Mötteid börsimaakleritest

Ma sain eile hea uudise - üks mu sugulane on huvitatud investeerimisest! Ma veel ei tea, kuidas see köik välja kukub löpuks, ja mis seisus tema finantstervis üldiselt on jne, aga olen HIRRRRMUS erutatud paljast möttest, et meil on kirjas kalendris "investeerimiskohting"!! 

Yep, lugesite öigesti, mul on ootamas ees "deit" inimesega, kellega loodan siis aktsiasöbraks saada ja hakata tulevikus kogemusi vahetama jne. Ma ei tea, kuidas teil sellega, aga minu jaoks on see SUUR asi! Olen tegelenud pöhjalikumalt säästmise ja investeerimisega juba 5 aastat, aga mul on tänase seisuga pmst 2,5 investeerimissöpra. Köik need 2,5 söpra asuvad erinevates riikides ja omavad erinevat investeerimisseisu, nii et kokkuvöttes saab igaühega neist ainult natuke nest asjadest rääkida, aga kasu sellestki. 

Blogimaastikul on küll önneks ka möned ülitoredad blogijad, kellel köigil oma vaatenurk ja kelle blogiga suhestun kuidagi. Küll aga on veel meeletult palju neid, kellega ma ei oska kuidagi suhestuda - enamasti on ikka inimestel oma släng, oma teadmised, omas kaalukategoorias investeeringud ja teistsugused investeerimisgrupid, millega mina üldse ei suhestu, seega on väga raske nö jälgida neid. Nii Rahakrati kui  Roosaare blogide jaoks oleks mul söna otseses möttes sönaraamatut ja wikipediat vaja, et kasvöi poolest jutust seal aru saada. Nii et väikegi töenäosus leida endale üks uus "samas keeles rääkiv" aktsiasöber teeb mulle ülisuurt röömu!

Ok, aga tegelikult tahtsin kirjutada välja ühe mötte börsimaakleritest. Lugesin Pinsi Põlve ja Rahatsi blogidest, et LHV on ikka megakallis börsimaakler. Muud Eesti pangad ilmselt siis veel kallimad. Vähemalt ei pea enam teatud hulga Balti aktsiate hoidmise eest raha maksma, mis on ju suur samm edasi. Ma ikka pidevalt imestan, et mis suur töö see aktsiate hoidmine on, et selle eest nii palju raha saab küsida. 

Seetöttu olen ise kasutanud juba aastaid hoopis ühte Skandinaavia börsimaaklerit. Nimelt on olemas selline Rootsi firma nimega Nordnet AB. Neil on 4 Põhjamaade riigis - Soomes, Rootsis, Norras, Taanis oma portaal, kus saab siis kliendiks registreerida ja aksiatega kauplema hakata. 

Ütleks, et nende investeerimistoodete valik on päris hea ja lai, suur hulk erinevaid (teenustasuta!) indeksfonde, lisaks siis aktsiad Skandinaavia turgudel, ligi pääseb ka USA ja Kanada aktsiatele, möningatele ETFidele, sertifikaatidele, optsioonidele jne. Ainuke väike probleem - nende portaal on kohalikus keeles! Ehk siis peamiselt siiski sobiv neile, kes soome, rootsi, norra vöi taani keelt peaks natukenegi valdama. (Proovisin ise järgi - tegelikult google automaatne tölge on täitsa adekvaatne!)

 Ja igal riigil on oma hinnastamispoliitika. Näiteks Soome portaalis maksad x% (min y€) kuus söltuvalt tehingute arvust. Mida rohkem tehinguid eelmisel kuul tegid, seda väiksema protsendiga teenustasu on! Ja fonde saab osta-müüa üldiselt tasuta. Rootslastel on erinevad hinnapaketid, investeerimisega alustajatele on kuni 80000SEK portfellini üldse teenustasu 0! Kontot avada ja sulgeda saab tasuta, hoidmistasu ka pole, USA jms aktsiate ostmise puhul tuleb juurde valuutavahetustasu (mis on suht kröbe vörreldes IBga). Kontot lubatakse avada ka mujal EUs elavatel mitte-pöhjamaade-kodanikel, v.a. ameeriklastel siis. USA maksundusega Nordnet tegeleda ei taha, nagu vist paljud teisedki Euroopa maaklerid :)

Väga pönev oleks teada, et kas keegi sellisele variandile möelnud? Kuna ise elangi pöhjamaal ja saan siin oma sissetulekud, siis loomulikult keel pole probleemiks ja oli üsna elementaarne siin ka Nordneti konto avada, et siis lihtsamalt/soodsamalt Skandinaavia turgudele ligi pääseda. Milline valik, ütleks! Möned minu lemmikud aktsiad portfellis on näiteks Novo Nordisk taanlastelt. Pakub insuliinitooteid üle maailma. Aktsia hind läbi aegade töusnud 1500%, stabiilne ja usaldusväärne. Ei näe, et diabeetes siit ilmast kuhugi kaoks, pigem vastupidi. Ostsin aktsia aasta tagasi, tänaseks 40% plussis. Swedencare rootslastelt. Lemmikloomade tervisele keskenduv firma, pakuvad loomade hügieenitooteid, toitu ja ravimeid. Ostsin aktsia üle aasta tagasi, tänaseks 380% ja ei näe, et kasv peaks peatuma, lemmikloomad on eriti koroona-aegadel veel prioriteetsemaks saanud. Rootsis on ka hulk mängude ja kasiinonduse ettevötteid jms, mis muudkui teevad suurt lendu ja teenivad meeletult kasumit. Rääkimata siis Kone, Fortum (yep, ostsin tagasi Fortumi, kuigi siin millalgi halasin, et ma päris täpselt ei saa aru, mis fenomen tal on!), Stora Enso, Nordea jms Soomest.. 

Kuidas teile tundub? Kas ei ahvatle keelt harjutama ja kontot avama möne Skandinaavia börsimaakleri juures (Nordnet on lihtsalt üks näide, neid ju veel), vöi olete leidnud parema viisi Skandinaavia börsidele ligipääsuks? Vöi pigem ei huvita Skandinaavia börsid?

EDIT: otsisin veel vöimalusi juurde. 

- Rootsis on näiteks Avanza.se. Tundub, et pmst Nordnetiga identne hinnakiri ja turgude/instrumentide valik. 

- Soomes on mingi OP. Kahjuks tundub, et eraisikuna saavad kliendiks ainult Soome kodanikud. Ettevötte reeglite kohta ei suutnud välja lugeda piiranguid, aga vabalt vöivad need kuskil peenes kirjas olla. 

- Selle artikli kohaselt on Euroopa parimad platvormid siis ikkagi: 1) IB  - soodne ja väga suurte vöimalustega, aga algajale päris keeruline kasutada. 2) eToro - esmapilgugl väga paljulubav, ja näiteks väidavad nad, et palju aktsiaid on 0%-teenustasuga, ehk näiteks väidetavalt 1000USD eest Apple aktsiaid osta ja hoida on tasuta. Väga intrigeeriv lubadus, kavatsen konto teha! 3) DeGiro - tundub väga lihtne kliendiks registreerida, aga paistab, et tuleb siiski "oma maa" valida, kas siis Soome, Rootsi, UK, Sveits jne, mis tähendab, et vajab hoolega uurimist, mis see maksuresidentsuse, keelevalikute ja hinnakirja osas tähendab. DeGiro.fi lubab, et 2000USD eest Apple aktsiaid ostes maksad vaid 0.53€ (vöi 20000SEK eest ostes, siis 5.26 SEK, pmst sama hind), jällegi VÄGA intrigeeriv lubadus, ilmselt teen konto! Küll aga on neil nö "lisaturgude tasu", ehk siis kui registreerid ennast Rootsi portaali kasutajaks, siis saad odavalt osta sealt aktsiaid, aga maksad lisatasu (a' la 2.50 € tehingult) NYSEl kaubeldes. Saa siis aru. FAQ väidab, et akuvad ka ettevötte alt investeerimise vöimalust, kliendiks registreerimisel tavaline hulk dokumente vaja.  4) XTB, mis vist rohkem FX ja CFD traderitele, pole minu rida; ja Firstrade mis ka väidetavalt pakub lausa 0% teenustasuga aktsiakauplemist! 

Väga huvitav nimekiri ja ilmselt uurin järele nii eToro kui ka DeGiro. Kas kellelgi on nende kohta juba kogemusi jagada? 

Näide DeGiro lubadusest:

"Easy money" aktsia arbitraažiga

Kui ma 2016. aasta lõpus endale sobivat investeerimisstrateegiat valisin, otsustasin, et minu loomusega ja perspektiiviga sobib kõige paremini nö dividendiinvestori strateegia. St et analüüsin ja leian enda jaoks kõige "tugevamad" ettevõtted, mis oma aktsiaomanikele järjepidevalt dividende maksavad, ja koostan neist oma portfelli.
Seda siis esiteks naiivses lootuses, et kui suuremat sorti börsikrahh tulemas ja aktsiate hinnad maatasa tehakse, teeb see loodetavasti mulle vaid rõõmu - tugevad ettevõtted ei tohiks väga lihtsalt pankrotti minna, aktsiaomanikele jagatakse endiselt loodetavasti dividende, ja mina soetan rõõmsalt aktsiaid soodushinnaga juurde.
Teiseks aga muidugi ei usalda ma eriti enda "nina" heade nö kasvuaktsiate- ja kasvuettevõtete leidmiseks.

Lisaks dividendistrateegiale otsustasin loomulikult ka oma aktsiaportfelli võimalikult laiaks ajada nii, et suudan veel portfellis olevate aktsiate ettevõtetel silma peal hoida, kuid vähendan võimalikult palju riski. Näiteks, et ühe majandusharu ettevõtteid ei oleks rohkem, kui 5-10% portfellis.

Täna tuleb tunnistada, et vahepeal tuleb mul ikka mängutuju ka peale, kui juhtun leidma mõnda põnevat aktsiat, siis ostan ka "mitte-dividendi-aktsiaid". Ja noh, riski hajutamiseks on mul ka veel palju vaja karmi kätt portfellis toimetama, rääkimata "tugevate" ettevõtete valimisest! Tänaseni vaatan ja imestan oma esimesi aktsiaoste ja mõtlen, et "mida ma küll tookord mõtlesin?!"

Aga mitte sellest ei tahtnud ma hetkel rääkida, vaid hoopis sellest, kuidas ma täna 2 hiirekliki abil 125€ teenisin! Nimelt märkasin esimest korda aktsiaid portfelli valides, et mitmetel börsiettevõtetel on saadaval nii A-, B- kui vahel (harvem) lausa C- ja D-aktsiad. Aga millist neist siis eelistada/osta?!? Uurimistöö näitas, et tihti ei olegi väga suuri erinevusi, näiteks on sellised erineva noteeringuga aktsiad vahel lihtsalt erinevatelt emissioonidelt pärit (st ettevõte on need börsile lasknud erinevatel ajahetkedel).  Mõne ettevõtte puhul on näiteks A-aktsial aga suurem hääleõigus, kui B-aktsial. Mõnel puhul on A-aktsia ka oluliselt kallim. No näiteks kasvõi Berkshire A aktsia, mis maksab 310 000$ hetkel 💥 Selle aktsia omanikud aga see-eest on ka igal aastal isiklikult kutsutud Warren Buffeti juttu kuulama Omaha'sse. Tavainimestele on hr Buffet andnud välja ka B-aktsia, mille hinnaks "vaid" 210$ tükist.

Mina Berkshire aktsiaid pole jaksanud enda portfelli veel hankida, küll aga põrkasin A- ja B- aktsiatega kokku, kui endale kohalike pankade aktsiaid ostsin. Soetasin nimelt endale päris mitme soomlaste ja rootslaste pankade aktsiaid, sest noh, kui nemad Eesti rahvalt naha koorivad teenustasude näol, siis ma vähemalt kasutan seda oma huvides ja võtan natuke nende kasumipotist dividende. Nii kompensatsiooniks, või.. eem, nojah.

Igatahes selgus, et Nordeal, Swedbankil ja Sampol on kõigil ainult 1 aktsia-variant valuuta kohta, kuid on võimalik osta näiteks Nordea Soome, Taani või Rootsi varianti kui üks neist valuutadest peaks eriti hästi sobima. Samas SEBil ja Handelsbanken'il on olemas näiteks A ja B või C aktsia. Millist siis eelistada?

Handelsbanken'i puhul sai määravaks see, et ostu hetkel oli B-aktsia A-aktsiast oluliselt odavam, samas kui dividendi makstakse mõlema omanikele sama palju. Mingist aktsionäride koosolekust ma huvitatud ei ole, aga dividendidest küll. Kuna odavama aktsiahinna puhul saab sama raha eest rohkem, kui tegelikult otsus kerge - soetasin loomulikult B-aktsiat soodsama hinnaga, nende puhul oli dividenditootlus tol hetkel 4% kanti.

Täna juhtusin Handelsbanken'i selle aasta dividendide infot otsima ja aktsiahindasid jälle piiluma, ja mis ma näen - minu ostetud B-aktsia maksab tükist  ca 50senti rohkem, kui A-aktsia, mis teenib sama palju dividende! Kiire arvutus, minul on portfellis 250tk, kui B-aktsia maha müüksin ja A-aktsia asemel ostaksin, tekiks minu kontole ühe hoobiga 125€ lisaraha, aga märtsis laekuks ikka sama summa dividende! 

Pikalt ei mõelnud, väike hirm küll oli, et äkki kahe ostu-müügi-orderi seadistamise ajal midagi hindadega juhtub, aga kas sa näe - ei juhtunudki! Nii ost kui müük õnnestusid täitsa kenasti, ja kui oleks tahtnud, oleks võinud lausa 10 A-aktsiat rohkem osta selle arbitraažitehinguga vahelt teenitud raha eest. Kogu vaev ja ajakulu - 5 minutit! 

Kuidas teistel investoritel, kas olete ka arbitraaži abil teeninud? Milliste firmade aktsiatega?

Vot milline treider olen! ehk aktsiaturu arusaamatu psühholoogia

Muhahahaa!  Ja äkki lausa kahemilline treider?! 👀💣💪👉👩

Või siiski mitte. Ma lihtsalt pean oma viimasest imelisest suurepärasest päevakauplemise meisterklassi suurvõidust pajatama! Nimelt on mul üks tore töökaaslane, kellega vahel ikka muljetame aktsia-õnne kohta ja küsime üksteiselt arvamust ühe ja teise asja kohta. Tema ükspäev küsis, mida mina arvan ühest online-kasiino-aktsiast, nimetame teda siinkohal aktsiaks V. Siit Põhjamaadest on neid mängude, spordipanuste ja kasiinonduse ettevõtteid kerkinud nagu seeni pärast vihma, ja tundub, et turule mahub neid mitmeid, ning äri neil kasvab. Seepärast ei häbenenud ma tol küsimise hetkel tunnistada, et mul on hetkel panused pandud ühele teisele online-kasiino-aktsiale nimega E, kuid minu meelest on tegelikult mõlemad ülihea potentsiaaliga. Kombinatsioonis raportite perioodiga muidugi tundub veel eriliselt tulus võimalus, osta enne raportit, ja siis raportipäeval või veidi hiljem suure kasumiga maha müüa, kui raport peaks ootusi täitma.

Noh, ja jutt arenes nii positiivselt, et mõlemad otsustasime selle tema mainitud aktsia V peale ikka natuke panustada. Tema siis päris korraliku summa, mina natuke taskurahakest. Ostsin õhtul enne börsi sulgemist aktsiakimbukese ja hõõrusin heameelest käsi. Hetk hiljem taipasin, et olin ostnud kimbukese valele kontole - üritan vältida arvelduskontol millegi ostmist, et mitte maksude-arvestamisega pärast peavalu tunda. Kiire otsus - müün kohe maha ja ostan uuesti investeerimiskontole! Mõeldud, tehtud! Või siis.. peaaegu! Arvelduskontolt õnnestus tõesti kohe aktsiad uuesti maha müüa, ja seda lausa meeletu kasumiga- + 0.50€ teenides! Aga investeerimiskontole aktsiakimpu enam tagasi osta ei õnnestunud, enne käis börsikell. Sekundiga jäin hiljaks! Aga mis seal ikka, mis läind, see läinud, vähemalt on mul aktsia E korralik kimp kontol!

Hommikul siis kuulame põnevusega raportite tulemusi, ja ootame aktsiahinna reaktsioone. Mis ma näen - minu valitud E-ettevõte raporteerib täiesti i-m-e-l-i-s-t-e-s-t kvartalitulemustest, meeletu kasumi tõus, meeletu müügipotentsiaal, meeletult üle kõigi ootuste! FANTASTILINE! Ainult et.. E-aktsia hind ei muutu! Turul ei toimu kohe MITTE midagi. Aktsia tambib samal kohal ja imelised tulemused võin endale sisse soolata.

Töökaaslase valitud V-ettevõte raporteerib täiesti keskpäraseid tulemusi, aktsia aga tormab selle peale pilvedesse! Töökaaslane müüb peale turu avanemist oma aktsiahunniku peale öist "rasket" tööd 8%-lise kasumiga maha. Kusjuures juba paari tunni pärast kahetseb, ja järgmisel päeval enamgi, sest selgub, et aktsia hind teeb teisel päeval veel 8% tõusu sinna otsa.. Mina ainult ohkan.

Olgu, tõe huvides olgu öeldud, et ka minu valitud E-aktsia teisel päeval peale raportit lõpuks kerkib uutesse kõrgustesse, ja teen nädalase aktsia hoidmise pealt oma 14% kasumit lõpuks. Kahjuks jällegi summad, millega mängida julgen, on üsna väikesed, nii et võite rahulikult hingata, miljonär ma endiselt ei ole. Noh, kui just vanadesse headesse Eesti Kroonidesse ei arvutak 💰💰💰

Muide, kas keegi oskab mulle soomlase Fortumi aktsia eduloo tagamaid selgitada? Mis emotsioonidel või teadmistel see toimib? Ostsin mina nimelt kevadel Fortumi aktsiaid, et dividende saada. Dividenditulu määr oli magus, aga ootamatult kasvas ka aktsia hind viimase 6 kuu jooksul ca 18%. Ütlen ausalt, minu jaoks jäi see aktsia hinna tõus arusaamatuks. Jah, eks elektrit vajame me kõik ja Fortum on ka päris huvitavaid investeeringuid teinud, küll aga ei näe ma mitte kuidagi nende aastaaruannetest, et kuidas nende äri ja dividend jätkusuutlik saab olla, nende "ülima kasumlikkuse" juures. Vaadake ise:

Just seetõttu otsustasin selle päris korraliku kasumi endale kotti korjata ja kogu Fortumi aktsiapaki müüsin oma portfellist kimbukeste haaval maha. Muuseas, iga kimbuke oli eelmisest kallim, ja ikka läksid kõik aktsiad nagu soojad saiad! Olen üsna rõõmus, sest mingil hetkel oli Fortum pea suurim tükk minu portfellist oma 18%, tänu sellele hinnarallile.
Täna tuli Fortumi kvartaliraport ja see oli kõike muud kui imeline. Ja mis tegi Fortumi aktsia hind? Loomulikult tõusis! Minu loogika seda ei võta kahjuks.. Mis mul kahe silma vahele jääb?

Muide, kuna uue nädala alguses on mul palju tegemist, siis võib juhtuda, et oktoobrikuu tibusid minu rahakotis loeme juba sel laupäeval! Stay tuned!

Ja kui teil põnevaid kauplemissoovitusi või huvitavaid investeeringumõtteid, jätke aga kommentaar!

Kuidas osta aktsiaid, dividendiaktsiaid

Kuidas teie teate, kuidas osta aktsiaid, milliseid aktsiaid osta, millal on aktsia hea hinnaga ja millal selgelt üle või alla oma õige väärtuse? Ehk siis millal on õige aeg osta mingit aktsiat ja millal müüa?

Dividendiinvestorina olen endale teinud reegli, et üldiselt ma aktsiaid väga ei müü. No esiteks mul pole aegagi kaubelda, kuigi veedan oma tööpäevad peamiselt arvutis töötades, siis suures osas siiski on töö nii intensiivne, koosolekuid ja teiste inimestega koostöötamist ning arutamist on nii palju, et aktsiatega kauplemiseks ei leia hetke ega tähelepanu. Kuigi tahaks! 😆😇😈

Täna tunnen ennast nagu tõeline kaupleja! Tööpäeva lõpuks jõudis kohale, et kui töö ikka ei edene, pole mõtet punnitada, vaid tasub aeg maha võtta ja muud teha, kuni lõpuks inspiratsioon peale tuleb ja asjad liikuma hakkavad!

Seega vaatasin hoopis oma kontole ja nägin oma rõõmuks, et päeva saldo on päris kena - suur hulk minu dividendiaktsiatest on kenasti positiivses suunas täna liikunud ja portfellikest natuke paisutanud. Kuna ühel neist oli näiteks hiljuti alles dividendide jagamise päev ja uusi dividende ei ole terve aastajagu nüüd tulemas, tundus sobiv seda aktsiat natuke müüa. Aasta on pikk aeg ja on üsna kindel, et selle aktsia hind jõuab selle aasta jooksul veel hoolega üles-alla kiikuda. Üks teinegi, üks minu volatiilsemaid aktsiaid, oli täna jälle kõvasti kasvanud, müüsin tedagi natuke. See teine aktsia on tehnoloogiaettevõtte aktsia ja kõigub hoolega pidevalt, olen tema "sinisesse" jõudmist vahel mitu kuud oodanud, teinekord jälle avastanud, et "jah, tõesti oleks pidanud müüma sel hetkel, kui tal korralik tõus 2 päevaks oli.." Seekord ei tahtnud tõusu maha magada ja olen kindel, et õnnestub veel soodsalt tagasi osta enne kevadet.

Asemele aga ostsin hulga aktsiaid, mis endiselt täiega punases, aga mille tulevikku usun vägagi kindlalt. Stabiilsed, aastakümneid püsinud ja vaikselt ning järjekindlalt sõudnud ettevõtet, mille aktsiatel lihtsalt hetkel turu tujukuse tõttu nii hästi pole läinud. Tänu praegustele ostudele sain nende keskmist soetushinda oluliselt allapoole tuua, ja minu portfell on päris mõnusalt endiselt tasakaalus, tänu paisunute müümisele.

Selle hoolega kauplemise abil aga katsin ära ka kogu oma kasutatud krediidi kontol, mis tähendab, et ühtegi võlga mul nüüd pole, kõik aktsiad on minu omad, ja rahagi kontol ootamas uusi oste. Tegelikult on tunne, et lähinädalatel ostan veel mõndagi aktsiat hoolega juurde. Mul on nimelt mõttes mõned põnevad ettevõtted, mida varem pole jõudnud osta, aga praegu saaks lihtsa moega investeerimispanga poolt pakutavat soodsat krediiti ära kasutada. Võin teha kerge kokkuvõtte - olen ostnud-müünud sel suvel kontokrediidi abil aktsiaid sobivatel hetkedel ja teinud sellega kohe kindlasti mitusada eurot kasumist (ja tulemas veelgi), samal ajal intressi olen maksnud täpselt 1 euro 💰

Ok, aga tegelikult - kuidas siis osta aktsiaid? See vastus on üsna lihtne ja kõigest mõne sammuline:

1. soeta endale väärtpaberikonto
2. vali välja väärtpaber
3. määra kui palju aktsiaid tahad osta ja kui palju oled nõus maksma, ning vaata, kas keegi väärtpaberiturul on sinu pakkumisega nõus:
1. Kui jah, saadki tehingu tehtud!
2. Kui ei, vaata üle, mida muutma peaks, enamasti hinda ikka :)

Reaalsuses on väärtpaberitehingute edukaks tegemiseks palju erinevaid strateegiaid, sest iga investori peamine eesmärk on ju ikkagi teenida ja rikkaks saada aktsiatehingute abil :) Mina loen hetkel põnevat raamatut sellest, kuidas leida häid väärtusaktsiaid, mida endale soetada tasub. Kui hästi läheb, teen kokkuvõtte ka!