. Selles osas tuleb ennast kohe kokku võtta, ja tuua fookus uuesti tervislikule ja majanduslikult mõistlikule puhastest toorainetest tehtud lihtsa toitumise peale.</li><li>Mõned <b>säästuharjumused</b> on aga endiselt mul au sees, mille üle olen uhke - tänu prügi sorteerimisele on prügi arved väiksemad, tänud toidukottide kasutamisele ei kuluta kunagi kile/paberkottidele poes, ja riietele/tühjale-tähjale kulus minimaalselt, va mõned meened lähetustelt ning uutele jooksujalanõudele, mis on jalgade tervise heaks tõesti olulised. Ahjaa, ja auto müüsin ju ka maha! Tegelikult on täiesti võimalik jala mitme kilomeetri kaugusele poodi ja jäätmejaama kõmpida, mis siis, et mitte eriti mugav. Aga pärase liikumisvajaduse katab sellega ära, naha seljas saab korralikult higiseks ja seda harvem on ka "väga vaja" poes käia :D Mina olen sel aastal 2 korda poes käinud, mitte korda teie?</li></ul></ul>Kui nii asjadele vaadata, siis ehkki neid "higivabu sajatuhandelisi" mulle kuidagi endiselt kuskilt sülle ei kuku ja olen veetnud viimased aastad hullu töörabamise tähe all, samal ajal kui <b>ettevõttesse sisse tulnud rahast üle 60% läks kõik otse investeerimisse ja säästukontole</b>, siis ei tohiks ju rahaline seis täiesti masendav ollagi? Ehkki jah, investeerimiskontodel tegelikult ei ole ju imesid juhtunud, need "higivabad" sendid tiksuvad ikka vääääääga aeglaselt ja vaevaliselt kontole. Olen väga õnnelik küll, et inversteerimiskonto on plussis, aga tuleb tunnistada et rantjee elu elamisest on asi veel kaugel.<p></p><div><b>Minu tänane majanduslik seis:</b></div><div><ul><li>ettevõtte investeerimisportfellis on ca 160 000 €</li><li>ettevõttele veel laekumata arveid tehtud töö eest 53 000 €</li><li>ettevõtte säästukontol 85 000 € (2024. a. tegevuskuludeks + palga maksmiseks)</li><li>eraisiku kontol 4 500 €</li><li>eraisiku investeerimiskontol 7 000 €</li><li>erinevad pensionikontod 158 000 €</li><li>kodu väärtus ca 500 000 €</li><li>kodulaenu jääk ca 345 000 €</li></ul></div><p></p><div>All-in-all, minu varaline seis täna on ca <span style="font-family: Arial; font-size: 10pt; font-weight: bold; text-align: right;">610 500 €</span><span style="font-family: Arial; font-size: 10pt; text-align: right;">. </span>Siin muidugi tuleb arvestada seda, et tegemist ei ole netoväärtusega. Ettevõttest raha välja võttes tuleb ju ka hulk maksusid riigile maksta. <br /><span style="font-family: Arial; font-size: 10pt; text-align: right;">Peale selle on hulk minu "varast" kinni nö kinnisvaras, mis täna on minu kodu. See kodu on aga ilmselgelt palju suurem täna, kui tegelikult mul vaja on, kodulaenu intress on oluliselt kõrgem, kui mulle meeldiks, ja ka kodu ülalpidamiskulud on palju suuremad, kui minu meelest mõistlik. Seega on minu eesmärgiks lähema 3 aasta jooksul see kodu maha müüa ja oluliselt vähendada. Füüsilisse kinnisvarasse investeerimine mulle üleüldse ei sobi tegelikult, ja tegelikult loodan, et leian mingi võimaluse, kuidas mõistlikumalt elada ilma, et peaks mingi uue kinnisvara alla raha panema. Paratamatult (eriti igasuguste sõdade jms kriiside valguses) tundub mulle kinnisvara meeletult riskantne investeerimisvorm üldse, nii et tahaksin väga aru saada, kuidas kõik kinnisvarainvestorid neid riske maandavad? Muidugi olen ma ka aktsiainvesteeringutega kehvasid lükkeid teinud ja palju raha kaotanud, kuid miskipärast tundub mulle, et need kaotused on palju enam minu poolt mõjutatavad, kui mõistlikumaid otsuseid teen, samal ajal kui kinnisvaraturgu (ja sõda jms) mina ikkagi kuidagi suunata ei saa.. ?</span></div><div><br /></div><div><span style="font-family: Arial; font-size: 10pt; font-weight: bold; text-align: right;"><br /></span></div><div><span style="font-family: Arial; font-size: 10pt; font-weight: bold; text-align: right;"><br /></span></div><div></div><p></p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-31151961797271835612023-11-02T13:30:00.003+02:002023-11-02T13:30:34.782+02:00Kuidas oma netoväärtust arvutada?<p> Kuulge, kuidas teha kuiseid kokkuvõtteid, arvutada oma netoväärtust jms, kui suur osa minu "varast" asub minu ettevõtetes? </p><p>Olen nimelt viimastel aastatel hakanud vabakutseliseks, st palgatöö tegemise asemel müün enda tunde arvega, ettevõtte alt. Lisaks investeerin ettevõtte raha, mis omakorda tekitab ettevõttele natuke vara juurde. Teen küll hetkel oma ettevõtetele palgatööd, ja saaksin seda mõnda aega jätkata ka peale seda, kui kliendilepingud otsa saavad, aga kuidas seda nö "enda netoväärtuseks" arvestada? Ei peakski? Samas see ettevõtte kontol istubv raha aitab mul samamoodi teha samme finantsnvabaduse poole, nagu ka mu isiklikud investeeringud ja vara. Huvitav, kuidas Pinsi Põlv ja Rahakratt teevad?</p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-4538160407147121582023-11-02T12:28:00.003+02:002023-11-02T12:29:21.535+02:00Jälle see auto!<p> Heihopsti! Olen elus :)) Olete mind kindlasti unustanud juba...? </p><p>Ma olen täitsa olemas, lihtsalt võtsin Kristi Saare sõnade sabast kinni, ja otsustasin fokusseerida sissetulekute suurendamisele pideva sendilugemise ja soodukate otsimise asemel. See on olnud niiiiiiii palju energiat tarbiv tegevus, et polegi jõudnud ülevaateid enam teha, ja olgem ausad, ka aktsiaportfellil on viimasel aastal suht kahtlaselt läinud :) Erinevalt rahatuvidest jms imeloomadest minu "higivaba" papp on endiselt imetilluke, ja tööd raban mitmel rindel.</p><p>Lugesin viimati läbi ka "Atomic habits" sest kellegi rahablogist sain vihje, et kui see raamat läbi loetud, siis hakkab higivaba papp ise tulema, vms. Pean tunnistama, et sealt raamatust suuremaid üllatusi ei tulnud, olen need põhitõed endale aastate jooksul ise kuidagi imekombel välja mõelnud ja tänu neile tänasel päeval nii heas tervises, füüsilises vormis, kui ka oman kontrolli oma rahaasjade üle, aga pean nüüd minema otsima, mis lubadus see oli, mida anti, "kui raamatu läbi loen".. </p><p><br /></p><p>Aga mitte sellest ma ei tulnud ju rääkima :D Jätame portfelli ja rahavoogude jutud järgmiseks korraks. Nimelt tahtsin hoopis rääkida natuke jälle autost. Kunagi arvutasin siin välja, et <a href="https://dividendipiraat.blogspot.com/2018/04/mis-ma-selle-autoga-siis-teen.html" target="_blank">palju auto mulle igapäevaselt maksab</a>. Tol korral otsustasin ikka autot edasi omada, sõitsin sama autoga 15 a jutti, ja lõpuks müüsin veel 1000 euro eest maha ka. Enam ei mäleta, palju selle auto km mulle siis ikkagi maksma läks, aga tuli tunnistada, et lõpuks oli endal ikka väga huvitav nii vana ja odava autoga sõita, kui kõigil naabritel ja tuttavatel pigem kallid ja igasuguste vingete lisadega uued autod istumise all. </p><p>Vana auto müüsin aga maha just sellel kaalutlusel, et üksiku naisterahvana hakkas kasvama oht, et oma jõududega enam autot korras hoida ei saa, ja igasuguste pisikeste ebameeldivuste pärast oleks pidanud väga tihti suuri remondirahasid võõrastele välja käima. Seega, 2020. suvel ostsin "uue" auto"! Jällegi odavamat sorti, ilma mingite lisadeta, juba 4 a vana nö "keskklassi" auto. Seekord tegin natuke targema valiku, ehk ostsin universaalkerega auto ja lasin kohe paigaldada veokonksu, et auto vastaks paremini minu vajadustele. Näiteks võimaldab kärukonksu olemasolu ehituspoodidest tasuta järelkäru laenata, kui vaja aiast vanu puuoksi ja garaazist vana külmkappi jäätmejaama toimetada :)</p><p>Tänaseks on ajad muutunud ja peale 3 a on tulnud aeg ka see auto maha müüa. Kuidas päris ilma autota hakkama saan, saab veel näha, aga majandusolukord on nagu ta on, ja praegu on ainuke mõistlik samm see auto maha müüa, eriti kuna müügihinnaks saab suht sama, mis oli ostuhind. Kuidas siis seis on? </p><p><br />Tegin jälle tabeli, kõik summad ikka €:</p><p><google-sheets-html-origin></google-sheets-html-origin></p><google-sheets-html-origin><table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" dir="ltr" style="border-collapse: collapse; border: none; font-family: Calibri; font-size: 11pt; table-layout: fixed; width: 0px;" xmlns="http://www.w3.org/1999/xhtml"><colgroup><col width="242"></col><col width="85"></col></colgroup><tbody><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"ostuhind+riigilõiv"}" style="border: 1px solid rgb(0, 0, 0); overflow-wrap: break-word; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">ostuhind+riigilõiv</td><td data-sheets-formula="=11696+48" data-sheets-numberformat="{"1":2,"2":"0","3":1}" data-sheets-value="{"1":3,"3":11744}" style="border-color: rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">11744</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"uued rehvid"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow-wrap: break-word; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">uued rehvid</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":444}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">444</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"kindlustus 3,5 aastat"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow-wrap: break-word; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">kindlustus 3,5 aastat</td><td data-sheets-formula="=41.44+51.23+53.81+23.09" data-sheets-numberformat="{"1":2,"2":"0","3":1}" data-sheets-value="{"1":3,"3":169.57}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">170</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"uus esiklaas"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow-wrap: break-word; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">uus esiklaas</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":500}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">500</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"hooldused 3,5a jooksul, miinus vanade rehvide müügist saadud tulu"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow-wrap: break-word; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">parendused (kärukonksu paigaldus), ülevaatused, autopesu, hooldus (õlivahetus, pidurikettad+klotsid jms) 3,5a jooksul, miinus vanade rehvide müügist saadud tulu</td><td data-sheets-formula="=2000+122+259+900" data-sheets-value="{"1":3,"3":3281}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">3281</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"müük"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">müük</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":-11500}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow-wrap: break-word; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">-11500</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Kokku kulud"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; font-weight: bold; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">Kokku kulud</td><td data-sheets-formula="=sum(R[-6]C[0]:R[-1]C[0])" data-sheets-numberformat="{"1":2,"2":"0","3":1}" data-sheets-value="{"1":3,"3":4638.57}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">4639</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"bensiin (8L/100 km, 33000, keskm 2€ l)"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">bensiin (8L/100 km, 33000, keskm 2€ l)</td><td data-sheets-formula="=R[-16]C[1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":5280}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow-wrap: break-word; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">5280</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Kilomeetreid"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; font-weight: bold; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">Kilomeetreid sõidetud</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":33000}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">33000</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Kulud kokku koos bensiiniga"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; font-weight: bold; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">Kulud kokku koos bensiiniga</td><td data-sheets-formula="=R[-3]C[0]+R[-2]C[0]" data-sheets-numberformat="{"1":2,"2":"0","3":1}" data-sheets-value="{"1":3,"3":9918.57}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">9919</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Päevi"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; font-weight: bold; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">Päevi</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":1188}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">1188</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Km hind"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; font-weight: bold; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">Km hind</td><td data-sheets-formula="=R[-2]C[0]/R[-3]C[0]" data-sheets-numberformat="{"1":2,"2":"0.00","3":1}" data-sheets-value="{"1":3,"3":0.30056272727272726}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">0.30</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Päeva hind"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; font-weight: bold; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">Päeva hind</td><td data-sheets-formula="=R[-3]C[0]/R[-2]C[0]" data-sheets-numberformat="{"1":2,"2":"0.00","3":1}" data-sheets-value="{"1":3,"3":8.348964646464646}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">8.35</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Kuu hind"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; font-weight: bold; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">Kuu hind</td><td data-sheets-formula="=R[-12]C[1]" data-sheets-numberformat="{"1":2,"2":"0","3":1}" data-sheets-value="{"1":3,"3":247.96425}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">248</td></tr><tr style="height: 20px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Aasta hind"}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; font-weight: bold; overflow: hidden; padding: 0px 3px; vertical-align: bottom;">Aasta hind</td><td data-sheets-formula="=R[-15]C[1]" data-sheets-numberformat="{"1":2,"2":"0","3":1}" data-sheets-value="{"1":3,"3":3051.8676923076923}" style="border-color: rgb(204, 204, 204) rgb(0, 0, 0) rgb(0, 0, 0) rgb(204, 204, 204); border-image: initial; border-style: solid; border-width: 1px; overflow: hidden; padding: 0px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">3052</td></tr></tbody></table></google-sheets-html-origin><p>Seekord ostsin auto ilma liisinguta, ega teinud ka kaskot. Kahjuks sain ühel hetkel korraliku kivi esiklaasi, mistõttu pidin esiklaasi ikka oma kuludega ära vahetama, kui pragu närvidele käima hakkas. Siin saab nüüd öelda, et tegelikult kasko pealt hoidsin siiski kokku, hoolimata esiklaasi vahetusest - oli see nüüd ebaõnn, et üldse oli vaja vahetada, või vedas, et rohkem seda teha polnud vaja, ei oska ma öelda, sest ei tea statistikat esiklaasi vahetuste kohta. Kas keegi teab, kui tihti keskmiselt ühel autol Eestis sõites esiklaasi vahetama peab? :) </p><p>Müümisel jätan riigilõivu ostja maksta praeguste eelduste kohaselt. </p><p>Kuludes on jäänud nipet-näpet märkimata seekord - klaasipesuvedelikku ja lõhnakuuskesid ei viitsinud juurde lisada, aga nende kulu jäi minimaalseks seekord. Autot pesin kodus aiavoolikuga kah vist 3 korda selle aja jooksul, ülejäänud korrad käis auto hoolduses+pesulas+ülevaatusel korraga, nii et selles hoolduste kulude summas on tegelikult kokku löödud nii õlivahetused, ülevaatused, piduriklotsid kui ka salongipesu :) Polegi nii hull ju, kohe näha, et suhteliselt uus auto.</p><p>Küll aga lähtub siit, et asjade kokkulangevuse, auto hinnataseme stabiilsuse jms tõttu läks suhteliselt uue (ostes pea 4a) ja suhteliselt väikese läbisõiduga lihtsa keskklassi auto omamine 3 aasta jooksul maksis mulle ca 8.35 € päevas, üle 3000 € aastas. Oluliselt (25%) odavam seega, kui eelmine 15 a jooksul kasutatud auto, kuid siiski mitte päris tasuta. Kuna peres ka hunnik lemmikloomi, siis auto rentimine on muidugi oluliselt keerukam ja kulukam, seega tundub, et oli mõistlik kulu. </p><p><br /></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://media.tenor.com/LvhT1JsXGSIAAAAd/old-car-clunker.gif" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="360" data-original-width="360" height="360" src="https://media.tenor.com/LvhT1JsXGSIAAAAd/old-car-clunker.gif" width="360" /></a></div><br /><p><br /></p><p>Automaksu ma siin muidugi üldse ei puuduta, kuna seda auto omamise aegadel ei olnud, aga ka kuna ma ise eelistan nagunii peamiselt kas funktsionaalseid autosid (no a' la kaubik), või ökonoomseid pereautosid, ning üleliigseid kW kindlasti õuele ei soetaks, seega see kulu mul kuidagi närvi mustaks ei ajaks :)</p><p>Saab näha, mis edasi - kuidas saab elatud siin suhteliselt maakohas ilma pereautota, ratta ja kondimootori abil, ning vajadusel näiteks mõnda kaubikut kasutades?</p><p>Kui suured teil igapäevased ja igakuised kulud autole on? </p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-23481063921453820922022-12-28T16:17:00.004+02:002022-12-28T16:17:30.581+02:00Jälle vaja tähistada!!!<p>Heihopsti, mina jälle siin, olen ikka elus! Kuigi noh, mis elu see ka on, muudkui tööl olles?! ;) Kuidas teil pühad lähevad? Kas saate korralikult süüa, ja jõuluvana on lahke olnud? Loodan, et investeeringuid ja säästunippe ära ei unusta! Ise ma sel aastal pühade ajal otsustasin raha kokku hoida ja suguvõsa vaatama mitte sõita. Ühelt poolt hea kasulik, rohkem raha jääb alles, kuna ei kulu sõidule ja kinkidele, samas ka ei saa muidugi kuskil tasuta süüa ju ;)</p><p>Aga kuna hetkel on suur pühadevaheline aeg, kus pooled inimesed puhkavad ega tea üldse, mis päev on, ja pooled inimesed on kontoris ning teevad näo, nagu teeks tööd, siis on natuke rohkem aega vahelduseks ka siia kiigata ja sõna võtta. Nagu aru saate, siis mina kuulun selle teise poole hulka, kes kodukontorisse laua taha täna jälle jõudis, peale paari päeva suure kaarega käimist. Ja mis ma avastasin - <b>täna aasta tagasi tegin enda teise ettevõtte ju! </b>Hurra, kes oleks arvanud, et see beebi aastaseks saades mõnusalt pontsuks on kosunud, nagu aastaaruande eelvaade vihjab - <b>nimelt on 2022. aasta müüdud tundide peale lausa ca 75 000 eurost kasumit</b>, selle uue firma alt.<b> </b>Kuna viimane projekt hakkab aga lõppema, siis istungi kontoris, tõmban otsi kokku ja kirjutan dokumente, et saaks ikka kliendilt iga viimasegi päeva eest maksimaalse hulga tunde sisse kasseerida - kes teab, millal järgmine projekt tulemas! Lisaks siis tuleb mitukümmend tuhat eurot kasumit minu esimese ettevõtte alt, aga selle tibusid loen pigem jaanuaris, kui viimased arved esitatud ja kinnitatud.</p><p>2022. aasta oli siis põnev, kohe aasta alguses kirjutasin alla kõigepealt kahele uuele kliendilepingule, ning see järel <b>kirjutasin lahkumisavalduse oma senises töökohas</b>. Kuna erinevalt (Eesti) harjumuspärasest lepingust oli minul ette teatamise aeg 3 kuud, ning just alustanud uus ülemus keerutas ka veel pikalt ja laialt, sain reaalselt põhitöökohast minema alles kuskilt märtsis-aprillis. Vot see oli raske - mul ju juba oli vanast ajast üks klient oma projektiga, lisaks 2 uut klienti aasta algusest, ning siis veel põhitöökoht ja kooliõpingud....õnneks sai põhitöökohast paar nädalat lihtsalt puhkusena välja võtta, nii et oli võimalik natuke vähem aega sinna panustada, aga ausalt, 3-4-5 projektiga korraga töötamine on ikka meeletu zongleerimine. Kellelegi <i>outsource'</i>da mul ka ju midagi pole võimalik, kuna kõik kliendid maksavad just nimelt minu aju ja teadmiste ja oskuste eest.. Ehkki - mõttekoht tulevikuks, äkki peaks siiski otsima endale oma tiimi? :)</p><p>Ühesõnaga - <b>oli VÄGA töökas aasta</b>. Igas kalendrikuus saatsin arveid välja ca 20K-25K euro eest. Kõik siis enda raske tööga rabatud tundide eest esitatud arved. Ega suurt midagi peale töö ei jõudnud teha. </p><p><b>Ülikoolis jäin ka kahjuks jänni</b>, ja pean poolte ainetega uuesti alustama 2023. jaanuaris, sest punkte kätte ei saanud. </p><p><b>Sporti tegin ka hoolega</b> - jooksin, kõndisin ja treenisin koduste käepäraste vahenditega, <b>iga päev</b> vähemalt 2h, kuna ohtralt tööd tehes on üsna selge olnud, et kaua tervis nii vastu ei peaks. <br />Igakuine skoor tuli umbes nii:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>samme ca 550K - 775K kuus</li><li>päeva keskmine kilometraaz ca 17</li><li>päeva keskmine sammude arv vahemikus 17K-24K</li><li>haiguse pärast jäi päevane sammude norm täitmata ühel päeval - pagana covid! Peale pea kolme aastat olin ühes seltskonnas 1h, ja sellest piisas. Ka nelja süsti kaitse ei suutnud täielikult mind päästa, nii et 1 päevake läks ikka palaviku nahka.</li></ul><p></p><p><b>Investeerimisega </b>ikka tegelesin, sest iga sent, mis arvetega sisse tuli, läks kas maksudeks, endale miinimumpalgaks, või ettevõtte portfelli investeeringuteks. </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg9Fk0_iS1CmzW-cXhfmaXQAu0ReBuxhQ66e1XoiJlgRyHmP_7To0HfgdFGHEh9DynwMB2akZsEhwoTp_GkYggjXvb3XHf3RmwydOz_CCIxOEQDVwNS8cc3-AG9CrPPxKX6pyVKZR1VozDzpP8i9LWfONcwksfRl-GEdaL7xz-dMAb6yEo5zdwpMwK8rQ/s2060/Screenshot%202022-12-27%20at%2011.37.59.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="934" data-original-width="2060" height="181" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg9Fk0_iS1CmzW-cXhfmaXQAu0ReBuxhQ66e1XoiJlgRyHmP_7To0HfgdFGHEh9DynwMB2akZsEhwoTp_GkYggjXvb3XHf3RmwydOz_CCIxOEQDVwNS8cc3-AG9CrPPxKX6pyVKZR1VozDzpP8i9LWfONcwksfRl-GEdaL7xz-dMAb6yEo5zdwpMwK8rQ/w400-h181/Screenshot%202022-12-27%20at%2011.37.59.png" width="400" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Sellel pidevalt kasvaval portfelli väärtuse joonel pole ju tegelikult väga vigagi, kui turgude olukordasid vaadata? Kui vaatame tootlust, siis ... njah :))) </div><br /><p><br /></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhHvsEGWgaF0jyNLJ5EZPQG2Fg6pSqEuoSeKTqj2tv68FzAHTn5G2NBVvfvdOmE6mJrtKMSCalXhyYFtCQomb64wM3rYNGP_3TbnIoQV47HPbkBTSzdhGaBmv0OSNArMCTXUHLnbwguT4uDZJTB3Qxz-cLmbv86JIU742BQQSsTahPlUe9n6gfd3wp8Vg/s2072/Screenshot%202022-12-27%20at%2011.38.17.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="914" data-original-width="2072" height="176" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhHvsEGWgaF0jyNLJ5EZPQG2Fg6pSqEuoSeKTqj2tv68FzAHTn5G2NBVvfvdOmE6mJrtKMSCalXhyYFtCQomb64wM3rYNGP_3TbnIoQV47HPbkBTSzdhGaBmv0OSNArMCTXUHLnbwguT4uDZJTB3Qxz-cLmbv86JIU742BQQSsTahPlUe9n6gfd3wp8Vg/w400-h176/Screenshot%202022-12-27%20at%2011.38.17.png" width="400" /></a></div><p>Investeeringutest pole suurt midagi rääkida - pilt on üsna kurb niimoodi vaadates ju? Iga kuu sai jälle korralik summa portfelli visatud, aga tulemuseks oli see, et portfell oli kas sama suur või natuke kõhnem kui enne. :))) Või siiski, kuna iga kuu sai hoolsalt portfelli raha sisse pandud, aga uusi aktsiaid väga hoolega veel ei ostnud, siis näitavad graafikud siiski suht positiivseid numbreid! Sel aastal sai portfelli pandud juurde juba üle 44K, sellest 25K on veel rahas, ehk ootab õiget aega ostudeks. </p><p><b>Miks ma siis väga aktsiaid ei ostnud? </b>Peamiselt ikka 2 põhjust - esiteks tegin liiga palju tööd, nii et ei jõudnudki lihtsalt väga portfelli vaadata ega mdiagi otsustada, teiseks oli esimest korda peale 17 aastat palgatöölise elu elamist end "töötuks" võtta ikka üsna hirmus - mis siis kui kõik nihu läheb, jään hoopis võlgu ega suuda endale ise palka maksta jne jne? Noh, jaanuari alguseks loodan selle aasta eest veel mitmekümne euro eest arveid esitada, nii et nii hull see asi õnneks ei olegi veel!</p><p>Samas olen muidugi teadlik, et maailma majandus on hetkel kahtlases olukorras, paljud potentsiaalsed kliendid on oma rahakotiraudasid kokku pannud ja minulgi on hetkel teada juba, et üks klient kindlasti ei jätka lepingut - kuigi tahaks, aga ettevõte läheb säästureziimile ja veab, kui oma töötajaid lahti ei lasta. Seetõttu ka ei kiirusta midagi veel eriti investeerima, vaid võtan rahulikult ja tahan kindel olla, et varudest saan endale palka maksta ka juhul, kui niipea uusi kliente ei tule. õnneks üks klientidest aga lausa tõstis tunnitasu ja tahab kindlasti ka terve 2023. aasta minuga koostööd teha. Kusjuures tegu on minu lemmikkliendiga, nii et selle võin küll oma 2022. aasta suurimaks õnnestumiseks vast lugeda :) Lisaks muidugi on kohalik vahendusfirma siin elevil ja üritab mulle muudkui uusi projekte ja kliente tutvustada. Saab näha, mis sellest välja tuleb, sest kavatsen nüüd esimest korda elus olla VÄGA skeptiline ja valiv selles osas - on aeg hakata elama, mitte veeta oma elupäevad tööl ära. </p><p>2023. aastaks aga tahan palju uusi muudatusi - teha veel rohkem sporti, puhata, õppida palju uusi asju, nii erialaselt (kuid pigem enda lõbuks ja profiili muutmiseks) kui ka uute põnevate hobide osas. Loodetavasti õnnestub aastaid pooleli olev koduremont ära teha, ja siis otsustada, kuhu edasi teekond viib. Ideaalis tahaks kolida kuhugi soojemasse kliimasse, kuid eks palju sõltub ka sellest, mis pereliikmed tahavad teha. Kui muu ei õnnestu, siis tahaks vähemalt palju reisida ja matkata - seda pole senises elus endale üldse lubada saanud, kuigi armastan nii väga! 2022. aasta oli minu jaoks eraeluliselt üks tõeliselt kohutav aasta, ja loodan, et õppisin sellest palju. Proovin kindlasti teha endast kõik, et see jääkski madalpunktiks ja kuna isiklikud unistused ja eesmärgid on minu jaoks selgemad kui kunagi varem, siis kavatsen nüüd teha kõik, et tekiks ikkagi võimalus ka need saavutada. Kaua siin ikka tööle elada :) Mul hakkab tunduma, et peaks 2023. aasta plaanide osas lausa eraldi postituse endale tegema. 2022. saavutusi oli palju, aga õppetunde veel enam, natuke kahetsen, et neid konkreetselt kokku võtta ei õnnestu, tänu mingitele lollidele elu keerdkäikudele.. </p><p>Nüüd aga tegutsema!</p><p> </p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-48504020069072957522022-07-11T15:08:00.004+03:002022-07-11T15:08:30.666+03:00Tuleb-tuleb, miks ta siis ei tule?!<p>Öeldakse, et ära hõiska enne õhtut, ja vanasse kaevu ära sülita enne kui uus kaev valmis, jne.. Aga ma täna ei pea vastu - ma lihtsalt olen niiii elevil!</p><p>Olen siin blogis tasa olnud, sest ütlen ausalt, raha teenimine võtab kogu minu aja, ja kui parasjagu raha ei teeni, st tunde ei müü, siis esitan nende eest arveid, teen raamatupidamist (sest, ma, vana kooner, ikka pole raatsinud raamatupidamisteenuse eest maksma hakata), või prokrastsineerin ja halan, et olen suurest töötamisest nii nii nii väsinud :D Lisaks oli vaja juunis ära teha ettevõtte majandusaasta aruanne, tagantjärele mingi deklaratsioon, et tegin osamakse sissemakse mingi aastake tagasi (tänks, Pinsi Põlv, vihje eest!), ja nutta ja halada, et kõik inimesed puhkavad ja naudivad suve ja vabadust ja kulutavad raha, samal ajal kui mina tunnen, et olen nagu nõiaringis, kust enam välja ei saa - vaja muudkui aga raha teenida, sest päris-päris töökohta mul ju enam pole, ja mine tea, millal jälle mõne kliendi leiab, kui praegustega peaks teed lahku minema.. </p><p>Aga nagu aru saate, siis see tasa olemine ei tähenda ilmselgelt pausi dividendipiraatluses. Vastupidi! Tulin täna siia rõõmustama, et hoolimata valitsevast olukorrast maailmas, sõdadest, kriisidest jms, on minu firma postfell pea jõudmas 100K euro verstapostini!!!</p><p>ULME ju?! 100K!!! Alles ma alustasin, alles ma nuputasin, et kas see IB konto avamine ikka mingi hull mõte ei ole, lihtsalt liigne kulutamine ja vaev ja risk. Kogu sissetulekuks paistis peamiselt olevat omanikulaen, ja kui veab, siis heal juhul mõni hädine haltuuraots. </p><p><br /></p><p>Aga võta näpust! Kuigi tänu karuturule on portfell palju kõhnem, kui võiks, olen tänaseks IB kontole kandnud raha peaaegu 90K euro eest. Kasumit on portfell teinud omajagu, dividende kogunud teise omajao, ja lisaks on klientidele esitatud juunikuu tööde eest pea 8K euro eest arveid veel laekumas, mis samuti otse IBsse rändavad esimesel võimalusel nii et - hoidke piip ja prillid ka - augustis saab kõigi eelduste kohaselt 100K täis! Kui midagi ERITI hästi peaks minema, siis saab juba juulis see juhtuma, aga ma parem nii palju ka ei hõiska, ei taha hullemat kurja välja kutsuda ;)</p><p>Üleüldse. Ma saan aru, et karuturg on hirmus ja maailmas, eriti Euroopas valitsev olukord nii halb, et kõige hullem on kindlasti veel ees, aga - tuleb tunnistada, et mulle see igapäevane soodukas börsil ikkagi väga meeldib! Mu portfell on küll täis igavaid dividendiaktsiaid, mis mingit erilist tootlust hullult ei tee, aga sellegipoolest olen ka pareguses olukorras mõnuga plussis, ning tean, et igakuine dividendidevoog on niivõrd stabiilne, et kui niimoodi muudkui jätkata portfelli tankimisega, ei pruugi finantsvabadus enam üldse mägede taga olla ju! </p><p><br /></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://c.tenor.com/Ec-7QKfHZMgAAAAi/jump-up.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="285" data-original-width="217" height="285" src="https://c.tenor.com/Ec-7QKfHZMgAAAAi/jump-up.gif" width="217" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div>Annan teile teada, millal siis see suur hetk käes ;) <div>Niikauaks aga - puhake siis minu eest ka :) <br /><p><br /></p></div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-40253157960079054972022-04-16T17:14:00.000+03:002022-07-11T17:14:25.882+03:00Töötu elust<p>Käin ikka oma lemmikblogijatel aegajalt külas, silma peal hoidmas, et kuidas läheb. Kes on hakanud krüptoga mängima, ja kes muud huvitavat tegemas. Nii põnev ja samas nii rutiinne - mulle nii meeldib seda vaadata, kuidas järjepidevalt portfelli igakuiselt rahakest sisse süstides portfell muudkui kosub, eriti kui aktsiaturgudel parasjagu keerulised ajad tänu maailmas valitsevatele segadustele ja hullustele. </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://c.tenor.com/aocyJ_Sr03sAAAAi/cash-cash-money.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="498" data-original-width="495" height="200" src="https://c.tenor.com/aocyJ_Sr03sAAAAi/cash-cash-money.gif" width="199" /></a></div><p><br /></p><p>Ise olen aga samas nii hõivatud viimasel ajal, et ei jõua isegi kokku lugeda, kui palju ma parasjagu portfelli olen pannud, kui palju raha lihtsalt ära kulutanud, ja kuhu. Näiteks avastasin täna ehmatusega, et 2022. aasta kohta ei ole ma isegi tulude-kulude tabelit veel alustanud?! Ometi olen juba viimased 20 aastat olnud väga pedantne kviitungite koguja, kes kogu aeg köik tulud ja kulud sendi pealt kirja paneb, taarat korjab ja boous- ning allahindluskuponge igalt poolt otsib, et ikka majanduslikult mõttekam oleks.. Mis on ometi juhtunud?</p><p>Soodusmüüke ja sooduskoode üritan muidugi ikka jahtida, aga ainult sedavõrd, et kui näen, et miski, mida ma alati tarbin, on soodusmüügis, siis ostan ette ära. Üleüldiselt on mul kogu aeg nii palju tööd, ja aega nii vähe, et poodides ma ei käigi, mis veel soodsate asjade jahtimisest rääkida :D. Kui kodus külmkapp tühi ja WC-paber otsas, siis torman poodi, aga muidu - teen tööd, et lihtsalt sissetulekuid suurendada :D Milline erinevus paari aasta taguse ajaga.. </p><p>Aga miks siis nii, mis juhtus?</p><p>Asja irooniaks on see, et pean ausalt tunnistama, et <b>olen vahepeal lausa töötuks jäänud!</b> Nagu <a href="https://dividendipiraat.blogspot.com/2022/01/hurraaaa-tere-2022.html" target="_blank">jaanuaris kirjutasin</a>, siis tervitas 2022. aasta mind uute huvitavate vabakutselise-projektidega. Olin küll juba pikemalt oma põhitöö kõrvalt teinud ühte pisiprojektikest, aga selle leping on nii ebastabiilne ja tunnitasu pigem selline "hoian ennast radaril ja suhted soojad", et selle nimel ei oleks elus julgenud enda tööandjale lahkumisavaldust anda. </p><p>Siis aga õnnestus ühel hetkel saada mitu uut vabakutselise lepingut, ning jaanuaris ja veebruaris läksidki käima veel mitu projekti. Üks neist õnneks "poole kohaga", kuigi reaalselt olen vast vaevu veerandkoormusega jõudnud tegutseda, sest see kõige suurema tunnihinnaga projekt võtab reaalselt ka enamasti vähemalt 8h päevast ära, vahel on suur oht, et kui reaalselt püsti ei tõuse ja seda arvutikaant sulge, siis saaks rohkemgi tunde tööd teha. Kuna leping on ikkagi 8h-le päevas, siis hoidun üle töötamast.</p><p> Samas - kurta koormuse üle ka ei saa, kuna see 8 h toob siis ka sisse pea 1000 eurot päevas, mis minu jaoks on täiesti <i>mindblowing</i>! Nii ma siis oma tööandjale lahkumisavalduse saatsingi, ja nüüd juba päris mitu kuud saan sissetulekuid vaid ise esitatud arvete eest. Kuna varusid veel on, siis tunnistan ausalt üles, et ennast palgale veel võtnud ei olegi. Muidugi, ega varusid lõputult kasutada ei saa, nii et hiljemalt mais pean endale ikkagi jälle palgatöölise sissetuleku tekitama, aga seekord siis ilmselt siiski tööandjaks ja ülemuseks ma ise.</p><p>See kõik tähendab, et tööandjat mul enam pole. Hoopis esitan igakuiselt arveid. Nii paarikümne tuhande euro väärtuses :) Kõlab magusalt, eks?! Kahjuks tuleb tunnistada, et palka ma siiski pmst ei saa hetkel, ja kõik raha üritan saata IB portfelli, mis OÜ alla tuleb. Lisaks on mul nüüd siis teine firma veel, see kuulub teise riigi alla (nii oli lihtsam teise riigi kliendiga leping teha), aga selle alt ei ole veel aru saanud, mismoodi oleks kõige kasulikum. Tuleb välja, et Eestis firma tegemine on nagu maksuparadiisis toimetamine :D Selle teise firma sissetulekutest tuleb aasta lõpus kasumimaksu maksta, kui just pole endale kõike palgaks või masinapargile ära kulutanud :( </p><p>Ohjah, aga mis siin pikalt heietada. Tuleb tööle tagasi minna :D </p><p>Teate, enne täisajaga vabakutseliseks saamist kartsin ma, et kõige raskem igapäevaselt saab olema see hirm, et "mis siis, kui ma järgmist projekti ja sissetulekut ei leia?!". Arvasin, et see hirm hakkab mind igaäevaselt piinama nii, nagu see hirmutas mind enne lahkumisavalduse andmist. </p><p>Nüüd on see täiesti kadunud ja pigem on selle peale lohutus, et "<b>no kõige hullem, mis juhtuda saab, on et pean jälle töökoha otsima</b>" .. Tegelikult on minu jaoks kõige raskemaks hetkel see, et ma ei tohi kogu firmasse laekunud raha lihtsalt aktsiatesse paigutada :D </p><p>Et ma pean planeerima, koguma varusid, seda raha KULUTAMA, näiteks ostma tehnikat ja varusid, et optimeerida makse, planeerida endale tuleviku jaoks palgafondi jms jamaga tegelema, samas kui ise tahaks lihtsalt kõik raha lihtsalt IBsse aktsiatesse surada :D Hea, et mul ühtegi töötajat ei ole, oleksin ikka ilmselt väga kooner tööandja :D </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://c.tenor.com/b_G05XjaXi0AAAAC/heres-a-dollar-saturday-night-live.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="498" data-original-width="498" height="498" src="https://c.tenor.com/b_G05XjaXi0AAAAC/heres-a-dollar-saturday-night-live.gif" width="498" /></a></div><br /><p>Kuidas teil tööga ja lisaraha teenimisega? Tundub et maailm on vaikselt hulluks minemas ja inflatsioon viimaseidki sente ära söömas.. </p><p><br /></p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-78602272331063293672022-01-06T17:41:00.002+02:002022-01-06T17:41:39.414+02:00Hurraaaa! Tere, 2022!<p> Ohh, milliseid fantastilisi uus-aasta-postitusi ja vana aasta kokkuvötteid ma igalt poolt loen, äge! Kes on üdini aus ja kirjeldab asju nagu nad on, nii halbu, kui häid (nagu mu armas <a href="https://pinsipolv.wordpress.com/2022/01/02/2021-kokkuvote/" target="_blank">Pinsi Põlv</a> näiteks!), kes paneb hulga keerulisi sõnu ritta ja kirjeldab peamiselt ulmelisi numbreid, milleni ma ilmselt oma elu jooksul ei küündi. Nende viimaste puhul kaob mul tähelepanu enne kui lugemagi jõuan hakata, aga ju ma siis polegi sihtgrupp :)</p><p>Ma ise polegi jöudnud veel mingeid aastakokkuvõtteid vanasse heasse excelisse tekitada. Hirmus, üldse pean tunnistama, et vahepeal tekkis exceleid ja kontosid ja numbreid nii palju, et lõpuks jäid kõik unarusse - lihtsalt ei jõua! Õppimine ja raha teenimine olid tähtsamad.. Õnneks on pangad ja investeerimisäpid ise nii tublid, et teevad minu elu nati kergemaks :D </p><p>Selgusid mõned pealiskaudsed numbrid:</p><p>- minu pensionifondides on tänaseks kokku ca 120K €!!! AHHH?! Uskumatu! Kuidas see vöimalik on :) Aga kuna loodan üsna vanaks pensionäriks elada, siis ilmselt niipea seda kasutama hakata ei saa, et ikka elu löpuni jaguks.</p><p>- minu suure pensioniportfelli tootlus oli 2021. a 31,33%!!!! ULME! (väikest Tuleva-portfelli ei ole vaadanud, kahjuks)</p><p>- minu eraisiku investeeringute portfell kasvas 2021. a lõpuks 25K € suuruseks! Ei oleks uskunud, arvestades, kui punane see on! Tootlus aasta jooksul 47.97%!!!! Aga ilmselgelt võtsin VÄGA palju riske, neist kõik ei ole ära tasunud.. </p><p>- palgatöö ja täiskohaga ülikoolis käimise kõrvalt tegin ka hoolega jälle haltuurat, kohe kui mõni projektike nina alla kukkus. Seega minu ettevõttesse teenisin ca 17K €! Kõik see lendas kohe IBsse investeeringuteks.</p><p>- minu ettevõtte portfell kasvas 2021. a lõpuks 65K € suuruseks!!! Sh olen sinna raha sisse pannud 58K € :) Olen tootlusega rahul, arvestades, et peamiselt investeerin ikkagi dividendiaktsiatesse.</p><p>- minu 2022. aasta algas sellega, et sain SUUURE LEPINGU! Ootamatult soovis minu teenuseid osta firma, kes just kade ei ole. Minu tunnitasu saab olema 2x suurem kui täna ja projekt kestab 6 kuud! See küll saab vötma ilmselt täistööpäevad enamus ajast, aga kuue kuuga 100K € ei tohiks olla ilmvõimatu. Seega, nüüdseks ma ei maga ega söö, ainult teen tööd :D. Aga milline läbimurre, olen NIIIIII kaua otsinud vabakutselise projekte, mis nii hästi tasustatud oleks ja ka pönevad. Oma ettevötja/konsultandi CVsse saan ka suurepärase märgi maha. Lisaks on mul juba üks oluliselt madalam tasuga projekt pikalt käimas, ja lootus juurde saada kolmas projekt, keskmise töötasuga. Äkki saabki konsultandina jalad alla?!</p><p><br /></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://c.tenor.com/YKJdxlTxl8IAAAAC/camila-cabello-making-it-rain.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="268" data-original-width="268" height="268" src="https://c.tenor.com/YKJdxlTxl8IAAAAC/camila-cabello-making-it-rain.gif" width="268" /></a></div><br /><p><br /></p><p>Samal ajal on mul veel minna vaja koolis ruttu 15 EAPd purki panna, 15 said juba tehtud, aga paar eksamit ja kirjalikku tööd on veel vaja välja völuda ühe nädalavahetusega. Huhh! Ma PEAN hakkama saama. </p><p>Kui nii asi jätkub, siis äkki saan kunagi FIREks?! :) Selle kevade üheks lisaeesmärgiks aga on suurem osa eraisiku portfellist ära kulutada kodu remondile. Siis äkki önnestub see konverteerida kinnisvara-investeeringuks?! Elame-näeme :)</p><p>Ma nüüd lähen öppima ja tööd rügama, korraga. Ehk saate isegi aru, et ilmselt pöhjalikumat aasta-kokkuvötet siit niipea loota ei ole.. tuleb lumepalle veeretada :) Ma väga paljus Kristi Saarega ühel meelel ei ole ja tema suhtumine tundub alati liiga ülbe. Aga - kui seni olin ikka lugenud palju blogisid neist vendadest, kes 40selt finantsvabaks said, rasket tööd rabades, makaronidest elades ja 50% pidevalt säästes, siis tegelikult olen nöus et Kristil on suures osas tuline öigus - töelise kiire boosti finantsvabaduse suunas annab ikka see, kui sissetulekuid korralikult kasvatada - kulude optimeerimisele tuleb kiiresti piir ette. </p><p>Minu palgatööst saadavad sissetulekud on laias laastus viimastel aastatel pidevalt kahanenud, seetöttu olen olnud sunnitud loovalt lisasissetulekuid leidma ja see hakkab täiega ära tasuma! Loodan, et see 2022 siis meile köigile toredaid vöite ja suuremaid sissetulekuid toob! Kuidas teil sissetulekute kasvatamisega? Kas palgatöus stabiilne?</p><p><br /></p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-63026679594889387232021-11-07T16:37:00.003+02:002021-11-07T16:42:10.664+02:001 aasta IBs!<p> Hurraaa! </p><p>Ongi minu väike isetoimetav pudrupotike 1-aastane! Mäletan veel nii eredalt seda tunnet, kui 5. novembril 2020 minu IB kontole laekus esimene ülekanne - see suur rõõm, ja see suur hirm, et "MIDA ma ometi nüüd ostma hakkan, millega hakkama olen saanud?!" :D </p><p>Ja siin ta nüüd ongi, minu armas väike tööline, juba üheaastane ning natuke enda luudele lihaseid kogunud! Hirmusid on õnneks tänaseks vähemaks jäänud, ja kuklas on teadmine, et "tasa sõuad, kaugele jõuad!". Aga igapäevaselt ikka kummitavad teemad nagu "mis siis saab, kui", "miks ma seda aktsiat ei ostnud siis kui hea hinnaga oli" ja "miks see ikka niii kaua aega võtab, ma ei saa mitte kunagi rikkaks".. :D </p><p>Samas, see pilt on ju täitsa ilus?! </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgi3jFxzYtV4ZQpZsk53KcI7z4ZACdV1EinGnjN74hUKhHmVUORdzRDnseqA-quEUPGUu_kW0VnkoG0xi3TCGy6N1EmY2kxYR2RaEkH6UFniz_BmaPEnGF_ndfn6DgD3CgXMoO8KbKRfx-O/s2678/Screenshot+2021-11-07+at+13.51.59.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1138" data-original-width="2678" height="272" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgi3jFxzYtV4ZQpZsk53KcI7z4ZACdV1EinGnjN74hUKhHmVUORdzRDnseqA-quEUPGUu_kW0VnkoG0xi3TCGy6N1EmY2kxYR2RaEkH6UFniz_BmaPEnGF_ndfn6DgD3CgXMoO8KbKRfx-O/w640-h272/Screenshot+2021-11-07+at+13.51.59.png" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div>Muuseas, just hiljuti kutsusin ka ühe sõbra ka IB kliendiks - aitasin tal oma OÜ teha, selgitasin detaile, aitasin LHV ja IB konto avada ja isegi esimese aktsia osta. Samas ise magasin maha, et kui oleksin talle oma lingi jaganud, oleksin ka 200$ isegi selle nädalatepikkuse jamamise pealt kontole teeninud.. :( Olge teie targemad!<div><br /></div><div>Kui vaadata tagasi aastatele 2020 ja 2021, on need vist töesti rahaliselt kõige edukamad minu elus olnud - tehtud sammud on olnud kõige paremateks nurgakivideks tuleviku heaks. Kahju, et selliseid sammu ca 20 aastat tagasi ei julgenud astuda :D (Ok, 20 aastat tagasi oleks piisanud, kui oleks ülilollid sammud tegemata jätnud, oleksin ka paremas kohas praeguseks.. )</div><div><br /></div><div>Aga olen siiski üliönnelik. Siit saab ainult edasi minna - oma OÜ alt rohkem tunde müüa, kogu raha investeerida, ka eraisikuna teeinutud raha vöimalikult suures summas ettevöttele laenata, ja muudkui edasi püüelda! </div><div><br /></div><div>Mul tundub juba endale ka see kergelt uhkeldamisena, aga tunnistan, et nii head aastat ei oodanud ma kohe kindlasti mitte! Kõik need lisakulud (LEI koodi pidin juba Bloombergis uuendama näiteks!) ja ettevõtte raamatupidamine (ostsin Pilvebüroolt raamatupidamise kohta öpiku, ning teen raamatupidamist ise Äriregistri earveldajas, väga mönus ja odav programm, esimene aasta veel täitsa tasuta kah!) jms on tõesti seda väärt olnud. Loomulikult ei ole mul ju mingeid garantiisid, et järgmine 12 kuud sama (vöi pooltki nii) edukad tulevad, aga seepärast olen ka väga konservatiivse strateegia valinud - siiani 70% rahast dividendiaristokraatide ja dividendikuningate alla pannud. On olnud ka paar riskantsemat ostu, ja möned kehvad ajastused, nii et möni aktsia on portfellis hetkel mitmeid sadu eurosid miinuses, aga eks needki on ju justnimelt öppetunnid! Siin aitabki ainult ootamine, strateegiline mötlemine ja kannatlikkus, nii need sendid vaikselt eurodeks kokku veerevad. Juba ainuüksi dividendide näol olen juba üle 430€ selle aastaga teeninud!</div><div><br /></div><div>Mis siis järgmiseks sammuks? Ilmselt tuleks üle vaadata, kuidas minu dividendi-potikene toimetab. Kui vötsin praegu kuise graafiku ette, siis trend on muidugi suurepärane! </div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgKZqpRys1s5UOH3ua_SbSEPS2RmUj3UGonIsaHIpgaHmNfNUuuKXmLboH3Qa9sD1E_A6mBekTkRiT-TFOpfAPpLskrDQLNmXsAD1okVD09IknqcDpRcearvgaKKJE_FvzixvDa9-Aov1K0/s2916/Picture+1.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1078" data-original-width="2916" height="148" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgKZqpRys1s5UOH3ua_SbSEPS2RmUj3UGonIsaHIpgaHmNfNUuuKXmLboH3Qa9sD1E_A6mBekTkRiT-TFOpfAPpLskrDQLNmXsAD1okVD09IknqcDpRcearvgaKKJE_FvzixvDa9-Aov1K0/w400-h148/Picture+1.png" width="400" /></a></div>See trend on üsna loogiline muidugi, sest olen stabiilselt iga kuu mingi summa eest aktsiaid juurde ostnud. Seda kavatsen muidugi laias laastus nüüd jätkata veel mönda aega. Küll aga oleks nüüd vaja lisada veel see vaade, et iga kuu laekuv dividendide summa suhtliselt stabiilselt sama suur oleks, et ühel päeval siis sellest endale näiteks väljamakseid tegema hakata. Et siis palgatöö tegemise asemel vaid rantjee elu nautida saaks. Täna muidugi tundub aga, et pean praeguse portfelli selleks veel vähemalt 10-kordistama ja see saab kindlasti veel pikk tee olema, sest noh, kogu konservatiivsuses Teslat ja bitcoini mu portfelli jöudnud ei ole, nagu arvata vöitegi. Sellegipoolest on mul lausa natuke raske uskudagi, et mu portfellike on juba väärt üle 50K euro!!! Milline imeline verstapost on saavutatud!<div><br /></div><div>2022. aastal vöiks muidugi ägedaid verstaposte veel hulgi tulla. Nii imeline oleks, kui saaks kohe 3-kordistada selle portfelli, aga noh, ka kahekordistamine oleks ilmselt super! Küll aga on mul tunne, et selleks tuleb päris drastilisi samme ette vötta. </div><div><b>Möned mötted, mis teha vöiks:</b></div><div><ul style="text-align: left;"><li><b>pensioni 2. sammas ka siia portfelli tuua</b> - see oleks selles möttes hea möte, et mul on juba päris kopsakas tööandja poolt kogutud, aga hetkel "lukus" olev pensionisammas ühes teises riigis. Seda täna välja vötta ei saa, küll aga hakatakse ca 20 aasta pärast seda mulle röömuga maksma üsna kopsakas summas (muidugi juhul, kui ma üldse nii kaua elan, kui mitte, pärivad järeltulijad). Ehk siis vanuripölve pension saab juba üsna okei olema ilmselt. Kui 2. samba välja vötaksin ja siia portfelli tooksin, maksaksin küll 20% tulumaksuks, aga saaksin lisada powerit praegusele porfellile, mis vöimaldaks mul varem palgatöölt ära tulla ja ka natuke elada, mitte ainult vanuripölve oodata. </li><li><b>OÜ alt vöimalikult palju konsultatsiooni müüa</b> - väljavaated on tegelikult väga head, praegu paistab minu püsikliendil mulle tööd hulgi jaguma, pöhimure ongi see, et ise olen laisk olnud ja liiga vähe tunde teinud, mida arveldada. Siin saaks sissetuleku vähemalt 2x suuremaks ajada, kui ise pingutaks. Viimase aasta jookul on motivatsioon endal olnud kuidagi liiga köikuv ja energia läinud igale poole valedesse kohtadesse. Lisaks vöiks ju hoopis juurde otsida möni uus klient, kellele oma teenuseid kallimalt müüa - praeguse pöhikliendi käest saadav tunnitasu on mul nimelt turu alumises otsas, ja seda kergitada pole plaanis, sest see on nii mugav töökoht mulle, ja ma olen väga kehv müügimees ning läbirääkimiste pidaja. Lihtsam on vaadata, kas leian möne kliendi juurde, kellelt rohkem kasseerida.</li><li><b>Palk. </b>Lisaks konsultatsioonitöödele on mul stabiilne pöhitöökoht, kust saan igakuise sissetuleku, mille abil maksan arveid, teen kodus remonti ja ostan toidu lauale. Üldiselt olen iga uue töökohaga saanud ka parema palga, aga koroona-ajal sattusin kehva olukorda, tegin ühe-kaks lolli sammu, ja sain uue töökoha oluliselt madalama palgaga, kui varem. Iseenesest on palk endiselt nii körge, et tänu astmelisele tulumaksule märkas seda vahet rahakotis riik oluliselt rohkem, kui mina ise, kuid sellegipoolest kavatsen järgmisel palgaläbirääkimisel, mis vötab aset 2022. aasta esimeses kvartalis, <b>oma palka oluliselt suuremaks rääkida</b>. Ja seda mitte lootuses, et oma pangakontol oluliselt suuremat summat näeksin, vaid hoopis selleks, et siis küsida lisaks, et saaksin tööajas "alla minna", st hakata edaspidi töötama palgatööl vaid max 75% täistööajast. See vöimaldaks, et rahakotti jääb endiselt ca sama suur summa, kui enne, kuid vaba aega tekiks ametlikult oluliselt juurde - mis omakorda vöimaldaks oma OÜ alt rohkem töötada, vöi kasvöi aktsiatega kauplemisega jms tegelema hakata. </li><li><b>Säästa suurem osa igakuistest sissetulekutest</b>. Ma ei ole ammu oma netoväärtuse tabelit siia välja vist toonud, aga mul tundub, et olukord on ikka päris hull viimasel ajal - ma kulutan oluliselt rohkem, kui peaks! Minu sissetulekud on viimastel kuudel (küll ajutiselt) oluliselt suurenenud, kuid säästmise asemel tundub köik raha kuskile ära kaduvat. <br />Kaks köige suuremad raharöövlit tunduvad olevat söök ja kodu remont. Kodu remont on osaliselt küll väga möistlik ja vajalik, et kinnisvara väärtust oluliselt tösta, samas ei ole ma üldse kindel, kas mu kodu lähema aasta jooksul üldse müüki lähebki? Kui ei lähe, siis on üsna möttetu remondi löpetamisega kiirustada - teatavasti köik, mida kasutatakse, ka kulub, ja kulunud remondiga kinnisvara on kindlasti vähem väärt, kui värske remondiga kinnisvara. Ehk siis siin tuleks hoolega järele möelda, kuidas seda asja ajastada - samas ei tahaks riskida ka olukorraga, kus kevadel saaks kiiresti ja hea hinnaga kinnisvara maha müüa, kui oleks remondi ära löpetanud.. Möttekoht, aga ilmselt pean siiski tasapisi katsuma kevadeks köik ära löpetada, et mitte endale ise tobedat auku kaevata. Tänavune kevad, suvi ja sügis näitas MEELETULT kuuma kinnisvaraturgu, ja ei tahaks mitte kuidagi rongist maha jääda, kui see peaks niimoodi jätkuma lähema 1-2 aasta jooksul.<br />Teine asi siis toit, mis on söna otseses möttes kulu ja luksus, mille puhul peaksin oma käitumise jälle hoolega üle vaatama. Millegipärast on viimasel ajal hirmus komme köigile tahtmistele kergelt järgi anda, ja isegi kui toitu ära viskama pole pidanud, siis tegelikult ei sure ma ka ära, kui <strike>natuke</strike> oluliselt vähem luksuslikult sööks, vöi söna otseses möttes nö madalama kvaliteediga toodeid vms eelistaks. Okei, loomalihafileest ma just nagunii ei toitu, aga igasuguseid snäkke ja delikatesse ei ole ka igapäevaselt vaja, rohkem juurikaid jms toidulaual oleks tervislikum ja odavam igal juhul.<br />Kolmandaks metsikuks raharöövliks meil siin on loomulikult elekter, nagu ilmselt paljudel leibkondadel täna. Olen töesti köik vöimalikud energiatarbijad välja lülitanud, vöi energiasäästlikuma vastu välja vahetanud, aga midagi pole teha, igapäevaselt kulub meil lihtlabasele eksisteerimisele ikka vähemalt 40-50 kWh (söltub, kas pesta ja kuivatada pesu vöi mitte). Hetkel hakkab tunduma, et tuleks pesukuivati kinni teipida ja selle asemel hoopis hakata pesu jälle kenasti kuivatusrestile riputama. Tüütu küll, aga kindlasti majanduslikult palju möistlikum! </li><ul><li><b>Optimeerida püsikulutused</b> - nende all mötlen siis igasuguseid püsitellimusi. Igakuiselt maksan ma: </li><ul><li>Spotify (see on uus luksus, ja terve pere peale ainult 1 kulutus, ma ise elaks parema meelega ilma, aga noh, pereliikmed.. ) - 11€/kuu</li><li>lemmikloomakindlustus - seda just uuendasin aastaks, ja ajasin näpuga järge, et ei maksaks kuidagi rohkem, kui hädavajalik. Kuna elame riigis, kus loomaarsti teenused aga on kulla hinnaga, siis hetkel on see pigem hädavajalik, tulevikus vaatame üle. 33€/kuu</li><li>tervise-, ravi- ja laenukindlustus - olen vötnud sellise madalama otsa väärtusega lahenduse, mis ei ole väga kasumlik, kui minuga peaks midagi juhtuma, aga abiks ikka, ja kuna ravijärjekorrad on meeletud meil siin, on pigem lootust, et kui arstiabi vaja vöi uuringuid, siis kindlustuse abil peaks kiiremini löögile saama, 45 €/kuu</li><li>kodukindlustus - no parem karta, kui kahetseda. Sisaldab ka reisikindlutust (ehkki noh, ega me ju tegelikult ei reisi, kui kohustuslik Eestis käik välja arvata) - 70 €/kuu</li><li>töötukindlustus - tänu sellele saan tervisekindlustuse VIST natuke odavamalt, kui ilma saaks, seetõttu olen hoidnud. Küll aga on viimasel ajal tunne, et see on suhteliselt möttetu kulu, sest töötuks jäämist minu alal praktiliselt karta pole, ja kui peaks olema, siis on mul juba oma ettevötte, mille arendamiseks jääkski rohkem aega, kui töötus peaks tabama. Küll aga pean seda niikaua siiski maksma, kui olen leidnud parema tervisekindlustuse, seega hetkel veel jätkan. 36 €/kuu.</li><li>auto kohustuslik kindlustus - no selleta ju lihtsalt ei saa, kui just autot maha müüa ei taha, ja ma hetkel ei taha. Auto ostsin odava, hoian seda nagu silmatera ning söidan sama autoga 15 a jutti, nii et sedamoodi autot kasutades on see ikka oluliselt odavam, kui rentimine siin meie kandis. Seega ei pääse, kohustuslik autokindlustus 5€/kuu (tegelikult vist vähem, aga ümardame.. ).</li><li>kodukulud - elekter, vesi, prügi, internet, laenuintress - kõik on minimaalseks viidud.</li></ul><li><b>Optimeerida jooksvad kulutused </b>- siin saab küll ilmselgelt rohkem varieerida. Toit - süüa odavamalt saan kindlasti ning lisaks jahtida rohkem allahindlusi. Riided - ostsin sel sügisel üle mitme aasta väga palju uusi riideid endale, nüüd tuleks kompensatsiooniks riidekapist hulk olemasolevaid (aga mittesobivaid) asju kas üritada maha müüa vöi vähemalt taaskasutusse viia. Reisid - nii väga tahaks üle 5 a soojale maale minna, aga arvan, et tuleks see tahtmine sel talvel siiski alla suruda.</li></ul></ul><div>Rohkem ideesid hetkel ei olegi, mille arvelt jälle saaks kulutusi vähendada. On teil möni möte?</div><div>Seda nimekirja vaadates tundub mulle, et tuleks ikkagi pöhiaur panna konsultatsioonitundidele, et oma sissetulekuid suurendada.. Mis teie soovitaksite?</div><div><br /><div><br /></div></div></div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/04303889264580913676noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-21016734655314568722021-09-04T15:51:00.005+03:002021-09-04T15:59:32.751+03:0010-kuune beebi!On ju ikka kombeks beebide minisünnipäevasid tähistada, eks? Seda teevad minu meelest päris paljud noored (ja mitte nii noored) lapsevanemad, ja näiteks ka lemmikloomaomanikud. Ise ma olen nii vana ja laisk (ja teiste prioriteetidega), et päris iga kuu ei viitsiks mitte midagi tähistada. Lemmikloomade sünnipäevad unustan üldiselt ära (ja nad ei pahanda üldse õnneks), ja ühtegi muud beebit majapidamises ei ole. <div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="http://www.wackylabs.net/wp-content/uploads/2013/06/Birthday-cake-10.jpeg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="661" data-original-width="800" height="264" src="http://www.wackylabs.net/wp-content/uploads/2013/06/Birthday-cake-10.jpeg" width="320" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><span style="text-align: left;"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><span style="text-align: left;">Küll aga tuli mul täna meelde, et täna on ju ometi minu ettevõtte IB-konto KÜMNE KUU sünnipäev! Uskumatu, veel 2 aastat tagasi ei eksisteerinud minu maailmas sellist asja nagu ettevõtte investeerimisportfell. Eraisikuna olin siis küll juba mönda aega varbaid börsirabalaugastes leotanud. Aga kui aasta tagasi avastasin, et ettevõtte alt haltuura tegemisest on tekkinud kenakene rahasumma kontole, tundus, et on aeg asja tõsiselt võtma hakata! </span></div><div style="text-align: justify;"><br /></div><div>Nii siis hakkasingi asjaga pihta. Esialgu sai hoolega loetud internetiavarustest kasulikku infot. Eriti kiidan siin Pilvebüroo blogi, hullult kasulik koht! Lisaks siis arvutasin ja arutasin, kalkuleerisin üht ja teistpidi, ja jõudsin üha tugevamale arusaamisele, et on tagumine aeg ka oma eraisiku portfell võimalikult ära likvideerida ja enamus rahast ettevõtte all hoopis börsile viia.</div><div><br /></div><div>Alustasin siis IB-konto loomisega, ja täpselt 4. novembril laekus minu IB-kontole esimene deposiit! Ohh, kui hirmus tunne see oli :)) Ja IB-portaali öppimiskurv ei ole sugugi mitte naljaasi, ütlen ausalt! Aga kalkuleerisin, mis ma kalkuleerisin, mustad numbrid valgel paberil väitsid kindlalt, et tuleb oma hirm alla suruda ja asi ära teha, mugavustsoonist välja hüpata ja õppima hakata. Etteruttavalt võin öelda, et IB-portaali ja treideri tööjaama ja äpi kasutamist õpin tänaseni! Ikka on nii, et tuleb vajalikke funktsionaalsusi otsida, ja tihtipeale leian palju rohkem, kui oskan kasutadagi. Aga põhifunktsionaalsused on selged - raha oskan deponeerida, valuutat oskan vahetada, aktsiaid oskan osta! Tasapisi hakkab selgeks ka saama, kuidas endale portfelli tervisest ülevaade saada, ja näiteks tulude ning kulude aruannet genereerida. </div><div><br /></div><div>Aga mis ikka pikalt heietada, näitan hoopis pilte. </div><div><br /></div><div>Kui vaadata Time-Weighted Return ehk ajaliselt kaalutud tootlust, siis selleks on (aegade algusest) eilse seisuga 11.74%. </div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEidTzasQXcY5PtXi8-yJV2Fc22qCaj_rQhAZSrfuecIKyf1aQxe1m6xqsiv2KrN1i50rTp46k045N7YjBCyfZ1i7psO2Qu-oEoJ-hj2i0_8DsEVD7LkP7Zl0nhVczKJVQXdnqpN7lWb-8ys/s2452/Screenshot+2021-09-04+at+13.30.18.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="684" data-original-width="2452" height="178" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEidTzasQXcY5PtXi8-yJV2Fc22qCaj_rQhAZSrfuecIKyf1aQxe1m6xqsiv2KrN1i50rTp46k045N7YjBCyfZ1i7psO2Qu-oEoJ-hj2i0_8DsEVD7LkP7Zl0nhVczKJVQXdnqpN7lWb-8ys/w640-h178/Screenshot+2021-09-04+at+13.30.18.png" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">NB - pildil need D-tähed on siis raha kontole lisamine (<i>deposit</i>). Nagu näete, siis üritan pidevalt midagi ikka portfelli juurde saata. Sambakesed on siis portfelli NAV ehk puhasväärtus iga kuus lõpus, ning looklev joon siis tootlus (%).</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Lisan juurde ka graafi, kus Money-Weighted Return, mis on selle 10 kuuga lausa 15.6%, aga ma tegelikult pigem fokusseerin ajaliselt kaalutud tootlusele. Minu meelest on see siiski reaalsem ja minu jaoks lihtsamini möistetav. </div><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiyEwazmcI9eVgExfmG1NdBKnQnTDFyrGlP39C2xVD1AKH2kFMlQswv9IbFCntGgBONduBZHHNUVvr_MdUgTUcufGnx0W_85E24D7DAZO3hfHGUNSKiUZh0kXOUBmGC4vnRmh-_Wgxpalw5/s2486/Screenshot+2021-09-04+at+13.34.07.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="774" data-original-width="2486" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiyEwazmcI9eVgExfmG1NdBKnQnTDFyrGlP39C2xVD1AKH2kFMlQswv9IbFCntGgBONduBZHHNUVvr_MdUgTUcufGnx0W_85E24D7DAZO3hfHGUNSKiUZh0kXOUBmGC4vnRmh-_Wgxpalw5/w640-h200/Screenshot+2021-09-04+at+13.34.07.png" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Kuidas targemad selgitavad, millal kumba tootlust jälgima peaks?</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Kui vaadata, mis minu portfellis kõige paremad paisutajad on olnud, siis on vaatepilt põnev. Ütlen kohe ära, et minu esialgne strateegia IB-kontoga pidi olema "dividendimiinivälja tekitamine", ehk siis plaan oli osta pidevalt stabiilseid dividendimaksjaid, kellel pikaajaline ajalugu ja stabiilne dividendikasv. Nii siis üritan ehitada portfelli, mis igal kuul dividende sisse toob.</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Kuna aga dividenditootluse määr sellistel stabiilsetel aktsiatel kipub suht madal olema, siis mul hinges muidugi ikka alati kripeldab, et "aga kui võtaks lisaks ka.. ". Ja neil hetkedel siis muidugi olen teinud igasuguseid huvitavaid otsuseid, näiteks ostnud Berhshiret, Apple't ja mingeid potentsiaalseid kasvuaktsiaid, mis 50:60 töenäosusega kas töusevad nagu kosmoseraketid vöi jätavad järele ainult hägusa tolmusaba nagu komeedid.. (minu portfellis siis reeglipäraselt see teine variant). </div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><br /></div><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEilRKcp-wAi9lMeJeB8OlFTTw1kcZMqi7Yjcxh6kXc-eig5VuDYUfvrCi3ZMAAGnh0GJCZ6BkUxE9Nv6Lx4xjkD9VyrGDNuSp5aEoHdksVEMZYQFeeRdYb6cFd0bfxHusRb7bMzkRfwC3ET/s402/Screenshot+2021-09-04+at+13.36.00.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="218" data-original-width="402" height="174" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEilRKcp-wAi9lMeJeB8OlFTTw1kcZMqi7Yjcxh6kXc-eig5VuDYUfvrCi3ZMAAGnh0GJCZ6BkUxE9Nv6Lx4xjkD9VyrGDNuSp5aEoHdksVEMZYQFeeRdYb6cFd0bfxHusRb7bMzkRfwC3ET/s320/Screenshot+2021-09-04+at+13.36.00.png" width="320" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Ja üllatus-üllatus, minu portfelli paisutajateks ongi siis osutunud hoopis need nõrkushetkedele ostetud jokkerid! Parim on siis (vast ootuspäraselt) olnud onu Buffeti BRK B, mida esialgu ostsin pisut kaheldes, kuid tänaseks siis juba üle neljandiku oma hinnast juurde kasvatanud mulle. </div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Aga kõige põnevam selle pildi juures on see, et -> kes oleks osanud oodata, et USDiga IB-s hoopis teenida saab?! Ma isegi ei ole ju valuutavahetust kuidagi täppisvahetada üritanud, vaid seda teinud lihtsalt siis, kui soov jälle midagi osta. LHVga valuutavahetusvalust pääsemise üle olin niisamagi õnnelik, aga seda enam rõõmustan nüüd, kui tuleb välja, et valuutavahetus kui selline ise ka mu portfelli kasvatanud on! </div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Aga selline vaatepilt paneb tegelikult ka mõtlema natuke strateegia üle. Kas peaksin tegema endaga kokkuleppe, et näiteks 50:50 jagan portfelli sissemaksed dividendiaktsiate ja kasvuaktsiate vahel, et oleks meelerahu ja tunneks, et ei tulista endale jalga dividendi-kinnisideega? Või kuidas edasi minna?</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Pilk minu portfelli hiljutisele dividendiinfole ütleb, et selgi aastal on tulemas nii üht kui teist veel (ja kui veel oste teha regulaarselt iga kuu, siis seegi pilt paraneb ehk):</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj6Hxp2TqNr6r6msv2TZxO1vpJAOn8Bu9USEghxcpjNo3KKnAxtIW04QREIlgd3dYu_aKvZCD0JI19RaHsCgPkuPSGYkKXpU4eMTcdPfWiTUZMM1nfJkgmakmZyCDADJJ7hh3OaF2ArsL_O/s1326/Screenshot+2021-09-04+at+14.44.59.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="464" data-original-width="1326" height="140" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj6Hxp2TqNr6r6msv2TZxO1vpJAOn8Bu9USEghxcpjNo3KKnAxtIW04QREIlgd3dYu_aKvZCD0JI19RaHsCgPkuPSGYkKXpU4eMTcdPfWiTUZMM1nfJkgmakmZyCDADJJ7hh3OaF2ArsL_O/w400-h140/Screenshot+2021-09-04+at+14.44.59.png" width="400" /></a></div><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Dividendid mulle väga meeldivad, eriti kui nad pidevalt igakuist rahavoogu tekitavad, mille eest jälle uusi aktsiaid osta saaks. Samas need summad on siiani suht väikesed, ja kasvuaktsiad on olnud niivõrd paremad töölised. Mis teie arvate, kuidas peaks neid allokeerimisi tegema?</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">Üldiselt aga, aitab lobast! Lähen nüüd tagasi oma seitsme kriimsilma-ameti juurde, ja katsun natuke raha ikka jälle juurde teenida, see portfelli paisutamine on täielik hasartmäng ma ütlen! Kui juba hamba verele saanud, siis tahaks muudkui aga hagu juurde anda. Eriti kui pangakontol tegelikult meelerahufond kuude viisi tolmu kogub, aga.. ei! Targemad ütlevad önneks, et parem karta kui kahetseda, nii et tuleb lihtsalt katsuda rohkem tööd teha, et meelerahufond meelerahufondiks jääks ja samas portflel ikka sissemaksete üle röömustada saaks.</div></div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-39175922432092382802021-08-22T14:33:00.003+03:002021-08-22T14:33:27.688+03:00No kaua ma pean veel tööl käima?!<p> Küll on nädalavahetus mõnus! Arvestades, et töötan hetkel suhteliselt 3 koha peal, siis saan iga päevaga üha enam aru, KUI väga ma ikka igatsen finantsvabadust, ja lihtsalt puhkust. Loodan, et saan seda ikka varsti nautida, enne kui suurest ületöötamisest lusika nurka viskan.. </p><p>Kui ma 2015.-2016. aastatel lugesin sellisest imeasjast, nagu rahamasin, mis ise raha teeks minu eest, ei suutnud ma oma silmi ja kõrvu uskuda. Olin peaaegu NELI kümnendit siin maamunal elanud ilmselges vaimupimeduses!!! Samas, kui tõde kuulutasid sellised tüübid, kes olid juba kahekümneselt kes sajatuhandenäriks, kes miljonäriks saanud ja lubasid, et kolmekümneselt või hiljemalt neljakümneselt ootab neid ees FIRE (ei, mitte põrgutules põlemine, vaid Financial Independence, Retire Early).. </p><p>Njah, tuleb tunnistada, et sattusin paanikasse, kuidas ma sellise asja olen oma elus maha maganud? Et tavaline inimene, kes palgatöölisena elab, ei peagi orav-rattas-üheksast-viieni-ja-nii-viiskümmend-aastat-jutti elu elama?! Sukeldusin blogimaailma ja leidsin FIRE-inimesi igast mastist - kellel muudkui ärid lendasid nagu Eloni kosmoselaevad tähistaevas ja teenisid neile kulda ja karda, kuid ka neid, kes keskmise palga igakuiselt koju tõid, ja siis taarat korjasid ning nöudepesumasina tablette poolitasid, et ikka maksimeerida igakuist säästusummat, mis portfelli raha teenima läks. Ja leidsin igasuguseid kalkulaatoreid, mille abil sai ise proovida, kui kaua ja kui palju peaks säästma, et lõpuks ise ka sinna tõotatud FIRE-maale jõuaks. Tundus kättesaamatu ja noh, et ilmselt peaks ime juhtuma, et tegelikult ka ise sellega hakkama saaksin. Imedesse ma ei usu, aga samas fomo on mul suur, nii et otsustasin, et ainuke, mida hiljem kahetsen, on ilmselt see, et ma juba varem ei alustanud. </p><p>Niisiis otsisin 2016. aastal oma säästud kokku ja hakkasin igatpidi optimeerima. Müüsin kodust maha kõik, mida eluks vajalikuks ei pidanud. Esialgu tundus, et seda pole palju, sest olin ju üürikorterist üürikorterisse kolinud pidevalt, aga siiski leidus ühtteist, mis sai maha müüa. Lisaks vaatasin oma igakuise eelarve üle ja kiskusin välja kõik kulutused, mis vähegi sain. õnneks oli mul igakuiselt kulutused alati kirja pandud, nii et üsna lihtne leida mõttetuid rahasöödikuid. Ka toidulaua vaatasin üle näiteks, nii palju kui see 4-6 liikmelise pere puhul võimalik. Sellegipoolest tundus, et saan väga vähe säästa, ja kuna elasin kohaliku kinnisvaraturu sunnil hirmkallites üürikorterites, siis igakuisest 50%-säästuklubist võisin vaid unistada, olles pere ainus rahateenija. Mingil hetkel aga suutsin siiski suurte säästuprogrammide abil lausa 37% säästa! 1. jaanuaril 2016 olid mul ikka väga lennukad plaanid:</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh6cKWhAGboERnfatp45M8QdBDKcMXME72l_Ulpyib4A4kZPOb_upWsb4KlKdrrm8Tli7eVP-Rhyphenhyphenr5fLzzwZ9Kk0IO8IyALrcCgQhZ8lxAioGNzeGnM7mCMZkVASBtfsboly06CZ8iz3Aix/s1660/Screenshot+2021-08-22+at+11.56.02.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="718" data-original-width="1660" height="173" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh6cKWhAGboERnfatp45M8QdBDKcMXME72l_Ulpyib4A4kZPOb_upWsb4KlKdrrm8Tli7eVP-Rhyphenhyphenr5fLzzwZ9Kk0IO8IyALrcCgQhZ8lxAioGNzeGnM7mCMZkVASBtfsboly06CZ8iz3Aix/w400-h173/Screenshot+2021-08-22+at+11.56.02.png" width="400" /></a></div><p>Kahjuks ei olnud ma tol ajal väga täpne, kas see 100K ja 1000K € peaks olema siis kõik kuskil sukasääres sulas, aktsiates, või võib ka näiteks igasugused pensionisambad ja kinnisvara väärtuse selle sisse lugeda. 2 aastaga 100K eurot tundub praegugi väga väga lennukas soov, ma pean tunnistama. Eriti, kui vaadata oma ajaloolisse puhasväärtuse excelisse, siis tuleb sealt välja, et kõige varasema puhasväärtuse välja arvutamise olen teinud 30. aprillil 2016. Tol hetkel oli minu puhasväärtuseks (kõik varad-kõik võlad) <span style="font-family: Calibri, Arial; font-size: 11pt; font-weight: bold; text-align: right;">17952€</span><span style="font-family: Calibri, Arial; font-size: 11pt; text-align: right;">. Samas, kui edasi kerida kuupäeva, siis üllatuslikult vahib mulle 31.12.2018. lahtrist vasta - uskuge või mitte - </span><span style="font-family: Calibri, Arial; font-size: 11pt; font-weight: bold; text-align: right;">98274€</span><span style="font-family: Calibri, Arial; font-size: 11pt; text-align: right;">! </span><span style="text-align: right;"><span style="font-family: inherit;">Natuke jäi küll puudu 100K, aga kui nii vaadata, siis tegelikult ju saavutasingi peaaegu oma eesmärgi! Siinkohal olen ikka väga uhke, arvestades, et enamus oma säästetust lükkasin dets. 2017-dets 2018. a perioodil kõik börsile, mis korralikult selle peale langes.. :) </span></span></p><p>2016. aastal seadsin eesmärgiks, et 2028. a peaks mul olema 1M eur, et 15 a varem pensionile minna. Erinevate riikide reeglite kohaselt peaksin ametlikult minema pensionile kuskil 2044/2046. aastatel, selleks ajaks olen siis auga välja teeninud mingi pisikese vanaduspensioni (isegi kui see peaks kokku lapitama mitme riigi hoiupörsast). Nüüd siis, keerame ajaseierit 4 aastat edasi, ja minu ponnistused peaks olema korralikult teel siis 1miljoni euro poole?! Kuidas on lood tegelikult, ja üleüldse, kas mul ongi vaja 1 miljonit € pangakontole, et saaks ometi lõpetada tööl käimise? Või jääb sellest hoopis väheks? Kuidas arvutada, millal ma siis ka FIRE olen?! </p><p>Kõigepealt - olen teinud puhasväärtuse arvutamises väikeseid muudatusi. Esiteks, lisasin juurde oma sambad (2018. aasta väljavöte oleks vast üle 110K olnud, kui oleks sambad ka sisse pannud). Sest noh, need peaks ka ikkagi olema see raha, mida saan teatud vanusest kasutama ja kamandama hakata, praeguste pensionireformide reeglite kohaselt siis osaliselt ühe summana, osaliselt min 5a väljamaksetena vanuses 55-70 umbes.. Loodame, et ma nii kaua ikka elan. Teiseks olen vahepeal ostnud maja ja võtnud mitu laenu, kui 2018. aastal olin absoluutelt võlavaba. Kinnisvaraturg aga on siin viimastel aastatel hästi huvitavaid pöördeid teinud, nii et kui minu kodulaenu saldo on hetkel ca 390K€, siis kinnisvara praeguseks minimaalseks väärtuseks panin 590K€ ja usun, et olin väga konservatiivne (arvestades tehtud kapitaalremonti ja samaväärsete naabermajade hiljutisi müügihindasid). Kõiki neid vangerdusi arvestades on juulikuu seisuga minu puhasväärtus - paramparaaa- <span data-sheets-formula="=R[-10]C[0]-R[-1]C[0]" data-sheets-userformat="{"2":31741,"3":{"1":0},"5":{"1":[{"1":2,"2":0,"5":[null,2,0]},{"1":0,"2":0,"3":3},{"1":1,"2":0,"4":1}]},"6":{"1":[{"1":2,"2":0,"5":[null,2,0]},{"1":0,"2":0,"3":3},{"1":1,"2":0,"4":1}]},"7":{"1":[{"1":2,"2":0,"5":[null,2,0]},{"1":0,"2":0,"3":3},{"1":1,"2":0,"4":1}]},"8":{"1":[{"1":2,"2":0,"5":[null,2,0]},{"1":0,"2":0,"3":3},{"1":1,"2":0,"4":1}]},"9":2,"10":2,"11":0,"12":0,"14":[null,2,0],"15":"Calibri, sans-serif","16":11,"17":1}" data-sheets-value="{"1":3,"3":393785.2175118624}" style="font-family: Calibri, Arial; font-size: 11pt; font-weight: bold; text-align: right;">393785</span><span style="font-family: Calibri, Arial; font-size: 11pt; font-weight: bold; text-align: right;">€. </span>Miljonieesmärgini minna on veel 7 aastat ja 4 kuud ehk 2678 päeva ehk.. kes see ikka nii täpset arvet peab..? Kuussada kuus tuhat kakssada viisteist eurot, ehk keskmiselt 226 eurot on vaja iga päev järgmise 7 aasta jooksul juurde tekitada. Seda on palju.. Samas, kui ma teeksin 7 päeva nädalas 6h tööd oma praeguse haltuura-tunnitasuga, teeniksin selle ilma mingi portfellita sisse. Ilmselge on, et päris nii töökas ma aga ei ole. Kui mitte midagi muud kui palgatööd teeks, aga suudaks sellest 50% säästa, siis teeniksin järgmise 7 aastaga 175Keurot portfelli.. Arvuta, kuidas tahad, aga eesmärgist on palju veel väga puudu ja püksirihma niipea lödvaks lasta ei saa! 😭</p><p>Aga kuidas ma siis tean, kui palju üldse raha vaja on portfelli, et saaks lõpuks jalad seinale visata? On mul üldse seda milli vaja niiväga? Ei, ma ei mõtle, et tahaks elada nagu naftasheik, luksusjahtidel cavat ja domperignoni juua iga päev (noh, sellega on lihtne, ma karsklane ja kardan merd nagu tuld 🤷♀️). Aga tahaks, et minu igapäevased kulud nagu eluase, toit, internet, transport, lemmiklooma toit, kindlustus, kehakatted ja mõni lihtsam hobi, oleks portfelli poolt kaetud, ükskõik, kui kaua ma siis peaks elama ja kas üldse kunagi pensioni saama või mitte. Oletame, et selliseks kuluks võiks olla 2000€ kuus. Kõige populaarsemaks tundub olevat <b>4%-reegel</b>, mis siis võtab aluseks aktsiabörsi viimase 100 aasta käitumise, ja väidab, et kui aktsia- ja fondiportfellist iga aasta max 4% välja võtta, siis peaks see Sind ära toitma ükskõik kui kaua. St portfell peab vastu börsikõikumistele ja suudab aastakümnete lõikes toota vähemalt 4% ilma, et peaksid muretsema, et ühel päeval raha otsas on. </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://c.tenor.com/EWRvErYGzPUAAAAC/bugs-bunny-looney-tunes.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="359" data-original-width="498" height="359" src="https://c.tenor.com/EWRvErYGzPUAAAAC/bugs-bunny-looney-tunes.gif" width="498" /></a></div><p>Oletame siis, et 2000€ kuus võimaldab mul okeilt ära elada elu lõpuni. 2000*12/0.04 = 600 000 €. See 600K€ on siis puhas finantsportfell, mille sisse võibolla mööndustega saaks arvestada ka sambad, aga kindlasti mitte maja või korterit, sest noh, tükikest korterit iga aasta maha müüma ju ei hakka, et saaks kassile toitu ja endale internetti koju osta? Kui maja välja arvestada, siis on mu noteeritud ja noteerimata portfell ja sambad täna kokku summas 218 636€. See on kõigest kolmandik summast, mida mul vaja, et 4% reegel mind ära toidaks. Samas on see siiski üsna rõõmustav uudis, sest - oletame, et ma müün ka oma maja vahepeal maha ja kolin odavamale pinnale, ning säästan lähemate aastate jooksul vähemalt 2000€ kuus, millal ma vöiks siis selle raha kokku saada?</p><p>Häkkisin excelis ringi, panin praeguseks stardikapitaliks 210000€ ja proovisin, et kui ma edaspidi 2000€ kuus säästan, siis ilma mingi liitintressi maagiata saan ma juba 16 aasta jooksul kokku 600K€. See on siis ee... aastaks 2037, ehk siis pea ca 8-9 a enne ametlikku pensioniiga. Ja pensioniea vöiks siis suhteliselt kröösusena elada. Kui aga loota, et börs näiteks 7% teenib lisaks minu säästmisele, vöiks see aeg max 8 aastat olla, enne kui rantjeena elama vöiks hakata, jne.. Ohjah. Ma niiväga tahaks, et saaksin juba 4a pärast "pensionile" minna. Arvuta, kuidas arvutad, muud ikka üle ei jää, kui ilusa pühapäeva puhul minna haltuurat tegema, et portfelli pärmi lisada! </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://c.tenor.com/-KmuLVzUz2wAAAAC/no-coins.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="498" data-original-width="278" height="498" src="https://c.tenor.com/-KmuLVzUz2wAAAAC/no-coins.gif" width="278" /></a></div><br /><p><br /></p><p><br /></p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-17106059484426471602021-08-21T17:48:00.002+03:002021-08-21T17:48:45.476+03:00Ettevötta vöi mitte ettevötta<p>Hunt Kriimsilmal oli vist 9 ametit? Ma pidevalt üritan enda rahavoogude suurendamise eesmärgil ka nö ameteid juurde tekitada. Kunagi tegin selleks näiteks tõlketööd, käisin õhtuti peale kontoritööd poodides kaupa ladumas ja kassas kaupa piiksutamas, kirjutasin riigiametitele projekte, mille läbi viimise eest sain endale ka nö väikese töötasu ette näha jne jne. Tegelikult aga töötan IT-alal, ja ilmselgelt oleks sellel alal ka haltuura tegemine majanduslikult kõige tasuvam, samas ei pruugi mu "põhitööandjale" see väga meeldida. Nii et minu üritused on vahel edukamad, enamjaolt aga vähemedukad olnud. Siiski tekkis juba üle 10 a tagasi vajadus enda OÜ asutada, et ikka legaalsel moel oleks võimalik oma Kriimsilma-tegevusi toimetada. </p><p>See oma OÜ asutamine ja omamine on päris huvitav. 2011. a jaanuarist hakati lubama ilma sissemakseta ettevõtte asutamist, ja sellest saadik on olnud võimalik ka kõik asjatoimetused digitaalselt korda ajada. </p><p>Niisiis, asutasin ettevõtte, selle eest tuli tasuda 187€ riigilõivu, mille kandsin kohe ettevõtte kuludesse, ja sain nö esimesest firma sissetulekust maha arvestada. Järgmised aastad siis ettevõte vaikselt tiksus. Haltuuraotsi sattus mulle vähe, ja juba ettevõtte kassas olev papp tiksus mingil hetkel vaikselt kommunikatsioonikulude jms asjade peale ära, sest midagi targemat ma selle kassaga teha tollal ei osanud. Mingeid kulutusi tegelikult ettevõttel nagu rohkem polnudki, sest raamatupidamise sai ka põlve otsas ära teha ja kord aastas maksuametile aastaaruande tegemisega saab 30 minutiga ise ka hakkama. Ühel hetkel taipasin küll, et tegelikult oleks võinud ettevõtte alt raha kasvama panna, aga selleks hetkeks oli kassas kõigest 15€ ja see läks siis Mintosesse sente juurde veeretama. </p><p>Õnneks paar aastat tagasi kukkus ka minusugusele magavale kanale järsku üks viljaseeme noka vahele ja ega ma seda siis kohe ära ei söönud, pistsin hellalt mulda ja katsun aegajalt kastagi! Minu ettevõttele tekkis klient, kellel aegajalt vaja osta minu konsultatsiooni. Tunnihind on tegelikult turu madalamas otsas, aga olen sellega rahul, sest ühtegi pingutust mul ka pole vaja teha, et tööd juurde saada, teen, palju on ja palju jaksan, ning esitan igakuiselt arveid. Kuna põlve otsas enam raamatupidamist ei viitsi teha, siis tekkis ka kohe uus "kulu" - e-arveldaja, mille abil lihtsalt arveid esitada ja arvet pidada, et palju ettevõttesse manti kokku kandnud olen! Ok, tegelikult on nii, et esimesed 12 kuud pole ma e-arveldaja eest midagi maksnud, aga väga mugav on see küll, nii et jään peale ka edaspidi kasutajaks ja kuna mul ka edaspidi ilmselt igakuiste kannete arv jääb vahemikku 0-10, siis jääb ka nüüd see kulu minimaalseks (5€+KM). </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjXNZdhvvqMXWR4RNiQZh5PHhEprq4bZ_dd5utSdBJWxckmJS3bYUsJRewyScVJCUzQYxyHgsXlYZXuTIq1jZKanLuPkP7FRiM8Gu6xMeiD3Ow7Yj0JqLw27vF-3MO7yB3-hMZLa4vA09Sd/s1422/Screenshot+2021-08-21+at+15.25.44.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="556" data-original-width="1422" height="125" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjXNZdhvvqMXWR4RNiQZh5PHhEprq4bZ_dd5utSdBJWxckmJS3bYUsJRewyScVJCUzQYxyHgsXlYZXuTIq1jZKanLuPkP7FRiM8Gu6xMeiD3Ow7Yj0JqLw27vF-3MO7yB3-hMZLa4vA09Sd/s320/Screenshot+2021-08-21+at+15.25.44.png" width="320" /></a></div><br /><p>E-arveldajaga olen tõesti rahul, kes ütles, et tasuta lõunaid ei ole. </p><p>Nii kui ettevõttesse nüüd mingigi rahavoog tekkis, otsustasin selle raha kohe kasvama panna. Ja ka oma eraisiku investeeringud nüüd hoopis ettevõtte alla viia, sest noh - optimaalsem! Kuna ettevõtte raha investeerimiseks ka LEI koodi vaja, siis selle kulutuse optimeerimiseks on tasunud ettevõtte portfell võimalikult suureks paistuda. </p><p><b>Niisiis, esimese 10 a jooksul on olnud kulud mu ettevõttele:</b></p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>asutamiskulu 187€</li><li>LEI kood Bloombergis, esimene aasta 55€</li><li>riigilõiv põhikirja muutmiseks osakapitali sissemaksmisel 18€</li></ul><p></p><p>Lisaks maksab mu ettevõte kinni minu mobiiliarved iga kuu - 3€ kuus - seda maksaksin ka eraisikuna niikuinii, nii et see on tegelikult puhas boonus.</p><p>Arvelduskonto LHVs on tasuta. Pangakaarti pole ettevõttele vaja, sest noh, milleks. Mul pole eraisikunagi LHV pangakaarti. Siis, kui ettevõtte asju ajan, kasutan täpselt sama internetti, mida eraisikunagi, nii et tegelikult vöiks vast boonusena ka selle ettevõtte alt kinni maksta. Samas on see summa nii väike, ja kogu boonus oleks see, et eraisikuna saaksin siis 30€ kuus rohkem ettevõttele omaniku laenu anda.. 🤷♀️</p><p><b>Esimese 10 a jooksul on olnud mu ettevõtte sissetulekud:</b></p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>müüdud teenust paarikümne tuhande euro eest. Teenuse osutamisel mul erilisi kulusid pole olnud, sest olen saanud teenust pakkuda isiklikke töövahendeid (loe: arvutit ja kodust internetti) kasutades. </li><li>Kui aga ettevõtte alt investeerimisega hamba veriseks sain, siis tundus, et see teenuse pakkumine on jube aeglane - rahavoog nii kõhnake. Seega otsustasin lisaks maksimeerida eraisikuna võimalikud rahavood ettevõttesse. Kuigi osakapitali sisse maksmise kohustust ei ole enne, kui tegelikult ettevõttest dividende välja tahaks võtta, oli see siiski esimene ideaalne võimalus ettevõttele raha investeerimiseks anda. Seega tegin ära 2500€ osakapitali sissemakse (selle eest siis ka kulutus 18€ riigilõivuks põhikirja muutmisel) ja sain ettevõttesse korraliku summa juurde, investeerimiseks.</li><li>Aeg läheb edasi, vahepeal on teenuse pakkumist vähem ja raha tuleb sisse vähem, aga investeerida ikka tahaks. Seega otsustasin igakuise eraisikuna säästetava summa panna ettevõttesse kui omaniku laenu, 0% intressiga. Ka see tehing on mulle igati kasulik, sest elan riigis, kus eraisikuna tuleb kapitalilt teenitud kasumilt maksta kas a) 30% tulumaksu kogu tulult, ilma kulusid maha arvestamata, või b) x% kogu investeeringutesummalt igakuiselt, st ka juhul, kui investeering peaks täiega miinuses olema ja mingit kasumit saanud ei olegi. Kuna x on õnneks üsna väike, praegu näiteks 0.4%, siis teoorias ei pruugi b) üldse halb variant olla, aga siin on lisaks ka omad muud piirangud, igat aktsiat, Mintost jms ei saa arvestada sama süsteemi järgi ja "isiklik raamatupidamine" on päris hull, seega on mul siiski kõige mõistlikum see raha kõik anda ettevõttesse, mis võimalik.</li></ul><div><b>Kuidas asjad siis ettevõtte all edenevad? </b></div><div>Alustasin ettevõtte alt investeerimisega esialgu Mintoses ja Investly's, kuna ei raatsinud LEI koodi eest maksta. Üsna ruttu kahetsesin seda sammu ja siiani tilgutan, et viimasedki sendid sealt välja uuesti saada. Jaanuarist alates läheb kogu ettevõtte raha nüüd ainult IBsse. Tänaseks on IB kontole sisse kantud raha 40.3K€. Dividendidena on esimese 8 kuu jooksul juba laekunud 236€. Maksudeks läinud 67€, teenustasudeks 32€. (Arvestades, et <a href="https://pinsipolv.wordpress.com/2021/08/15/minu-juuli-3/" target="_blank">Pinsi maksis ÜHELT tehingult</a> LHVs 20€, tundub mulle nagu ma rööviks IBd 😱). IB kontol on varasid (raha + aktsiad) täna 44K€. Teinud olen nii mõistlikke oste (stabiilseid kasvu- ja dividendiaktsiaid) kui ka lolle oste (no näiteks haibitud hiinakas, mida tegelikult usaldada ei saa ja mis tänaseks mul -39%.. ), müünud ei ole midagi. Teenustasud IBs on ikka tegelikult ulmeliselt madalad, olen ostnud kokku (minu jaoks) päris korraliku portfellitäie suht olematu tasu eest, sh valuutavahetus + aktsia soetamise kulud, igakuist konto teenustasu ju enam polegi!</div><p></p><p>Muid kulusid ettevõttel hetkel ei olegi. Ühel päeval kindlasti plaanin ettevõtte alt hakata tegema rohkem kulutusi, näiteks kui on vaja teenuse pakkumiseks ja äri arendamiseks vaja uut autot, arvutit, telefoni jms, milleks täna vajadust ei ole. Ja iseenda töötasu + dividendid, kui otsustan päevatöölt ära tulla</p><p>Eraisikuna on mul ka veel hetkel mõnekümne tuhande euro suurune portfell + emergency fond, kuid seda kasvatada kindlasti ei soovi, pigem vähendan võimaluste piires. Nimelt plaanin edaspidi eraisikuna omada vaid kolme väikest rahakotikest:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>lihtsasti kättesaadav hädaabifond, noh, "igaks juhuks, kui.. "</li><li>üks noteerimata investeering, mille õnnestumise puhul tulumaks kasumilt "ainult 20%" (sest noh, muidu kapitalilt teenitud kasum minu elukohariigis ülal mainitud 30%), eeldatavalt realiseerin selle ehk hiljemalt 5a pärast, siis juba loodetavasti mitmekordse kasumiga (ptüiptüiptuï)</li><li>eluasemelaenu amortisatsioon, ca 650€ kuus. </li></ul><div>Kõik muu säästetu läheb 0% laenuna ettevõttesse. Miks? Sest nii maksimeerin liitintressi effekti kõige maksuefektiivsemalt. Eraisiku raha on täpselt sama likviidne nagu ta oleks ka minu eraisikuportfellis. IB kaudu on mul lihtsalt ligipääs fantastilistele aktsiaturgudele. Lisaks on enamus raha siis ühes ja samas kohas ning lihtsam silma peal hoida.Ehk ei ole ohtu, et unustan sama aktsia ühes kohas müüa ja teises kohas jätan alles vms. </div><div>Kui tahan hakata raha välja võtma, on selleks mitmeid võimalusi:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>tagastada jupphaaval eraisikult saadud laen, täiesti kulutuste ja maksude vabalt, kui mul peaks seda raha vaja olema. Kasumilt, mis see raha vahepeal teeninud on, ei pea hakkama kohe tulumaksu jms maksma, vaid võib rahulikult uut raha teenida, või kasutada muude (ettevõttega seotud) kulutuste katmiseks ilma mingi maksukohustuseta. Sh saan investeerimisele tehtud kulutused maha arvestada, seda eraisikuna ei saaks teha.</li><li>katta erinevaid kulutusi, mis tekivad juhul, kui panen päevatöö maha. Kuna sel juhul hakkan rohkem ettevõtte nimel toimetama, oman ka legaalset õigust (maksueelselt) maksta kinni need igapäevased kulutused, mis mul praegu eraisikuna (maksujärgselt) nagunii vaja katta on :) </li><li>maksta endale oma ettevõtte alt (kasvõi miinimum)palka, sh ka sots. maksu, et välja teenida sots. kindlustus ja vanaduspension. Ilmselt teen seda varsti palju aastaid, sest kui võõraste bosside heaks rügamisest kopp ees, tundub üsna tore omada korralikku ettevõttet, mille alt võin teha "tööd", mis praegu minu hobiks (ehk siis portfelli hallata ja väiksemaid IT-teenuseid pakkuda) ja selle eest ka sots. kindlustus ning igakuine sissetulek saada legaalselt ja maksuoptimaalselt</li><li>maksta endale dividende - jah, siin siis 20% tulumaks, aga sellest seisust olen veel (peaaegu et valgus)aastate kaugusel, sest noh, niipea portfelli hävitama ei plaani hakata. </li></ul><div>Ainuke kulu, mida loodan kõige kauem vältida, on tegelikult ettevõtte raamatupidamiskulu. Juba see 5€+KM E-arveldajale on selline piisav mugavuskulu, mida alles nüüd suure ohke taustal olen nõus võtma, sest noh, mugavus maksab. Tegelikult olen sõbra interneti ja loogilise mõtlemise abil siiski võimeline selle kõik ise korda ajama, sest noh, raamatupidamine pole ju raketiteadus :P Iseasi, kas viitsin hakata TSDsid jms ise täitma, kui önnestub seda näiteks 20 € eest kuus sisse osta. Saab näha. Eeldan, et selle aja peale, kui endale palka tahan hakata maksma, teenib minu portfell juba piisavalt palju (aitäh, liitintressi võlumaailm!), et see 20€ ei märkagi.. </div></div><div><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://c.tenor.com/_pikJ1cxvL0AAAAC/taka-money.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="270" data-original-width="480" height="270" src="https://c.tenor.com/_pikJ1cxvL0AAAAC/taka-money.gif" width="480" /></a></div><br /><div><br /></div><div>Kuidas teile tundub, kas minu loogikas on kuskil suur viga? Esimene 8 kuud IBs ettevõtte alt investeerides on küll väga paljutõotav ja ODAV minu meelest olnud. Samas lugesin investor Pinsi blogist, et "<span style="background-color: white; color: #555555; font-family: "Open Sans", sans-serif; font-size: 13.65px;"><i>Üks miinus minu silmis ettevõtjana investeerimisel on see, et igalt summalt, mille ettevõttest välja võtad, tuleb maksu maksta.</i>" </span>Ja ma vist olen midagi maha maganud. Kuidas, mis, miks ometi? Jah, minul oli eeliseks see, et ettevõtte asutamise riigilõivu ammu ära maksnud, aga kuna portfell natuke juba jõudnud paisuda, siis aina kiiremini ja kiiremini hakkaks LHV (ja peagi maksuamet) minu portfelli lihtsalt ära sööma, kui ma ettevõtte alla poleks kolinud. Ainukese miinusena minu jaoks on olnud see, et kui eraisikuna oma Balti börsi aktsiad ära likvideerisin, siis muidugi kohe midagi tagasi ei ostnud ja seega jäin ulmelisest LHV ja Coop aktsiate hinnarallist, aga samas ega ma oma USA aktsiate hinnaralli üle ka kurta ei saa.. :) Aga muus osas tundub mulle ettevõtte alt investeerimine nii pagana maksuefektiivne</div>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-5207787975795108052021-08-03T17:52:00.008+03:002021-08-03T19:00:12.710+03:00Mötteid börsimaakleritest<p>Ma sain eile hea uudise - üks mu sugulane on huvitatud investeerimisest! Ma veel ei tea, kuidas see köik välja kukub löpuks, ja mis seisus tema finantstervis üldiselt on jne, aga olen HIRRRRMUS erutatud paljast möttest, et meil on kirjas kalendris "investeerimiskohting"!! </p><p>Yep, lugesite öigesti, mul on ootamas ees "deit" inimesega, kellega loodan siis aktsiasöbraks saada ja hakata tulevikus kogemusi vahetama jne. Ma ei tea, kuidas teil sellega, aga minu jaoks on see SUUR asi! Olen tegelenud pöhjalikumalt säästmise ja investeerimisega juba 5 aastat, aga mul on tänase seisuga pmst 2,5 investeerimissöpra. Köik need 2,5 söpra asuvad erinevates riikides ja omavad erinevat investeerimisseisu, nii et kokkuvöttes saab igaühega neist ainult natuke nest asjadest rääkida, aga kasu sellestki. </p><p>Blogimaastikul on küll önneks ka möned ülitoredad blogijad, kellel köigil oma vaatenurk ja kelle blogiga suhestun kuidagi. Küll aga on veel meeletult palju neid, kellega ma ei oska kuidagi suhestuda - enamasti on ikka inimestel oma släng, oma teadmised, omas kaalukategoorias investeeringud ja teistsugused investeerimisgrupid, millega mina üldse ei suhestu, seega on väga raske nö jälgida neid. Nii Rahakrati kui Roosaare blogide jaoks oleks mul söna otseses möttes sönaraamatut ja wikipediat vaja, et kasvöi poolest jutust seal aru saada. Nii et väikegi töenäosus leida endale üks uus "samas keeles rääkiv" aktsiasöber teeb mulle ülisuurt röömu!</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://media1.tenor.com/images/d3272a1d425d87a557a2f54f761840fc/tenor.gif?itemid=14160675" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="190" data-original-width="340" height="190" src="https://media1.tenor.com/images/d3272a1d425d87a557a2f54f761840fc/tenor.gif?itemid=14160675" width="340" /></a></div><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><p></p><p>Ok, aga tegelikult tahtsin kirjutada välja ühe mötte börsimaakleritest. Lugesin Pinsi Põlve ja Rahatsi blogidest, et LHV on ikka megakallis börsimaakler. Muud Eesti pangad ilmselt siis veel kallimad. Vähemalt ei pea enam teatud hulga Balti aktsiate hoidmise eest raha maksma, mis on ju suur samm edasi. Ma ikka pidevalt imestan, et mis suur töö see aktsiate hoidmine on, et selle eest nii palju raha saab küsida. </p><p>Seetöttu olen ise kasutanud juba aastaid hoopis ühte Skandinaavia börsimaaklerit. Nimelt on olemas selline Rootsi firma nimega <a href="https://nordnetab.com/about/nordnet-overview/" target="_blank">Nordnet AB</a>. Neil on 4 Põhjamaade riigis - Soomes, Rootsis, Norras, Taanis oma portaal, kus saab siis kliendiks registreerida ja aksiatega kauplema hakata. </p><p>Ütleks, et nende investeerimistoodete valik on päris hea ja lai, suur hulk erinevaid (teenustasuta!) indeksfonde, lisaks siis aktsiad Skandinaavia turgudel, ligi pääseb ka USA ja Kanada aktsiatele, möningatele ETFidele, sertifikaatidele, optsioonidele jne. Ainuke väike probleem - nende portaal on kohalikus keeles! Ehk siis peamiselt siiski sobiv neile, kes soome, rootsi, norra vöi taani keelt peaks natukenegi valdama. (Proovisin ise järgi - tegelikult google automaatne tölge on täitsa adekvaatne!)</p><p> Ja igal riigil on <a href="https://www.nordnet.fi/fi/palvelut/hinnasto" target="_blank">oma hinnastamispoliitika.</a> Näiteks Soome portaalis maksad x% (min y€) kuus söltuvalt tehingute arvust. Mida rohkem tehinguid eelmisel kuul tegid, seda väiksema protsendiga teenustasu on! Ja fonde saab osta-müüa üldiselt tasuta. Rootslastel on erinevad hinnapaketid, investeerimisega alustajatele on kuni 80000SEK portfellini üldse teenustasu 0! Kontot avada ja sulgeda saab tasuta, hoidmistasu ka pole, USA jms aktsiate ostmise puhul tuleb juurde valuutavahetustasu (mis on suht kröbe vörreldes IBga). Kontot lubatakse avada ka mujal EUs elavatel mitte-pöhjamaade-kodanikel, v.a. ameeriklastel siis. USA maksundusega Nordnet tegeleda ei taha, nagu vist paljud teisedki Euroopa maaklerid :)</p><p>Väga pönev oleks teada, et kas keegi sellisele variandile möelnud? Kuna ise elangi pöhjamaal ja saan siin oma sissetulekud, siis loomulikult keel pole probleemiks ja oli üsna elementaarne siin ka Nordneti konto avada, et siis lihtsamalt/soodsamalt Skandinaavia turgudele ligi pääseda. Milline valik, ütleks! Möned minu lemmikud aktsiad portfellis on näiteks Novo Nordisk taanlastelt. Pakub insuliinitooteid üle maailma. Aktsia hind läbi aegade töusnud 1500%, stabiilne ja usaldusväärne. Ei näe, et diabeetes siit ilmast kuhugi kaoks, pigem vastupidi. Ostsin aktsia aasta tagasi, tänaseks 40% plussis. Swedencare rootslastelt. Lemmikloomade tervisele keskenduv firma, pakuvad loomade hügieenitooteid, toitu ja ravimeid. Ostsin aktsia üle aasta tagasi, tänaseks 380% ja ei näe, et kasv peaks peatuma, lemmikloomad on eriti koroona-aegadel veel prioriteetsemaks saanud. Rootsis on ka hulk mängude ja kasiinonduse ettevötteid jms, mis muudkui teevad suurt lendu ja teenivad meeletult kasumit. Rääkimata siis Kone, Fortum (yep, ostsin tagasi Fortumi, kuigi siin millalgi halasin, et ma päris täpselt ei saa aru, mis fenomen tal on!), Stora Enso, Nordea jms Soomest.. </p><p>Kuidas teile tundub? Kas ei ahvatle keelt harjutama ja kontot avama möne Skandinaavia börsimaakleri juures (Nordnet on lihtsalt üks näide, neid ju veel), vöi olete leidnud parema viisi Skandinaavia börsidele ligipääsuks? Vöi pigem ei huvita Skandinaavia börsid?</p><p>EDIT: otsisin veel vöimalusi juurde. </p><p>- Rootsis on näiteks Avanza.se. Tundub, et pmst Nordnetiga identne hinnakiri ja turgude/instrumentide valik. </p><p>- Soomes on mingi OP. Kahjuks tundub, et eraisikuna saavad kliendiks ainult Soome kodanikud. Ettevötte reeglite kohta ei suutnud välja lugeda piiranguid, aga vabalt vöivad need kuskil peenes kirjas olla. </p><p>- Selle <a href="https://ampleinvest.com/best-trading-platforms-europe/" target="_blank">artikli</a> kohaselt on Euroopa parimad platvormid siis ikkagi:<b> 1) IB</b> - soodne ja väga suurte vöimalustega, aga algajale päris keeruline kasutada. <b>2) <a href="https://www.etoro.com/trading/fees/" target="_blank">eToro</a> </b>- esmapilgugl väga paljulubav, ja näiteks väidavad nad, et palju aktsiaid on 0%-teenustasuga, ehk näiteks väidetavalt 1000USD eest Apple aktsiaid osta ja hoida on tasuta. Väga intrigeeriv lubadus, kavatsen konto teha! <b>3) DeGiro</b> - tundub väga lihtne kliendiks registreerida, aga paistab, et tuleb siiski "oma maa" valida, kas siis Soome, Rootsi, UK, Sveits jne, mis tähendab, et vajab hoolega uurimist, mis see maksuresidentsuse, keelevalikute ja hinnakirja osas tähendab. DeGiro.fi lubab, et 2000USD eest Apple aktsiaid ostes maksad vaid 0.53€ (vöi 20000SEK eest ostes, siis 5.26 SEK, pmst sama hind), jällegi VÄGA intrigeeriv lubadus, ilmselt teen konto! Küll aga on neil nö "lisaturgude tasu", ehk siis kui registreerid ennast Rootsi portaali kasutajaks, siis saad odavalt osta sealt aktsiaid, aga maksad lisatasu (a' la 2.50 € tehingult) NYSEl kaubeldes. Saa siis aru. FAQ väidab, et akuvad ka ettevötte alt investeerimise vöimalust, kliendiks registreerimisel tavaline hulk dokumente vaja. <b>4) </b><a href="https://www.xtb.com/int" target="_blank">XTB</a>, mis vist rohkem FX ja CFD traderitele, pole minu rida; ja <a href="https://www.firstrade.com/content/en-us/welcome" target="_blank">Firstrade</a> mis ka väidetavalt pakub lausa 0% teenustasuga aktsiakauplemist! </p><p>Väga huvitav nimekiri ja ilmselt uurin järele nii eToro kui ka DeGiro. Kas kellelgi on nende kohta juba kogemusi jagada? </p><p>Näide DeGiro lubadusest:</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjDbsvVPNHia5S35Mg0pj4q_VWME7bYKvL90pWRFDxXJZlpm7Fp1VsbZbvyymfN9wIsrGNn0OiHYS5__ur2K_HXl4p6R4DjSGTDVHKez0czXb6tG1obtru6n2YwS0K5G48i_xRfJWoxKn86/s2549/Screenshot+2021-08-03+at+17.43.38.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1234" data-original-width="2549" height="155" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjDbsvVPNHia5S35Mg0pj4q_VWME7bYKvL90pWRFDxXJZlpm7Fp1VsbZbvyymfN9wIsrGNn0OiHYS5__ur2K_HXl4p6R4DjSGTDVHKez0czXb6tG1obtru6n2YwS0K5G48i_xRfJWoxKn86/s320/Screenshot+2021-08-03+at+17.43.38.png" width="320" /></a></div><br /><p><br /></p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-77864235086074964282021-07-29T20:53:00.001+03:002021-07-29T22:49:53.368+03:00Rööprähklemisest. ja beebisammudest<p> Ahoi, ahoi! </p><p>Suur suvi ja puhkused täies hoos paljudel, kuidas läheb? Kas jõuate puhata ja mängida? Kas puhkuseraha juba kulutatud, või annab puhkus vastupidi, rohkem võimalusi teenimiseks, säästmiseks ja investeerimiseks?</p><p>Mina rähklen mitmel rindel nagu ikka, ja puhkusest pole haisugi. Minu vaimusilmas oleks ideaalne olukord selline, kus tegelen erinevate tööde ja tegemistega, mis rahakest loodetavasti sisse toovad, või säästavad mind hulludest tarbimiskuludest, et vaevaga teenitud raha saaks rahapajakesse uut raha tootma minna. Reaalsuses aga ma enam nii kindel polegi... Kohati ikka tuleb selline tunne, et oskan vaid rahmeldada ja asju segi ajada, katki teha, kulusid suurendada jms. No ühesönaga, üks jama teise otsas. Vahel harva tundub, et midagi enamvähem ka laabub löpuks, üle kivide ja kändude. Rääkimata sellest, et suvi minu jaoks ei tähenda ei puhkust ega suurt lõbu. Siiani töötan mitmel rindel ja lisaks täidan kodus kohustusi ning teen remonti, et ehitusmeestele maksmisest pääseda. Viimasel ajal on väsimus sellest nii suur, et luban endale pidevalt - see on VIIMANE selline kohustusi täis suvi!!! Järgmisel aastal on remont tehtud, töölt võtan puhkuse ja haltuurat teen ainult meeldivate ja toredate projektide raames, mingeid igavaid asju raha pärast ei tee! Haha. Eks näe.. Ennegi oma sönu söönud :) </p><p>Mu lemmik Pinsikas kirjutas, et tal ka olukord suht must, aga rajale saamiseks ja meele turgutamieks tegeleb Ramsey Beebisammudega. Super hea möte minu meelest!</p><p>Seda musta augu tunnet tunnen ise ka,.. mul asi nii hull ei ole, aga pidevalt on olnud hirmsad kulutused, küll hambad vajavad erakorralisi kulutusi, küll auto saab halva üllatuse möne jms asjad, mille kulutused üldse ei ole nii meeldivad, aga tegemata ka jätta ei saa :( Lisaks siis ammu ammu planeeritud koduremont - selle nimel pidin sel aastal ka ühe korraliku peaaegu 4%-intressiga remondilaenu vötma. Üldse ei ole mõnus. Veel paar aastat tagasi olin täiesti laenudeta, nii et nüüd närib sees PIDEVALT, et lisaks kodulaenule ka mingid väikelaenud mul kukil. Ahjaa, ja lisaks olen vötnud nüüd ka öppelaenu. Seda suureks probleemiks ei pea siiski, pigem vötaksin hea meelega veel suurema summa :D Nimelt meie riigis on sellega see tore asi, et seadus ei luba vaeseid tudengeid koorida - öppelaenu intress on 0.05%, mis tähendab, et laenu tasub igal juhul vötta, isegi lihtsalt tähtajalisel hoiusel hoides teenib sellega ju. Olematu intressikulu vörra sööb inflatsioon laenu väärtusesse auke nagu sveitsi juustu, nii et mulle teeb öppelaen ainult röömu. Lisaks meeldib mulle jälle öppida, mul kraadidest küllaga ei saa :) Nüüd siis manööverdangi, et loodan öppelaenu summat sel aastal lausa suurendada, et selle abil remondilaenu kiiremini tagasi maksta. </p><p>Igatahes, aitäh P<a href="https://pinsipolv.wordpress.com/2021/07/24/minu-esimene-dividendiaktsia-ja-loon-oma-rahaasjades-korra-majja/" target="_blank">insikale beebisammude kirjelduse eest</a>! Tegi rõõmu, et mul:</p><p>1) <b>samm 1</b> on täidetud</p><p>2) <b>samm 2</b> vötab küll aega, aga 4% remondilaenu peaks hiljemalt 2,5a makstud saama, kui mitte varem. Võimalus on ka eluasemelaenu selle arvelt suurendada järgmisel aastal, ehk siis väiksema intressi peale tuua. Alles jääb kindlasti öppelaen, sest noh, erinevalt Eestist, siin on see pmst tasuta. </p><p>3) <b>samm 3</b> ehk 3-6 kuud kulud on sellised kahtlased. Ilmselt mul on hetkel hädaabifond natuke kokku kuivanud, sest olen selle arvelt suurendanud <b>samm 4 </b>pensionifonde. Kuna ma Eestis palka ei saa, siis III sambasse ei saa maksta, seega investeerin ise oma tulevase <strike>pensionäri</strike> rantjee-elu nimel. Samas saan ülikiiresti rantjeeportfellist ja ettevõttele antud laenust oma 3-6 kuu kulude fondi suurendada, nii et ei muretse!</p><p>4) Ehk siis - <b>samm 4 </b>all ise päris 15% iga kuu kahjuks ei lähe säästu/investeeringutesse, aga nii 13% kanti hetkel ikkagi! Loodan peagi remondi jms jamaga ühele poole saada, siis saab seda summat jälle suurendada. Mine tea, äkki müün peale remonti kodu maha ka, et kui kasum piisav sellest, saab ju jälle midagi uut remontima hakata, haha! Enda lohutuseks aga vöin öelda, et minu tööandja samal ajal paneb minu jaoks "kohalikku" III sambasse lausa 18% lisaks, nii et tegelikult on seis pensioniga ikka väga hea!</p><p>5) <b>samm 5</b> ehk laste ülikoolifond. Hmm... ma arvan, et jätan selle vahele. Lapsed teevad oma valikud ise. Põhjamaades on selle asjaga nii hästi, et kes ikka tahab õppida, saab väga häid toetusi, tasuta õppelaenu ja haridus on tasuta. Muidugi võivad nad alati otsustada Eestis vms riigis ülikooli minna, kus tuleb hariduse ja elamise eest ise raha kuskilt välja võluda, aga see on siis ju nende valik. Siis tuleb kas tööle minna, vanematekodus edasi elada, või leiame mingi ühise lahenduse. Loovutan oma rantjee-portfellist midagi, kui tõesti muudmoodi ei saa. </p><p>6) sammud 6 (kodulaenu ära maksmine) ja 7 (rikkus ja lahkus) on minust veel kauged, aga noh - ilusad eesmärgid! :) Mine tea - kui selle maja remonditud saan, korraliku kasumiga maha müün ning uue elamise mõistlikult ja laenuvabalt kuskil normaalsema kinnisvaraturu kliimas suudan hankida, siis äkki täituvad need sammud ka kuidagi :))) </p><p>Päris põnev, saab näha, mis elu toob.. </p><p>Uups.. beebisamme analüüsides tuli veel meelde paar võlga. Ma kasutan igakuiselt krediitkaarte! Miks? Sest krediitkaarti saab erinevatest kohtadest tasuta, pangakaarti eest peaksin pangale kuutasu maksma :( Lisaks saab krediitkaardiga makstes nö cashback, ehk igalt ostult vähemalt 0.5% ostusummast otse kontole kõlinal tagasi. Küll aga maksan krediitkaardivõla iga kord järgmisel kuul kohe ära, nii et mingeid intresse maksma ei pea. Saab torti süüa ja jääb tort alles ka, olen väga rahul.</p><p>Teine võlg on veel. Nimelt kasutan ühte Skandinaavias levinud investeerimisplatvormi, millel siis investeerimiskontol hulk Skandinaavia börside aktsiaid. Enamjaolt dividendi-, aga ka hulk kasvuaktsiaid. Ja seal on selline tore asi, nagu aktsialaen. Ehk siis juba olemasolevate aktsiate x% väärtuses saab vötta krediiti, et aktsiaid veel juurdegi osta. Kuna intress on hädised 0.886%, siis otsustasin kevadel, et max 4000€ ulatuses vöin endale seal krediiti lubada. Siiani tegelikult pole kordagi kasutanud krediiti rohkem kui max 1800€ ulatuses. Teeninud olen sel aastal selle pealt aga juba vähemalt 700€! Muidugi on risk suur - börsiaasta on olnud imeline, ja mida rohkem olemasolevad aktsiad on tõusnud, seda väiksem risk, et mingi jama juhtub. Oleks aga börs vabalangemisse läinud nagu aasta eest, oleks krediidi kasutamine ka väga riskantne olnud, sest teatud piiri ületades oleks intress töusnud 0.886& pealt hoopis 2% vöi veel hullem, 6% peale. Seega hoian investeerimiskontol igapäevaselt silma peal ja vähendan krediidi summa 0ni, kui midagigi kahtlast peaks börsidel vöi maailma majanduses üldiselt toimuma hakkama. </p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-19617337930999666392021-05-12T13:54:00.003+03:002021-05-12T13:54:59.478+03:00Portfell on tühjaks saamas... <p> Viimastel aastatel olen mitu korda pidanud oma aktsiaportfelli pidanud tühjaks müüma, tegelen sellega jälle sel kevadel. Huvitaval kombel on esimest korda olukord, kus portfelli tühjendamine ei ole valus.</p><p>Mis siis toimub? Esimene kord, kui portfelli tühjendasin mõned aastad tagasi, tegin seda selleks, et kodu osta. No üürimine oli lihtsalt nii meeletult kallis ja pidev kolimine tegi elu jube hapuks, nii et aitas. Peale aastaid otsimist avanes hetk, kui kinnisvaraturg tundus natuke pahas tujus olevat (kõik kartsid, et keskpangad hakkavad intresse tõstma) ja turule tuli samal ajal perfektne majakene, mida siis keegi ei tahtnud, ja minul õnnestus peaaegu et võileivahinna eest purki püüda. Tänasel päeval kinnisvaraturgu hinnates tundub, et saaksin lausa paarsada tuhat eurot kasumit, kui müüa! Hetkel veel müügi plaani ei ole. Kahjuks portfellist tuli sissemakseks päris palju maha müüa ja portfelli taastamine on olnud aeganõudev ja vaevaline töö. </p><p>Teist korda tühjendasin portfelli eelmise aasta veebruaris, enne kui suured koroona-langused tulid. Mul tekkis juba jaanuaris kuidagi halb tunne kõhtu, et see nahkhiire-nali läheb veel palju maksma, ja hakkasin portfellist kraami maha müüma, et tekiks korralikumalt kassat. Aktsiaturgudel tuligi veebruari lõpus ja märtsis korralik kukkumine, aga kahjuks ei osanud ma oodata, et see kõik nii kiiresti taastub, nii et õigel ajal oma vaba kassat kõike ära kasutada ei osanud. Ei osanud lihtsalt hinnata, et millised tegevusalad kõige vähem kaotavad ja millised kõige rohkem võidavad koroonast.. Taastasin küll portfelli tasahaaval ja tänaseks näen rõõmuga, et kuigi 1000% võitusid ei teinud, nagu profid, on mu portfellid ikkagi täitsa ilusad magusad ja sini-rohelised suures osas!</p><p>Nüüd siis käes kolmas kord, kus tühjendan portfelli ja otsustasin korralikult ümber allokeerimised teha. Nimelt sai mul kõrini nendest eraisiku maksujamadest. Liiga keeruline ja tüütu ja nende "katusel istuvate vareste eest maksuametit toita" sööb korralikult portfelli väiksemaks ka, enne kui ma üldse mõne varblasepoju kätte olen saanud. Eriti, kuna olen maksukohuslane mujal ja investeeringuid oli palju Eestis. Niisiis olen otsustanud suurema osa eraisiku alt tehtud investeeringuid ära likvideerida ja ettevõtte alt hoopis investeerida. Kuna minu ettevõtte kapital oli nagunii juba investeeritud peamiselt välismaakleri juures, siis nüüd rändab sinna juurde ka portsukene omanikult saadud laenu ja kohe igasuguste kapitali tulumaksude jms osas elu muretu! Raamatupidamist pean ettevõttele ja selle investeeringute portfellile nagunii tegema, eraisiku maksuarvestusi siis kohe palju vähem. Seepärast siis seekord ka eriti valus ei ole - aktsiate müümiseks on suhteliselt hea aeg, paljudelt aktsiatelt olen saanud täitsa okei dividendisumma, ja raha kolib lihtsalt loodetavasti sobivamatesse kohtadesse uut raha tootma.</p><p>Ühtlasi otsustasin siis ka oma portfelli kaine pilguga üle vaadata - millised investeeringud mulle sobivad ja millistest peaksin pigem eemale hoidma? </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://media1.tenor.com/images/40884b219e55db5f4b34a563b52de19b/tenor.gif?itemid=10804579" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="184" data-original-width="240" src="https://media1.tenor.com/images/40884b219e55db5f4b34a563b52de19b/tenor.gif?itemid=10804579" /></a></div><p>Noh, esimese asjana jõudsin juba mainida, et faktooringulaenudest loobun nüüd. Mitte sellepärast, et need laenud mulle ei meeldiks, vaid just teenusepakkujast loobumise pärast. Kui leiaks mingi võimaluse see osa portfellist asendada näiteks 10-18% ettevõtte laenudega, nagu Rahakratil, võtaks avasüli vastu. Kust selliseid saab?</p><p>Teiseks tähendas see, et suure osa Eesti/Balti aktsiatest otsustasin maha müüa. Portfellis istus mul näiteks Tallinna Vesi, mis pidevalt igasuguste regulatsioonide küüsis ja mille dividenditootlus ei ole ka sel aastal enam midagi hiilgavat. Läti Gaasist oli ka aeg loobuda, äkki mingil hetkel kukub aktsia hind jälle sellisele ahvatlevale tasemele, aga praegu hoian eemale. Nordeconist loobusin suure rõõmuga, ei meeldi igasugused imelikud kuulujutud ettevõtte kohta. Asemele ostaks ehk Merko, aga selle aktsia teeb pidevalt sellist rallit nüüd, et ei teagi. Mingil hetkel ostaks hea meelega ka LHV ehk tagasi, aga hetkel on hind ikkagi selline, et hea meelega vaataks, mis see 2021. aasta meile veel toob. Portfelli pisikeses pimedas sopis kügelevad kahekesi veel Tallinna Sadam (mis enam-vähem nullis ostuhinnaga vörreldes) ja Tallink, mis siis tasapisi hinnas küll taastumas olnud viimasel ajal, aga mine tea, millal tegelikult ka nende äri suuremas osas taastuma hakkab, nii et see istub endiselt miinuses. Ei raatsi nagu müüa ka, aga kas on mötet hapukurke ikka alles hoida ja tüütut maksuarvestust teha selle nimel, et mitte pisikest kahjumit võtta?</p><p>Lisaks on mul päris põhjalik Skandinaavia aktsiate portfell ja näpuotsaga USA dividendimaksjaid. Nende osas ei ole veel järeldusele jõudnud, kuidas edasi ja kas kasutan kohalikku shabloonmaksustamise võimalust edasi - vähemalt toimib kõik maksude osas automaatselt ja ise investeerimiskonto puhul midagi arvutama ja Maksuametile raporteerima ei pea. Ühest küljest tundub ülimugav, kui kõik finantsid on "ühes" kohas ehk siis sama maakleri juures. Mõttekoht, samas asjatuid müügi- ja ostukulusid ei plaani tegema hakata, nii et ilmselt neid aktsiaid niipea puutuma ei hakka. </p><p>Ühisrahastuses mul enam midagi eriti ei ole. Mintosest kolin samamoodi eraisiku rahaga välja. Seal on küll näpuotsaga raha ka ettevõtte kontol, ja ses osas ei ole ma veel otsustanud täielikult, kas hoian edasi veel mõnda aega. Näiteks on võimalus, et ainult vähendan Mintose summat, tootlus on ju tegelikult ca 14% mis ei ole üldse halb! </p><p>Krüptot mul ei ole, sellega on muretu. </p><p>Kinnisvarainvesteeringuid mul ka peale kodu ei ole. Praeguste plaanide kohaselt elan praeguses kinnisvaras veel vähemalt aastakese, mis annab võimaluse selle väärtust tõsta renoveerimise läbi, samas enda elamiskulusid hoida kontrolli all. Ideaalis müüks selle vähemalt 40% kasumiga maha - arvestades äsja müüdud naabermaja hinna järgi, kui praegune kinnisvaraturu hullumeelsus jätkub, alternatiivselt üüriks välja, sõltuvalt elukorraldusest siis kas pikemaks või lühemaks ajaks. Seda saab ilmselt alles siis otsustada, kui lõpuks aeg käes. </p><p>Noteerimata ettevõtetesse ei ole ka kunagi julgenud investeerida, sest mul kipub olema halb nina headele äriideedele kahjuks. Funderbeami konto on mul ammu, aga miskipärast spekuleerida seal siiski pole osanud. Eelistan seetõttu pigem valida investeerimisettevõtete aktsiaid - nemad teevad igapäevaselt tööd sellega, et hindavad startup-firmasid ja omavad ses osas ehk paremat nina. </p><p>Selline mööbeldamine on omamoodi väga põnev, samas aga tekitab ikka palju kahtlusi ka - kuidas olla kindel, et ma nüüd kuidagi tunnelvaatesse kinni pole jäänud ja mingeid halbu valikuid ei tee, jättes midagi palju sobivamat hoopis kahe silma vahele?</p><p>Kuhu teie praegu investeerite?</p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-17705581828623062652021-05-05T10:17:00.006+03:002021-05-05T10:17:45.748+03:00See igavene investly<p> Ma olen nii hirmus väsinud Investlyst! Ma ei tea, kas on minusuguseid lolle veel, kes selle "toreda" Eesti faktooringu-portaali kasutaja? Kuidas teil läheb? Või olen siiski ainuke.. </p><p>Kandsin sinna oma esimese rahanatukese 06.11.2017. Aastate jooksul kandsin juurde päris palju rahakest, ja erinevatel perioodidel on natuke mõistust pähe tulnud, siis olen ka palju jälle välja kandnud. Tänaseks, 3,5 aastat hiljem, on numbrid sellised:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>keskmine aastane tootlus 8.95%</li><li>kokku saadud tulu 770 eurot</li><li>ühtegi "maha kandmist" ei ole tehtud, nii et <i>teoorias</i> peaks mul olema lootust veel lahkuda portaalist kogu oma raha ja saadud kasumiga. Reaalselt.. ma ei ole nii kindel</li></ul><div><br /></div><div>2017. aastal tundus faktooring hea möte, ja tundub tegelikult tänaseni. Iidsetest aegadest seda tehtud, ka pankade poolt jne. Aga Investly vahendusteenus on vägagi küsitav. </div><div><br /></div><div>Alustame siis portaali funktsionaalsusest ja kasutajasõbralikkusest. 2017. aastal mötlesin, et "ok, alustav portaal ja anname aega". Täna, pea neli aastat hiljem on UI ikka selline, et "Hallo.. Aasta 2000 helistas ja tahab oma UI tagasi!". Kasutajasõbralikkusest ja elementaarsest funktsionaalsusest pole ikka veel haisu ja on ilmselge, et ettevõte pole juba aastaid mitte sentigi tarkvaraarendusele kulutanud.</div><div><br /></div><div>Teine asi on muidugi probleemsete arvete jahtimine. No anna kannatust. Mitte mingit reaalset infot, vanad maksmata arved istuvad AASTAID õhus ja lisainfot ei tule, raha ka tagasi ei tule. Klienditeenindus on pehmelt öeldes olematu, ja kui ka MINGIL moel õnnestub kas FB grupis või e-posti teel kunagi mingit infot saada, siis on see tühi mull. Minu kogemusel kahjuks tihtipeale ka ülbe ja ebaviisakas. Heal juhul üldiselt saad lihtsalt teada, et "küll siis, kui mingit infot saame, seda ka jagame". Ja investor peaks rahul olema selle musta kardina vahtimisega, ilma mingi infot, et KAS üldse midagi kardina taga toimub? Nää...</div><div><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://media1.tenor.com/images/9c1db3bd3a4b2193cabe47ba84019b1d/tenor.gif?itemid=9170373" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="280" data-original-width="372" src="https://media1.tenor.com/images/9c1db3bd3a4b2193cabe47ba84019b1d/tenor.gif?itemid=9170373" /></a></div><div><br /></div><div>Kolmas asi on üldse faktooringu tingimused.. Okei, sel teemal ma virisema ei hakka. Kui keegi tõesti soovib oma raha panna näiteks 296 päevaks kuskile faktooringusse 8% intressi eest, teades, et see raha ei pruugi sealt 296 päeva pärast üldse tagasi tulla, Investly ei võta endale mingeid kohustusi, ja potentsiaalsete maksuvailuste puhul jääb investor potentsiaalselt AASTATEKS pika ninaga, tühjade kätega ja ilma mingisuguse elementaarsegi infota, siis.. las investeerib. Mina olen 3,5 aasta jooksul lõpuks targemaks saanud ja tegelen juba päris kaua sellega, et saada raha portaalist kätte. Tänaseks on seis selline:</div><div><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEidmQk6MPSxwgIdBw5jldJPYkY_qRDvuPp4Sv0VfGEkEmXag9N13RWRz0jK-4Fu0c7HPQVx-XaI31c_kWhJiGV_uuynDslNtyzI3m1_up9zCDzq5EtPhMSb4nzB0Pz0vsVxjLtzV8WeEUYM/s1180/Screenshot+2021-05-05+at+08.51.51.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1152" data-original-width="1180" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEidmQk6MPSxwgIdBw5jldJPYkY_qRDvuPp4Sv0VfGEkEmXag9N13RWRz0jK-4Fu0c7HPQVx-XaI31c_kWhJiGV_uuynDslNtyzI3m1_up9zCDzq5EtPhMSb4nzB0Pz0vsVxjLtzV8WeEUYM/s320/Screenshot+2021-05-05+at+08.51.51.png" width="320" /></a></div><p>Summad on tillukesed, jah. Pst olematud, et mis ma virisen?.. Raha on raha, ja oma raha osas ei taha ma isegi sellist pilti. </p><p>Kuidas teil? Kas kasutate ka Investlyt, olete rahul?</p><div><br /></div><div><br /></div><div><br /></div><p></p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-1006252314548673696.post-63419288348520355282021-03-28T12:00:00.004+03:002021-03-28T12:00:42.025+03:00Häkin oma elu!<p>Mõtlesin, et teen siia mõned märkmed, mis minu elus muutunud on, et jääks märk maha teatud valikutest, sh sellest, miks ma eriti ei kirjuta siia midagi :D </p><p></p><ol style="text-align: left;"><li>2019. aastal kukkus minu säästude pott peaaegu nulli ja investeerimisportfellist pidin ka suuuuuure ampsu tegema. Kohutavalt valus, aga tean, et pikas perspektiivis see ehk tasub ära. Nimelt ostsin lõpuks oma kodu, ja seega vähendasin oma igakuiseid kulusid eluasemel ca 50% võrra. Kodu sai valitud suure hoolega, peale ca 2 aastast otsimist, et oleks:<br /><br /></li><ul><li>mõnus elada, mahuks kõik ära ja oleks nii tore, et ei hirmutaks mõte siin elada ka näiteks järgmised 5-10-20 aastat.<br /><br /></li><li>omaks suurt potentsiaali nii väljaüürimise kui ka võimaliku müügi osas. St ostsin kodu, mis oli oluliselt odavam kui piirkonnas olevad teised variandid, kuna vajas sanitaarremonti. Remondivajadus oli siiski piisavalt tagasihoidlik, et oli võimalik kohe sisse kolida ja elada ilma, et midagi kohe PEAKS tegema. Nii on olnud pea 2a jooksul võimalik seda vaikselt putitada paremaks ilma hingematvaid kulutusi tegemata.<br /><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://media.giphy.com/media/grfwMy0B4DFoA/giphy.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="383" data-original-width="480" height="160" src="https://media.giphy.com/media/grfwMy0B4DFoA/giphy.gif" width="200" /></a></div><br /></li></ul><li>minu pere kasvas 2019. aasta lõpus veel ühe pereliikme võrra. Huvitaval kombel murdusin oma "säästuelu" teekonnalt ehk siis tuli taaskord juurde üks muidusööja, ehk siis mina olen endiselt leibkonnas ainuke leivateenija. Kas siin on tegu mingi "külgetõmbeseaduse" naljaga, et "mõtlesid, et proovid rohkem raha teenida ja vähem kulutada? <i>Hold my beer..."</i>? Igatahes, lugu on selline, et pere on meil nüüd viimased 1,5 a 7-liikmeline. Uusim pereliige nõuab jubedalt tähelepanu, ja on lisanud hulga korrapäraseid kulutusi. Noh, mis seal ikka. Vähemalt on armas selline.<br /><br /></li><li>umbes samal ajal olin otsustanud, et soovin veeta oma päevi rohkem "enda meele järgi", ehk hakkasin aktiivsemalt otsima viise, kuidas välja astuda argipäevasest <i>"vara üles, jooksuga kontorisse, päev otsa teiste heaks tooli soojendamist, õhtul täistuubitud rongiga koju, söök-pere-diivan"</i>-rutiinist. Koroona, samal ajal, huvitaval kombel itsitas pihku minu kehvakeste ponnistuste peale ja otsustas õnneks mõned asjad kandikul kätte serveerida, ole vaid naine ja kasuta võimalust. Seega 2020. aasta oli minu jaoks täis suuri muudatusi:<br /><br /></li><ul><li>hakkasin tööle 100% ainult distantsilt, ehk siis omaenda kodukontorist. Ja mulle VÄGA sobib! Ka peale koroonavaktsiini saamist (kui see sel aastal peaks mingi ime läbi juhtuma) ei ole mul plaanis enam tavapärase kontoriroti orav-rattas-rutiini juurde pöörduda. Vahel harva võib ju tore olla käia kontoris kohvinurgas pläkutamas, aga hommikul kl 8 ja õhtul kl 17 mind tipptunnil kuskil liiklusummikutes vöi täistuubitud rongides te mind enam ei leia.<br /><br />Kodukontor on imeline - hoian kokku hulga aega kuhugi transporteerumise pealt, viibin päev otsa endale meeldivas keskkonnas, võin vabalt oma kodukontori asukoha liigutada aja- ja kliimavöötmesse, mis mulle meeldib, ning saan tööpauside ajal veeta aega mõne pereliikmega näiteks metsas, aias, külmkapiuksel jne.<br /><br />Kulud "tööl käimiseks" on aga oluliselt väiksemad - kuna töötan videokõnede ja digitaalsete tööriistade abil, siis ei huvita kedagi, mis mul täpselt seljas on, kas löön ennast hommikul ikka piisavalt "lille", tööle transporteerumiseks ei kulu midagi ning ka pereliikmetele ei pea leidma mingeid kulukaid alternatiivseid paigutusmeetodeid, nagu lastehoid, koertehoid jms luksuseid.<br /><br /></li><li>vahetasin töökohta, ja seega saan nüüd oluliselt vähem palka, et vältida tööalast stressi ja liigseid kulusid. Eelmises töökohas sain küll igakuiselt suhteliselt hea sissetuleku, kuid arvestades kohalikku astmelist tulumaksu, tundis sellest kohalik valitsus ja maksuamet oluliselt rohkem rõõmu kui mina ise. Nii otsene ülemus kui ettevõtte juht olid totaalsed jobud ning kuigi töökaaslased olid imelised, ja toode, mida ehitasime, väga põnev, oli siiski aeg enda nö prostitutsioon lõpetada. Pidasin vastu päris mitu aastat just tooteidee ja töökaaslaste nimel, kuid see-eest oli stress nii suur, et tervis hakkas otsasid andma ja kehakaal tahtis ka juba saja kiloni jõuda. Üritan enda aega ja ajurakke edaspidi müüa ainult ettevõtetele, kus raha ja pingutuse tasakaal paigas. Nüüd siis saan küll vähem raha igakuiselt, aga kõige rohkem märkab seda ilmselt siiski maksuamet. Mina olen nüüd rahul ja taastun stressist ja depressioonist, võin 100% kodust töötada, tunnen ennast inimesena, keda ka inimesena koheldakse, ja säästan oluliselt "kõrvalkuludelt", sh psühholoogil käimiselt :)) Muide, kui esialgu arvasin, et praegune palk on ju NII palju väiksem, siis peale mõnda arvutamist, tuli välja, et tegelikult ilmselt ka rahaliselt töökoha vahetamisest reaalselt võitsin, kuigi otsene sissetulek on paberil väiksem.<br /><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://media.giphy.com/media/3ohs81rDuEz9ioJzAA/giphy.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="358" data-original-width="480" height="149" src="https://media.giphy.com/media/3ohs81rDuEz9ioJzAA/giphy.gif" width="200" /></a></div><br /></li><li>alustasin lisaõpinguid, mille eest saab raha! Kui varem olin pidevalt tegelenud enesetäiendamise ja juurdeõppimisega, siis alati pidin selle eest juurde maksma. Nüüd aga selgus, peale mõningast uurimist, et tegelikult on ka minu vanuses võimalik minna täiskasvanu- ja täiendõppesse noore inimese kombel, saada selle eest õppetoetust ja isegi tasuta õppelaenu. Oot, tasuta õppelaenu?! Jah, tasuta ses mõttes, et õppelaenu intress on suurusjärgus ca 0,05% aastas, ehk siis võtan kõik, mis saab, ja vahetan oma kodulaenu ja väikelaenu ja remondilaenu sellise tasuta laenu vastu. Investeeriks ka, aga ilmselt tuleb esmajärjekorras siiski uus kodu väljaüüritavaks teha. Ehk siis - täiendan ennast erialaselt ja laiendan ka niisama silmaringi, boonusena saan hulga "tasuta" raha, igakuine sissetulev rahavool suurenes ca 30% võrra! Õppelaenu tagasimaksmisele ei pea niipea mõtlema, ja siis, kui ükskord peab, saab kuumakse olema vast ca 30-70€/kuus, ehk siis eeldatavalt ei tekita see probleeme, kui ma just praeguses elustiilis radikaalset kannapööret ei tee, ja söömise, joomise ja hasartmängudega ennast põhja ei vii.<br /><br /><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://media.giphy.com/media/RDqy3lVN1YWX0NkV1i/giphy.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="480" data-original-width="480" height="200" src="https://media.giphy.com/media/RDqy3lVN1YWX0NkV1i/giphy.gif" width="200" /></a></div><br /></li><li>hakkasin vaikselt tegelema nö kõrvaläriga. Minu pikaajaliseks unistuseks on loobuda palgatööst ja hakata enda aja peremeheks. Töötan erialal, mille puhul see on ka väga võimalik, ning tean, et minusuguse aja eest maksavad paljud kohalikud firmad ca 80-130 €/h. Sõltuvalt asukohast muidugi ka poole vähem või veelgi rohkem. Kuna palgatööst päevapealt loobumine ei tundunud mõistlik, ja ise ennast kuidagi hästi müüa ei oska, siis tuleb tunnistada, et kõik sai alguses suht pimesi sülle kukkunud võimalusest. Nimelt, kedagi teist kuhugi tööle parseldada püüdes sattusin hoopis ise olukorda, kus mulle pakuti tunnipõhist konsultandi tööd, distantsilt! Kõik tundus lausa IMELINE, noh, välja arvatud see, et esialgne tunnihind oli imetilluke, aga kuna töö oli ka tutvuste kaudu ise sülle kukkunud, ja põhitegevuste kõrvalt ja esimene kord, siis olin väga rahul ja võtsingi vastu! <br />Sain maitse suhu ja tänaseks veendunud, et just sedamoodi oma aega tulevikus tahangi müüa. Rahakrati moodi rakett ma ei ole, aga olen viimase aastaga suutnud teenida oma ettevõttesse ikkagi paarkümmend tuhat eurot, mis nüüd kuskil tööd teha tiksub ja loodetavasti ise raha juurde teenib, samal ajal, kui mina uusi projekte otsin, kus oleks võimalik ennast tulevikus juba korraliku raha eest maha müüa.</li></ul></ol><div>Uhhh! Sain vist suuremad asjad kirja! Tuleb tunnistada, et kui neid punkte siin üleval vaatan, siis olen enda üle väga uhke! Olen teinud suuri kauaigatsetud samme viimase 2 aasta jooksul ja selle üle VÄGA uhke! </div><div>Samas väljaminekute piiramise osas ma väga edukas ei ole olnud. Kuna koroona-ajal on peale minu ka kogu pere kodus, siis tuleb tunnistada, et näiteks toidu arvelt säästmine on olnud võimatu, sissetulekud on hoopis kasvanud, mitte kahanenud. Reisimas ei käinud me ju varemgi, ja hobid olid kõik sellised säästu-hobid, aga kuna pereliikmed enam tasuta päeval süüa ei saa, siis minu väljaminekud koroona-ajal oluliselt kasvanud. Lisaks oli oluliselt vaja upgrade'i teha kodusele internetile, et kõigi pereliikmete videokoosolekud ära saaks teenindada. Ja ühistranspordi vältimiseks (mis siin on range "soovitus") on tulnud oluliselt rohkem kulutada autosõitudele. Ja noh, enesekaitsevahenditele on väljaminekud kasvanud. Õnneks väljaminekud riietele/jalanõudele on mõnevõrra vähenenud. </div><div><br /></div><div>Kuhu siis nüüd edasi? 2021. tuleb säästmise osas ilmselt kehv aasta :( On vaja teha mõned suured kulutused, et kodu saaks kaubandusliku välimuse ning vajadusel siis nüüd kas välja üüritud, või mahagi müüdud. Maha müümine tundub väga kurb mõte, sest kodu on nii suure hoolega valitud, aga samas kinnisvara hinnad on siin meeletult kasvanud viimase 2 aasta jooksul. No vaatame. Tahaks seda hinnarallit, ja viimaks ometi realiseerunud kaugtöö võimalust ära kasutada, ja ise kolida kuskile oluliselt soojemasse, meeldivamasse ja odavamasse kanti :) </div><div><br /></div><div> Selle viimatimainitud idee osas on aja veel palju tööd vaja teha. Minu selle aasta põhifookuseks jääb kindlasti just enesetäiendamine ja isikliku äri edendamine. Kerge see kindlasti ei ole, ja vahel on tekkinud lootusetuse tunne, aga tegelikult mõistusega võttes saan aru, et kiiresti ja kergelt ei saagi oodata muutusi, kui enda panust ei ole piisavalt muutnud.</div><div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://media.giphy.com/media/kcmKn6X2nzqEg/giphy.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="259" data-original-width="460" height="113" src="https://media.giphy.com/media/kcmKn6X2nzqEg/giphy.gif" width="200" /></a></div><br />Muide, mul on ka 2 huvitavat raamatusoovitust, mis eeldatavasti aitavad neid pikaajalisi eesmärke saavutada. Ise sain need soovitused toredate finantsblogijate käest, aga kui teil märkamata jäi või olete lihtsalt seni edasi lükanud, siis soovitan soojalt - LUGEGE (või kuulake) - <a href="https://play.google.com/store/audiobooks/details/Chris_Voss_Never_Split_the_Difference?id=AQAAAEAsMjZyCM" target="_blank">Chris Voss</a> ja <a href="https://play.google.com/store/audiobooks/details/James_Clear_Atomic_Habits?id=AQAAAEAMPwl_FM" target="_blank">James Clear</a> - väärt iga minutit! </div><p></p>Senior Piratehttp://www.blogger.com/profile/18072421163739323399noreply@blogger.com1